一、从国际变迁谈我国金融业的混业经营（论文文献综述）
李其成[1]（2019）在《中央和地方金融监管权配置问题研究》文中研究说明中央与地方金融监管权配置问题的核心是金融监管权在中央和地方政府之间是否需要以及应该如何配置。中国金融行业的发展,尤其是金融混业经营、金融创新以及地方金融业的繁荣,对中国现有中央集权垂直式的监管权力配置模式提出了巨大挑战,现有监管模式已经不能适应金融业的剧烈变化。当前各国都在着力加强对金融整体性风险的防范,如何对新型金融活动进行有效监管是亟需解决的问题。中国过去对于金融监管体制的研究都相对集中在中央一级政府部门间金融监管权的配置上,对地方政府能否享有以及如何享有金融监管权问题的研究相对缺乏。面对市场的新变化,地方政府实际已广泛参与到了地方金融监管之上,承担着属地风险处置责任和维稳第一责任。但不同地方金融监管模式差异较大,尚未形成成熟统一的模式,且地方政府金融监管权在定位、正当性、内容等重要问题上仍有待进一步研究。研究地方政府及其部门能否享有以及如何行使金融监管权,应首先明确金融监管权的性质、地位、特征等问题。金融监管权的根本属性是公权力,并呈现多元性与多重性特征,这决定了其行使需要合理配置。在权力的配置过程中,中央政府部门之间的权力配置以权力的“功能性”理论为基础,而监管权力在中央和地方政府之间的配置则以“结构性”理论为理论基础。在“结构性”理论下,我国金融市场、权力结构、政府职能等因素共同决定并创生了中国进行金融监管权央地配置的迫切内在需求,其中地方金融业的发展状况是第一大动因,地方政府的金融竞争是直接动力,维护金融安全是根本目的,而国家权力结构改革是其政治背景。我国现有监管模式的形成有其特殊的历史和国情条件。地方政府金融监管权的配置状况及其得失,对现有配置模式的建构和完善有重要意义。作为国家公权力之一的金融监管权,是国家权力体系中的一部分,服从并深受国家权力央地分配的制约。具体到金融领域,其历程可总结为:从金融中央集权到有限的地方竞争——中央逐渐削弱地方政府对金融行业的影响力——为应对全球局势而进一步向中央集中——金融领域市场化改革之路确立。当前,坚决走市场化道路,应是最大的国情,亟需金融监管权配置模式改革与之适应。中国当前监管模式为中央“一行两会”为主体、多头分工式的中央一级金融监管,中央监管权在地方通过地方派出机构履行职能,权力主要集中于中央一级,存在协调不力、监管真空、限制创新、制约发展等突出问题,亟需向地方政府配置权力,让地方政府参与监管,弥补中央政府监管的不足。当前地方政府通过中央政府及其部门政策、文件等方式获得一定的金融监管权,是一种实用主义做法,虽无法律、法规明确、具体的授权,但有模糊的事实上的监管权力。国家最新政策明确了地方政府金融监管的属地风险处置责任和维稳第一责任,呈现了双层监管的发展趋势。中国金融监管权央地配置模式发展至今,已经明显不能适应市场化的需求,存在诸多的困境。地方政府缺乏法定的金融监管权,对于金融监管事务的参与,均是通过中央行政管理部门的个别授权,或地方政府的主动承担,缺乏制度化、体系化的权力配置。这种监管权集中于中央一级的配置模式,不论是应对传统金融模式及其创新,还是应对发展迅猛的互联网金融和金融科技,都力不从心。其中最关键的缺陷在于地方金融监管权的合法性危机,导致监管对象覆盖不足、制度弹性缺失、地方立法权缺位、责任不明等问题。就央地分权而言,世界上现存在分权型多层监管模式以及单层监管两种模式,前者以美国和加拿大为典型,后者是大多数国家采用的监管模式。美国和加拿大存在联邦政府和地方政府两级金融监管机构,各自在金融监管的事务中发挥了关键作用。英、德、日等国均为非典型的金融监管央地分权模式,仍以中央政府监管为主。总体而言,其他国家或地区金融监管央地分权模式之于中国的启示,在于其权力配置方式和依据的法治化。相比较而言,中国地方政府并非完全不存在金融监管权,但在中国现有配置模式中,除个别地区通过地方法规形式予以确定之外,均是行政式的、实用主义的配置模式,缺乏法治化的特征。其他国家或地区的启示还在于其无论何种央地配置模式,并不存在优劣之分,只有与国情合适与否。央地分层的监管体制与中央集权式的监管体制,受到联邦制或单一制国家形式的极大影响,但是二者并非一一对应,最终决定其模式的,是一国的金融市场及金融制度赖以存在的整个国情。地方政府金融监管权实用主义配置的现实,已经显着表明向其配置权力的必要性。而地方政府金融监管权配置的制度化,应该在重新厘清金融监管权央地配置的动因、目标、价值及原则的基础上,将地方政府金融监管权的首要价值定位于维护地方金融市场的安全稳定;其次要有利于提升金融监管的效率;最后,还应有利于实现地方经济民主。而地方金融监管权配置的目标,则是实现金融监管权理论上的结构化、制度上的法治化和实践中的高效率。为此,地方金融监管权配置应当以合理分权、依法分权和权责对等为主要原则,坚持法治化的根本路径。中国当前最根本症结并非地方政府金融监管权有无的问题,而在于法治化的缺失。考虑到地方金融市场的特殊性,依据法律的相关规定,应当充分发挥各地方权力机构的作用,通过地方立法进行地方金融监管权的配置。金融监管权主体、对象、内容的配置,应把握以下原则:主体上,要坚持地方监管机构的独立化、专业化和责任化,并建立地方统筹监管、中央指导的央地监管机构关系;内容上,必须厘清地方金融市场与政府监管之间、地方监管与中央监管之间的两个界限。此外,任何规范的有效运行都离不开其所在的制度体系,金融监管权的科学化央地配置,应当以完善的顶层权力配置为依托,改严格分业式监管为统筹式监管、完善中央与地方经济权力配置的关系、完善金融机构破产制度、国家救助制度和存款保险制度等,从而培育强大而稳健的市场机制,从根本上减少市场失灵。
崔毅[2]（2019）在《混业经营模式下中国金融安全问题研究》文中认为随着全球经济一体化和金融一体化浪潮的不断推进,包括美国、日本和欧洲在内的西方主要发达国家都已不同程度的在金融产业中展开混业经营业务,混业经营模式逐渐成为国际金融产业发展的主导趋向。在此国际大环境下,我国金融产业从严格的分业走向混业已经成为金融体制改革实践中的必然选择。混业经营模式可以因其形成的规模经济和范围经济而使得金融机构获得更大的市场,降低创新业务开发和推广的成本;可以解决因信息不对称问题而导致整个金融行业效率低下和产生多样性风险的问题。但是随着金融衍生工具被广泛的应用,金融业系统性风险随之增大。2007年由次贷危机引爆的金融危机对全球经济和金融体系形成重创,混业经营模式对金融产业系统安全性的正面影响开始被质疑。2010年美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》,其核心内容旨在加强保护消费者利益,防范金融业系统性风险,并没有提及将金融业回归到分业经营时代的意思。因此无论是投资者、消费者还是监管层都开始清楚的认识到,简单的将金融业划分为混业模式还是分业模式都不是可以避免危机发生和传播的好方法,选择合理的混业经营模式,建立有效的监管体制和恰当的产业安全评价体系,才是能够发挥混业经营模式的优势效用、提高金融安全的保证。本文首先选择边际期望损失法对银行业的系统性风险进行测度,并对金融控股集团和独立商业银行各自的风控能力与盈利能力进行回归分析比较,发现在2007年的金融危机时和危机后时期,金融集团的风控能力与盈利能力均优于独立的商业银行;接着,本文就以上以上结果分析对金融安全程度有重要影响的部分因素,采用系统混沌动力学和可靠性动力学方法对它们本身及其相互间的关联作用进行金融安全稳定性和系统可靠性分析推演,发现在混业经营模式下金融产业布局、产业结构和产业组织稳定性之间的相互作用会对金融系统安全可靠性产生正面影响;最后,本文建立了金融安全评价体系,重点关注对混业经营模式敏感的关键因子,采用算术平均法计算关键因子得分和评价指数,选取金融危机前期、中期及后期的数据进行实证分析,其结果显示,在测算数据选取期间,中国金融安全指数波动状况与经济发展走势相一致。基于以上研究,结合推动混业经营良性发展的目标,本文提出在加强法制建设和遵守行业监管规范的基础上,我国宜先建立银行控股公司来发展金融混业经营业务,待我国金融体系和国际环境更为成熟的时候,再适时的全面推进金融控股集团模式,确保我国金融产业向完全混业经营模式的安全过渡。本文的创新点主要体现在以下三方面:（1）提出在我国现行金融体系下,金融机构应建立符合自身发展状况的混业经营模式一—银行控股公司模式。在我国以银行业为主导的金融体系当中,随着现代科学技术的飞速发展,各类非银行金融机构参与原传统银行业务的意愿和能力增加,迫使银行业也加速主动出击选择适当的创新业务来拓展市场,增加绩效。《中华人民共和国商业银行法》第43条规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”基于此法律要求,对当前金融产业选择以银行业为主导机构,建立符合现行法律框架的银行控股公司的混业经营模式,是金融业向完全的金融控股集团转变的恰当模式。（2）提出了基于系统动力学的金融系统安全可靠性优化策略。通过对影响整个金融产业系统安全的变量进行系统动力学分析,建立金融系统安全模型及优化的基本框架,推导其对系统安全可靠性的影响机理,认为提高产业布局可靠性、产业结构可靠性、产业组织可靠性等指标性能,是优化金融安全系统可靠性的有效策略。系统动力学强调系统、整体的观点和联系、发展、运动的观点,究其实质是一种定性与定量相结合、系统综合推理的方法。通过此方法对金融产业系统内部各变量之间建立反馈机制,筛选出的金融产业系统安全可靠性影响变量更为精准,从而使得该优化策略的性能达到最佳得到了保证。（3）在导入产业安全理论基础上,建立金融安全指数评价体系,并采用算术平均法对金融安全的关键因子进行计算。基于我国的金融体制改革正处于大变革的时期,因此对此评价指标体系的关键因子选取上,侧重于选择对混业经营模式敏感的因子,并从对这些指标“同等无知”的统计学观点出发,采用算术平均法依次对关键因子和产业指数进行计算。经实证,该方法计算得出的产业安全指数波动情况与数据采集期的金融发展状况一致。该体系的建立为我国金融安全评价提供了一种符合时代特征的方法,其评价结果对当今的决策者而言更加具有参考性。
李仲林[3]（2018）在《我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角》文中研究指明银行业是国民经济稳定发展的基石,然而由于银行业自身携带的“高负债、高风险”的先天基因,世界各国不得不对其采用严苛的监管策略与方式。随着市场经济的日益勃兴,社会经济主体对金融服务的需求呈现出多元化趋势。固守传统借贷业务,只能使银行业的收益、业务范围不断萎缩。在此语境下,选择变革与创新以适应社会经济主体的多元化需求的利器,主要表现为银行业务范围的开疆拓土,覆盖整个金融市场,渐次演变为具备综合化经营的“全能银行”。银行业综合化经营非但没有降低源于银行“高负债”先天基因所带来的风险,反而会与传统监管策略与方式之间产生隔阂与错配积聚更为严重的风险,2008年的金融危机正是典型的范例。由此观之,对于银行综合化经营所产生风险的防范与控制应当成为金融法治建设亟需认真对待的话题。金融监管的核心使命在于有效的防控金融市场的风险,保障金融体系的稳定健康发展,进而为实体经济的发展提供源源不断的支持。虽然我国商业银行综合化经营是市场选择的结果,但在不断满足社会经济主体多元化金融服务需求的同时累积了大量的金融风险。对此党中央、国务院给予高度重视,提出加强金融监管,守住不发生系统性风险的基本要求,这不仅是我国金融工作的重中之重,也是监管当局的重大课题之一。现在问题的关键是,当以分业监管为主体框架的监管体制,面对商业银行综合化经营所产生的种种风险时,能够调用的规制策略、思路、方式往往却是杯水车薪。可以说,二者之间的背离与抵牾之处,正是金融监管寻求变革的逻辑起点。基于上述论断,本文选择以法经济学为研究视角,以我国商业银行综合化经营所衍生的种种客观风险为根基,采用“理论基础—历史演进—现实状况—供给需求及非均衡分析—成本收益分析及实证检验—域外经验—方案完善”的论证框架,利用法经济学的供求理论、成本收益理论、制度均衡理论、制度变迁理论等相关理论对我国商业银行综合化经营监管制度进行了研究。通过对商业银行综合化经营监管制度变迁历史演进的归纳和梳理,总结出确保金融安全、提高金融效率是推动监管制度变迁的重大力量,并指出综合化经营监管是未来的趋势,而不是回到原来的分业经营监管模式;在分析综合化经营的必然性和实现路径的基础上,总结归纳出业务跨部门跨产品跨市场、交易结构复杂监管难度高、规避监管弱化金融调控效率、金融创新日新月异四大风险特征;通过对我国商业银行综合化经营监管制度的供求及非均衡分析,梳理出金融综合化现实与制度供给非均衡、金融创新日新月异与规则监管非均衡、跨行业业务特征与分业监管体制非均衡、易发系统金融风险与宏观审慎制度非均衡、金融消费者权益保护与制度供给非均衡五大特征,为将来监管制度的重构指明了方向;对商业银行综合化经营监管制度的成本收益进行实证检验,其收益在于可以保证金融安全即防范银行风险,其成本在于影响商业银行范围经济效应即效率损失,金融监管制度的安排应该在金融安全与金融效率之间进行权衡;详细介绍了发达国家商业银行综合化经营监管在宏观审慎监管体系、原则监管导向、金融消费者保护监管方面的先进经验,以期为我国的监管适应性变革提供参考;结合我国当前商业银行综合化经营监管制度的现状以及域外先进经验,提出了一个从宏观到微观的完善方案,内容不仅包括了原则导向监管的具体建构,还有注重成本收益、监管协调、风险预警新型宏观审慎监管架构,不同业务模式的具体监管规范以及金融消费者权益保护监管体系的构建,以期通过监管制度的完善,为我国实体经济发展提供源源不断的支持和动力。
李华[4]（2018）在《中国银行业混业经营规制研究》文中进行了进一步梳理20世纪末以来,伴随着经济全球化、一体化和金融分工的深化,国际银行业混业经营成为确定性发展趋势,主要经济体的银行业纷纷进入混业经营阶段。与此相反,由于发展阶段的时代特殊性,我国以银行为主导的金融体系则于2003年确立了分业经营和规制体制。近年来,伴随着政府对银行业经营体制规制的放松,加之金融创新活动的推动,我国银行业实现了一定程度的混业经营变迁。然而由于政府规制改革的滞后,银行业混业经营与分业规制体制存在显着的内在冲突,政府基于混业视角的银行业规制改革势在必行。本文在规制经济学范畴内,综合运用新制度经济学与新古典经济学的理论和分析工具,突出政府规制制度的激励与约束功能,重点研究我国银行业混业经营中的政府规制问题。首先,以银行业混业经营的政府规制动因分析为出发点,进而分析和确立体制、机制等方面的政府规制现实路径,运用经济学基本理论从成本收益、金融创新、规制博弈、有效边界等角度对影响政府规制意愿和行为的主要因素展开理论分析。其次,在总结归纳的基础上,明确了我国银行业混业经营的范围,清晰界定了规制放松阶段下我国银行业的资本型和契约型两种主要混业经营模式,对两种模式下的银行业混业经营基于效率和安全视角对其内在机理、混业程度和发展现状进行分析和探讨,并使用实证分析的方法对银行业混业经营的效率问题进行分析和比较,论证了现阶段混业经营规制放松的现实合理性。最后,在对西方发达国家银行业不同历史阶段的混业经营规制比较和借鉴的基础上,对我国现阶段政府规制的现状、存在问题以及问题成因进行深入分析。对我国银行业混业经营的规制研究表明现阶段的政府规制放松的确在一定程度上优化了金融资源的配置,提升了银行业的经营水平和竞争力。然而,政府对资本型混业经营模式的规制存在着制度供给不足、准入壁垒过高、规制机制不健全等问题突出,基于效率提升的规制放松和政策完善需进一步推进。同时,政府对当前契约型混业经营创新模式的规制缺乏预见性、及时性的有效规制安排,进而引发了规制竞次、重复规制和规制空白等一系列问题,造成严重的市场乱象和系统性风险隐患问题,业已成为国家层面的金融规制核心目标和任务。由此,本文对现阶段银行业混业经营政府规制中的问题及成因等方面深入分析的基础上,提出了政府对银行业混业经营规制的系列改革对策,以期能促进我国银行业混业经营的稳健发展。
冉启辉[5]（2013）在《金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示》文中研究表明20世纪90年代以来，在金融自由化和一体化不断增强的趋势推动下，越来越多的国家放弃了原有的金融分业经营制度，走向混业经营。而金融危机的到来更是加剧了这一趋势，全球各大独立投行纷纷转型为金融控股公司，金融业兼并联合不断，寡头化趋势不断加深。在这种背景下，中国金融业该何去何从？我们当前的分业经营体制已经越来越不适应经济形势的变化，而中国金融业也不能长期游离于世界金融体系之外，这就迫切要求我们转变旧的经营体制，开始向混业转型。当然，目前国内已经有了不少金融混业的实践，同时我们也可以借鉴国外的一些成功的模式和案例，本文通过比较分析的方法，分析了德国的全能银行、美国的金融控股公司和日本的银行控股公司三种不同模式，并对花旗银行的案例进行了剖析，仔细总结了花旗银行在金融危机中的经验教训，也为我国金融业今后的发展提供了很好的借鉴作用。中国的金融业在探索着适合中国国情的混业发展道路。然而法律制度、文化差异，金融市场发展水平、企业内控机制和风险管理等一系列条件决定了当前阶段我国并不能走全能银行和银行控股公司之路，而只能通过金融控股公司模式来实现混业，金融控股公司才是我国混业经营的现实选择。
崔鸿雁[6]（2012）在《建国以来我国金融监管制度思想演进研究》文中进行了进一步梳理随着世界经济金融形势的不断发展变化,世界各国的金融监管制度也在不断地变革中。从西方国家监管制度的变迁看,金融监管经历了自由—管制—放松管制的发展过程。20世纪80年代以来,我国社会政治状况发生了深刻变革,国际经济金融形势与我国的经济金融在全球化背景下呈现出新的特征和趋势,国际金融监管理论和实践也在发生着巨大变化,这一切构成了我国金融监管制度思想变迁的深刻的经济金融背景。本文旨在对建国以来中国金融监管制度思想的形成、发展和逐渐成熟的基本过程作一比较系统地回顾和分析。本文分导论和六个章节：第一章为导论,诠释金融监管及监管制度的含义,回顾国内外研究状况,说明选题的学术意义和现实价值,简要提示本选题的研究思路、内容框架、研究方法与特色。第二章开始至第五章,结合对当时的社会经济背景的分析和对监管制度、监管行为的根源性探究,把我国建国以来金融监管制度思想划分为四个阶段,第一章束缚与控制（1948—1978）：计划经济时期的金融监管制度与思想；第二章启蒙与探索（1979—1984）：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想；第三章冲突与融合（1984—1993）：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想；第四章调整与突破（1994—2004）：金融制度改革调整阶段的监管制度与思想；第五章深化与再探索（2005至今）：金融制度改革深化阶段的监管制度与思想。第六章是对我国建国以来金融监管制度思想演进的总体考察,实际上也是全文的一个总结。在对每个阶段监管思想的分析过程中,先从分析当时的监管思想形成的背景入手,进而对监管具体制度建构等情况进行简要介绍,然后分析其中蕴含的思想特征与演变过程,最后对该阶段监管思想进行总体评价。在对每一发展阶段的分析中,既统一思路,又突出各自的特点、突出阶段特征。经济实践的发展与金融业的变革催生了不同发展阶段的金融监管思想,从而推动了制度的形成,这是一个历史的过程,通常还伴随着国家和全球层面的广泛技术创新和制度创新。同时这个过程也发生在特定的空间脉络中,在特定的经济背景下以金融监管组织制度、市场制度、法律制度的不同层次展开。因而,金融监管制度思想在时间脉络中呈现出历史的演化特征,而在空间脉络中又呈现出一定的层次性特征,时间与空间脉络的交错与协同,共同构成了金融监管制度思想演化的动力。无疑,监管思想的变更来源于市场变革,而各个时期制度的创立和创新无一不受到思想的启发、孵化与引导。无疑,制度的变革和思想的创新互相促进、互为动力。从经济思想史的角度论证1949年以来中国金融监管制度的思想变迁,既可以使我们理解中国金融监管制度理论本土化的思想根源,又为构建适合中国国情的金融监管理念创新和政策选择提供思想资源。本文以经济思想成长为主线,分析了金融监管制度演变的思想脉络。所以,从思想史的角度对我国金融监管制度思想的演变加以系统地梳理,揭示其内在的发展演变规律,能够为探索监管制度继续完善的路径、推进金融体制改革提供全新的思考视角。
冯聪[7]（2011）在《中国国有商业银行的混业经营模式选择》文中提出在我国市场经济体制发展和金融体制深化改革的过程中,混业经营已经成为国内银行的一种普遍选择,不但大多数股份制商业银行和城市商业银行参与其中,作为在国内银行业具有核心地位和最具实力的国有商业银行,也在积极进行混业经营的实践。但进一步考察就会发现,商业银行的混业经营有着完全不同的模式。我国国有商业银行的混业经营应该选择什么样的模式?这是一个有争议的问题,也是一个在实践上亟需回答和在理论上需要深入研究的问题。本文的分析结论是,在中国目前的体制环境和发展条件下,国有商业银行采取金融控股公司的混业经营模式,是一个比较合适的选择。只有这个选择,才有利于提高金融市场的运作效率和金融资源的配置能力,促进国民经济平稳快速发展,同时增强自身盈利能力和可持续发展能力。按照国际经验,商业银行混业经营有三种基本的模式,即以美国为代表的金融控股公司模式、以德国为代表的全能银行模式以及以英国为代表的银行控股公司模式。这三种模式在组织架构、运作模式、风险隔离、资源配置等方面存在明显差异。不同的经营模式意味着截然不同的发展路径,关系到所在经济体金融体系的总体布局和金融资源的配置效率乃至宏观经济和金融体系运作的稳定性,同时将对金融机构自身的综合盈利能力和风险防控能力产生重要影响。国有商业银行是我国银行业和金融体系的核心,业务规模庞大,网点资源丰富,公司治理相对完善,与政府机构和国有企业保持着极为紧密的联系,在银行体系中占据主导地位,对于国民经济的发展具有特殊重要的意义。最值得注意的是,国有控股性质赋予了国有商业银行同时兼具实现自身营利最大化与充当国家金融政策工具的双重目标,这是国有商业银行与一般股份制商业银行最重要的区别。由此,国有商业银行的混业经营必须认真研究其特殊性,不能简单照搬国外股份制商业银行的实例,需要选择并构建一种具有中国特色的混业经营模式。本文认为,立足于我国当前特殊的经济金融发展阶段以及自身国有特性,国有商业银行在后国际金融危机时代应朝着混业经营的方向坚定地推进,并且把金融控股公司作为混业经营的优选模式,通过资本纽带充分连接资本市场与货币市场以及债券市场与股票市场,建立横跨银行、证券、保险等领域的超级一体化金融机构,在实现既定条件下自身收益最大化的同时,发挥全社会金融资源适度聚集、货币市场与资本市场充分整合、跨领域金融风险向上集中（向政府及其控制的金融控股机构集中）的金融稳定效应,从而实现银行主体微观效益与金融体系宏观效率相统一。我国国有商业银行向金融控股公司模式发展,尽管将增强国有资本在金融市场上的垄断地位,降低金融市场的竞争程度,然而在现阶段却是与我国国家主导型的市场经济体制以及当前的经济金融发展阶段相适应的,有利于我国在促进金融稳定的同时,充分调动社会金融资源支持以公有制为主体、多种所有制经济并存的市场经济发展。从长期来看,与国有金融控股公司的混业经营模式所共生的国家金融垄断是与我国经济和金融体制市场化改革的总体方向相悖的,需要前瞻性地做好模式演进中的制度设计,防止我国高度国家垄断的金融体制最终确立并发生体制“异化”。本文将通过以下逻辑架构,对中国国有商业银行混业经营的优选模式进行系统论述。第一部分阐明选题的背景和意义,指明现阶段我国国有商业银行选择优选的混业经营模式的紧迫性和重要性,提出混业经营的模式选择与路径设计、国有金融控股公司的金融垄断与金融稳定效应、国有金融控股公司发展中的国家角色这三个重大问题,同时就商业银行混业经营的相关研究成果进行梳理和阐述。第二部分就商业银行混业经营进行一般理论分析。从制度经济理论、规模经济和范围经济理论以及市场竞争理论等角度,为国有商业银行开展混业经营并选择优选的发展模式和路径提供理论支撑。第三部分就商业银行混业经营与美国次贷危机进行关联分析。从次贷危机的产生背景、演进历程、形成原因等角度,论证混业经营与金融危机之间并无直接关联,不能因金融危机在混业经营的背景下爆发,就将混业经营作为金融危机的根本诱因。同时,指出次贷危机在财务杠杆比率、适度金融创新、金融监管模式转变等方面,对于我国国有商业银行混业经营的启示意义。第四部分就中国国有商业银行混业经营的现状及进展进行分析。论述国有商业银行经营制度与宏观经济金融体制的关联性,得出银行混业经营的一般性发展规律。同时,对我国国有商业银行混业经营进行制度均衡分析,从制度需求与供给的角度得出我国国有商业银行现阶段开展混业经营的必要性和现实意义。第五部分就中国国有商业银行混业经营的三种可选模式进行分析。对以美国为代表的金融控股公司模式、以德国为代表的全能银行模式和以英国为代表的银行控股公司模式,从所在金融体系、模式特征、产生背景、经营效应、典型案例等维度进行比较分析,抽象出一般的规律性特征,为我国国有商业银行选择优选的混业经营模式提供借鉴和依据。第六部分就中国国有商业银行混业经营的优选模式进行分析。明确国有商业银行混业经营模式选择的目标设定,从与宏观金融体系、金融监管模式、金融发育水平、国有控股性质、避免同质化竞争等角度,论证国有金融控股公司正是国有商业银行混业经营的最优模式,同时指出国有商业银行由初级阶段混业经营至银行控股公司直至金融控股公司的动态发展路径。第七部分就中国国有商业银行混业经营的宏观效应与国家角色进行分析。论述在我国国家主导型的市场经济体制和金融体系中,国有商业银行向金融控股公司模式发展,对于充分调动社会金融资源支持经济社会发展具有重要意义,并指明这一发展趋势在总体上有利于我国提高金融效率和增进金融稳定。同时,国家作为国有商业银行的实际控制者,应发挥控股股东推动、金融环境建设、监管制度供给等重要作用,特别要做好前瞻性制度设计,防止国有金融控股公司的产生与发展导致我国金融体制发生“异化”,丧失向更高效率金融体制演进的自我发展机制。
王姝[8]（2010）在《金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究》文中研究指明20世纪70年代后,随着金融自由化和全球化的发展,全球金融体系发生了深刻变化。金融业全球范围内的自由竞争,引发新的金融机构、金融业兼并以及金融组织制度和交易工具不断出现,金融业的分业经营制度开始逐步向混业经营过渡,主要发达国家的金融业发展轨迹呈现趋同,混业经营的趋势明显。混业经营的典型组织模式是以德国为蓝本的全能银行模式和以美国为代表的金融控股公司模式。在实践发展中,以德国为蓝本的全能银行模式也逐步呈现出控股公司的部分特征。这表明,在混业经营大潮中,美国的金融控股模式逐渐成为混业经营的主要组织模式。世界各国金融业经营制度和金融企业组织模式在演进上的这种部分趋同性表明,金融控股公司作为一种混业经营的金融企业组织模式,其产生和发展有内在的必然性。作为一种金融业经营制度模式,金融控股公司代表着随着金融业社会分工的演进所产生的对金融业务多元化的需求、对银行经营制度变革的需求,它比较好地满足了企业综合化经营的需求,并且与现代金融业的经营特点相适应。作为一种金融企业组织模式,金融控股公司以股权连接为纽带的控股关系和法人分离的组织形式是力求处理金融企业“提高效率”、“增加利润”和“控制风险”三者冲突的一种探索,它决定了控股公司模式在金融业务整合、风险控制方式和效率上较其他组织模式的优势。但是,从实践发展来看,世界各国金融业发展轨迹在这种趋同背景下,又显示出了相当的差异性和多样性。不仅同一时期的不同国家在金融业经营制度的选择上并没有整齐划一,并且都选择金融控殷公司作为混业经营模式的不同国家在具体制度安排上也体现了相当的差异。这说明,一方面,金融业经营模式从原始的混业经营、到严格的分业经营、再到新的历史条件下的混业经营三个阶段的演进路径,符合哲学“否定之否定”的事物螺旋发展轨迹,也解释了世界各国金融业发展轨迹在普遍的、一般意义上的趋同。可以说,混业经营制度和金融控股公司是经济金融化、金融产业化、金融市场化背景下长期演进的必然结果。另一方面,由于经济发展阶段、政治经济文化传统和经济金融基础条件的不同,各国在金融业经营模式和路径选择上体现出的差异性和多样性,也是符合事物发展客观规律的。对一国而言,依据本国的制度结构与制度环境对金融业经营制度和经营模式进行设计、移植和选择,建立符合本国国情的金融业经营制度和经营模式是至关重要的。混业经营和金融控股公司制度的选择是在一国具体经济发展阶段、客观经济条件下做出的,它必须建立在坚实的经济基础以及经济金融良性健康发展的轨道之上。法律法规制度的完善、金融体制改革的进程、监管水平,都是选择金融控股公司模式非常重要、必须考虑的前提条件。对市场发育水平较低、监管能力和金融机构自控能力较弱的国家,特别是转型国家,在短期内急速照搬混业经营制度建立金融控股公司并不是好的选择,‘必须依据本国原有的制度结构与环境,采用渐进的、适合本国国情的发展模式。20世纪90年代以来的数次金融危机（东亚金融危机、俄罗斯、巴西、土耳其、阿根廷等国的一系列危机）有力地支持了这一观点。从管理学角度来看,金融控股公司这种组织形式能够适应快速变化的竞争环境,是现代金融企业核心竞争能力的构成要素,它在理论上也确实存在很多潜在的经营优势,因而许多金融企业已经选择或有意选择发展成为控股公司。但是,金融控股公司理论潜在优势的实现程度紧密受制于现实中一国金融监管水平的高低,以及独立金融机构的自我风险控制意识和风险控制能力。从实践效果来看,金融控股公司这种组织形式与金融企业亏损和倒闭并无一定的相关性,但它确实也没有成为解决和避免金融危机的有效手段。在某种程度上,金融控股公司确实给金融监管带来挑战,确实为全球金融体系带来新的风险源和新的不稳定性,一定意义上增加了金融的系统性风险。自混业经营和控股公司发展以来,金融业的违规现象频频发生,即使是一些全球着名的金融控股集团,也存在伴随业务高度综合化和多元化而生的违规操作问题。这些跨国经营的综合性大型金融控股集团一旦发生危机,其会对全球金融体系产生的破坏性影响难以估量。因此,金融控股公司并非包治百病的灵丹妙药,对一国金融业发展和—金融企业的发展而言,最关键的仍然是选择符合自己特点的金融业经营制度和经营模式。对我国而言,一方面,随着金融开放程度的加深,国内金融业面临来自外部的强大竞争,迫切要求提高我国金融业的整体竞争力,确保我国金融产业的安全；另一方面,随着国内金融经济结构的变化,金融机构自身对利润的追求、消费者对金融需求的多样化,也都对金融业的综合化经营提出了需求。现实中,虽然我国金融业实行的仍然是分业经营、分业监管的基本制度框架,但是,已经出现了一批具备金融控股公司雏形的金融机构,并且越来越多的国内金融机构积极尝试综合化经营,有意选择金融控股公司的组织形式。我国“十一五”金融发展规划也明确提出了发展控股公司的战略。但是,这些金融控股公司在参与综合经营、实现制度创新的同时,其潜在风险也不可小视。在我国经济金融基础性条件相对薄弱的情况下,如何稳妥地发展金融控股公司成为当前金融改革面临的重要问题。2007年,以美国次贷危机为起点爆发了全球范围的金融危机。危机不仅重挫了世界金融和经济体系,更为重要的是动摇了人们对长久以来以新自由主义自由放任思想为指导的经济金融发展模式的信心,也给我们进一步考察经济发展的基础制度、金融业发展的大方向以及金融控股公司的经营模式提供了深刻的反思空间。花旗、美林、AIG等大型金融控股集团公司深陷危机的现实表明,发达国家的金融机构和金融监管当局同样存在严重的道德风险和治理问题,金融机构的综合化经营的确在一定程度上增加了全球金融体系的脆弱性。在危机中,为争取得到美国政府的救助和美联储的流动性注入,一些大型金融控股公司纷纷放弃金融控股公司身份,进行战略收缩,接受严格的监管,转而成为银行控股公司。金融控股公司这种为了谋利而不顾行业风险的表现自然引发了相当的质疑和思考。对我国而言,国家层面上倡导的金融综合化经营战略刚刚起步,本次金融危机及发达国家金融控股公司的表现又提供了教训和启示,这更加有利于我国金融控股公司的成熟发展。为了说明以上问题,本论文从金融业经营制度演进与企业组织模式创新两方面入手,从历史的（动态的）、理论的（静态的）角度推导了金融控股公司这一金融混业经营组织模式产生和发展的必然性,总结和分析了世界各国金融业发展模式和路径差异的根本原因,提出了风险控制是金融控股公司发展的绝对必要前提,并且立足我国经济金融发展现状,从国家金融安全、金融产业结构、金融机构自身三方面,从宏观、中观和微观的全方位视角提出了我国金融控股公司的发展战略,此外,论文还深入研究了后金融危机时代我国金融体系的重构和金融控股公司发展战略的调整问题。因此,是一项极具现实意义的研究课题。论文从结构及逻辑关系上分为三个部分：第一部分由第一、二、三、四章构成,是金融控股公司生成演变的基础理论研究。从金融业经营模式演进和组织模式优势两个层面分析论证了金融控股公司产生的必然性；通过国际比较,对金融控股公司发展的基础性条件进行了分析和总结。第二部分由第五、六章构成,重点研究了金融控股公司的风险及其控制。强调了治理结构、内部控制、外部监管三方面对于金融控股公司风险控制的意义。第三部分由第七、八、九章构成,以论文第一、二部分的理论研究为基础,提出了我国金融控股公司的发展战略及构建我国金融控股公司制度的具体框架,并反思了金融危机对我国金融控股公司发展的启示。,第一章导论。本章阐述了论文的选题背景、研究意义,对金融控股公司相关基础理论的国内外研究现状进行了综述,并在此基础上提出论文的理论研究框架、主要研究方法和逻辑结构安排。第二章金融控股公司一般理论分析。本章在明晰相关概念的基础上,对金融控股公司的潜在经营优势进行了理论分析,总结了控股公司这一创新金融企业组织模式在规模经济、范围经济、协同效应和风险递减四个方面存在的优势,并对分业经营与混业经营、全能银行与金融控股公司各自的优势与劣势进行了比较分析,从而从静态的、理论的角度阐释了金融控股公司产生和存在的必然性。第三章金融业经营模式演进与金融控股公司产生。本章在梳理金融业经营模式演进历史轨迹的基础上,从经济发展需求、风险与效率博弈、现代金融业的行业特点三个方面总结了金融业经营模式演进的一般规律,从内在动力与外部条件两方面阐述了金融控股公司在金融业经营模式演进进程中产生的必然性,从而从动态的、历史的角度解释了金融控股公司产生和存在的必然。本章还结合现代金融业经营方式的新特点,从效率与稳定、风险分散、资本市场运作三方面的需求出发,进一步论证了金融控股公司作为现代金融业创新金融机构组织模式产生和存在的必然性。第四章金融控股公司的国际比较。本章概括了世界主要国家和地区金融控股公司的发展和现状,在此基础之上,从金融结构、政府在金融控股公司制度确立中的作用和影响金融控股公司制度选择的基础性条件三个方面入手,分析、论证和总结了主要国家金融控股公司发展模式的异同。此外,本章还结合混业经营大潮以来金融控股公司发展的一些趋势,对金融控股公司的发展前景做出了趋势性判断。第五章金融控股公司的风险与控制。本章在一般金融风险研究的基础之上,研究了金融控股公司风险的特殊性,阐述了治理结构和内部控制对金融控股公司风险控制的实质性意义及其具体作用机制。第六章金融控股公司的外部监管。本章在对金融控股公司外部监管体制进行一般理论分析的基础之上,从理论和实践两个方面,对机构监管、功能监管、目标监管三种金融控股公司外部监管理论模式和以美国伞形监管、英国的牵头监管、澳大利亚双峰监管和目前逐渐成为金融控股公司监管改革方向的综合监管模式为代表的四种主要国家的金融控股公司外部监管组织架构模式进行了比较分析。此外,还研究了法律体系、中介机构和行业协会、公共媒体等其他监管力量对金融控股公司外部监管的现实意义。第七章我国金融控股公司的现状及存在的主要问题。本章首先梳理了我国金融业经营的发展轨迹及我国金融控股公司在这一进程中的产生和发展。在此基础上,总结概括了目前我国金融控股公司的主要类型及其特征,并从治理结构、内部控制、外部监管三方面入手,揭示了目前我国金融控股公司存在的主要问题。本章还以中信和德隆一正一反两个例子为例证,分析了我国金融控股公司的发展现状。第八章我国金融控股公司的发展及制度构建。本章首先对我国发展金融控股公司的必要性和可能性进行了基础分析,得出了在金融综合经营大趋势下,金融控股公司模式是比较适合我国国情的混业经营模式选择的基本结论。在此基础上,从国家金融安全、金融业市场结构、金融企业核心竞争力三个方面,从宏观、中观、微观三个层次,提出了我国金融控股公司发展的指导原则,即我国金融业经营模式的选择,在宏观上,必须依据我国经济金融发展的实际情况选择适合我国的发展模式,必须以国家金融运行的稳定为前提,以金融业的良性可持续发展为最高目标；在中观上,在发展金融控股公司、鼓励金融企业做大做强的同时,要倡导中小金融机构进行专业化经营,鼓励其培育核心竞争力,以保持金融市场结构的多样性,保持金融业的良性竞争和适度活力,从而有利于金融资源配置效率的提高；在微观上,提出了相比较利润目标,有效控制并降低风险和稳健经营才应是金融企业核心价值观的基本观点,提出了金融企业控股公司战略的选择要以有利于突出自身经营优势、有利于形成和提高核心竞争力为基本原则。提出了我国金融控股公司以成熟金融机构为主体、充分发挥政府积极作用、循序渐进的具体发展模式和路径选择。最后,从治理结构、内部控制、外部监管及其他四个方面论述了我国金融控股公司制度的全方位构建。第九章金融危机背景下对金融控股公司发展的新思考。本章分析了美国金融危机对金融机构的影响。从金融控股公司在危机过程中的表现、监管者的角色定位以及金融政策环境三个方面对金融控股公司进行了政治经济分析。以美国的新金融监管改革蓝图出发,考察了后危机时代世界各国对金融监管体系的改革和重构设想,并对其对我国金融控股公司发展的启示进行了思考。论文在观点和研究方法上的创新之处可能存在于以下几个方面：一、论文将金融控股公司这种以产权为纽带形成的具有多层次结构的以母子公司为主体的多法人联合体,从组织形态上定义为一种具有“二重性”的中间组织,具有创新性。显然,金融控股公司与单个企业不同,其内部既存在着母公司与子公司（企业）之间按类似于“层级（科层）制”原则来组织企业生产经营活动的组织成本,又存在相互之间,特别是关联企业之间按类似于市场关系来进行交易的交易成本。换句话说,整个控股公司集团成员企业之间的关系既存在一定程度的科层属性,又存在一定程度的市场属性。控股公司既不同于单个企业,又不同于纯粹的市场,它介于企业与市场之间,兼有科层属性与市场属性,具有“二重性”。二、论文将金融控股公司的最显着特征总结为“金融服务、金融产品的多元化和企业组织结构的特殊化”具有创新性。“金融服务、金融产品的多元化”特征衍生出金融控股公司金融服务功能的新特点,而“企业组织结构的特殊化”衍生出金融控股公司公司治理结构和风险管理功能的新特点。由此引申出金融控股公司制度与现代金融业的总体适应性的论述,即从业务范围上看,金融控股公司代表着随着金融业社会分工的演进所产生的对金融业务多元化的需求、对银行经营制度变革的需求；从企业组织形式上看,金融控股公司这种企业组织制度是力求处理金融企业“提高效率”、“增加利润”和“控制风险”三者冲突的一种探索。三、论文提出的“产业资本与金融资本融合可能导致经济虚拟化和对资本的过度追求”、“应慎重对待类金融控股公司发展”的观点具有创新性。论文认为,经济发展才是永恒的主题,金融业只有以实体经济为基础,立足于服务实体经济,、促进整个经济健康发展,才能最终有利于其自身的发展。各’国经济发展过程中出现的不同程度的金融“倒金字塔”现象,即金融脱离实体经济发展,金融资本过度虚拟化和膨胀的倾向,非常值得深思。在金融与经济发展关系日益密切的今天,如果过度依赖金融力量支撑经济增长,则一旦经济前景发生不利变化,经济崩溃的可能性和速度都会增大。因此,进一步提出,经济的虚拟化以及资本对资本的过度追求以至于脱离了实体经济,可能是产业资本与金融资本融合产生的最大问题。产业资本与金融资本的融合如果是以对更多资本的追逐为目的,‘必将导致投机和经济的过度虚拟化,从而走向经济和金融危机。因此,应慎重对待“类金融控股公司”的产生。四、论文从宏观、中观、微观三个层次提出了我国金融控股公司发展的指导原则具有创新性。即我国金融业经营模式的选择,在宏观上,必须依据我国经济金融发展的实际情况选择适合我国的发展模式,必须以国家金融运行的稳定为前提,以金融业的良性可持续发展为最高目标；在中观上,在发展金融控股公司、鼓励金融企业做大做强的同时,要倡导中小金融机构进行专业化经营,鼓励其培育核心竞争力,以保持金融市场结构的多样性,保持金融业的良性竞争和适度活力,从而有利于金融资源配置效率的提高；在微观上,提出了相比较利润目标,有效控制并降低风险和稳健经营才应是金融企业核心价值观的基本观点,提出了金融企业控股公司战略的选择要以有利于突出自身经营优势、有利于形成和提高核心竞争力为基本原则。五、论文对后危机时代金融控股公司的研究具有创新性。论文认为,混业经营制度和金融控股公司是经济金融化、金融产业化、金融市场化背景下长期演进的必然结果。虽然在次贷危机中,金融控股公司在客观上起到了推波助澜的作用,但混业经营制度和金融控股公司本身并不是次贷危机的根本和直接原因。导致次贷危机的是新自由主义自由放任思想下的过于宽松的金融监管、过度的资产证券化和资本的贪婪。六、论文将马克思主义唯物辩证法和历史唯物主义中关于矛盾分析的方法应用于金融控股公司研究也具有创新性。1.论文提出,近百年来西方国家金融发展史、金融业经营模式演进过程中的主要矛盾是利润和风险的矛盾。一国金融业经营模式的演进其核心内容就是处理风险与效率的关系问题,一国金融业经营模式选择的结果主要取决于具体经济、金融条件下风险与效率博弈的结果。在鼓励金融创新和防范金融风险之间寻求最佳平衡、确保金融业的可持续健康发展、促进经济发展和社会进步的主线贯穿金融业经营模式演进过程的始终。矛盾是推动事物发展变化的根本的、决定性的动力。对金融企业而言,与生俱来的强烈的追逐利润的动机与生存和经营环境日益窘迫的现实之间的矛盾,是金融企业经营方式与组织模式变化的根本推动力量,并最终促使金融控股公司产生。2.事物的发展变化是内因和外因共同作用的结果。内因是事物发展变化的内在动力,外因对事物的发展变化提出需求,为事物的发展变化创造条件。论文提出,如果说资本的增值压力与竞争加剧导致的利润空间缩小的矛盾是金融控股公司产生的内在动力,那么促使金融控股公司产生的最主要外部条件就是居民金融资产结构的变迁,经济一体化、金融一体化、资本国际流动的趋势提出了金融业经营制度变革的需求,技术进步和金融管制的放松。3.论文在分析推动金融业管制放松的主要力量时指出,金融利益集团,包括各类金融机构,持有金融资产较多、或者需要大规模融资的产业集团是推动政府和金融监管当局创新的主要力量。在对美国金融控股公司的研究中,分析了多方利益主体博弈对金融控股公司生产的最终作用。论文还从金融控股公司在危机过程中的表现、监管者的角色定位以及金融政策环境三个方面对次贷危机中的金融控股公司进行了政治经济分析。4.论文运用趋势融合的分析方法,总结了20世纪80年代以来,经济全球化和金融深化的发展使得西方国家的金融结构呈现出趋同融合的趋势。金融结构上的这种变化趋势使不同的混业经营模式的特征边界变得越来越模糊,混业经营模式之间出现了不断的融合。一方面,全能银行与经营型金融控股公司不断出现了纯粹型金融控股公司的特征；另一方面,随着金融全球化和一体化的发展,纯粹型金融控股公司中的银行机构开始承担越来越多的中介功能,呈现出全能银行的部分特征。西方一些主要国家对金融控股公司的监管模式也出现了趋同化的潮流,出现了从机构监管向功能监管和目标监管过渡的趋势,出现了金融监管模式的综合化趋势。此外,论文还存在很多不足之处。例如,对金融控股公司进行的国际比较,分析不够全面深入；对我国金融控股公司目前存在的主要问题及其原因分析不够透彻,对我国金融控股公司发展提出的对策建议不够全面和具体。等等。这些不足之处,我将在今后的研究工作中继续改进不断完善。
薄滂沱[9]（2008）在《保险集团化理论与实践研究》文中进行了进一步梳理20世纪末期以来,国际金融结构发生了重大变化。金融机构的界限逐渐模糊,银行、证券、保险业的界限已逐渐消除,金融机构跨行业进行综合经营的发展趋势已势不可挡,并朝大型化和集团化的趋势发展。在这一趋势的影响下,保险控股金融集团作为全球保险业经营体制的重要创新,已受到越来越多国家和地区的重视和采用。目前国际上成功的保险企业在经营上几乎一致采用综合经营方式,在组织形态上也几乎都采用集团化形式,并采用集团控股的模式进行经营。在此背景下,综合经营和集团化已经成为全球保险业目前及未来发展的主流趋势。加入WTO之后国内金融业的全面对外开放,国际大型金融保险集团的进入,客观上要求保险业必须加快综合经营和集团化的步伐。这些实力雄厚且开展综合经营多年的外资保险集团进入中国后,具备了未来在中国提供综合金融服务的能力,这对中国保险企业形成了巨大的竞争压力。因此,中国保险业通过资本重组创建保险金融集团以壮大实力、通过拓宽业务范围使保险业与银行业、证券业相互融合与协调运行以增强竞争力已成为当务之急。保险集团化的理论与实践是本文研究的主要内容。本文首先通过梳理企业组织形式变迁理论,对保险企业组织形式的变迁进行经济学解释。基于此,本文分析了保险集团产生的理论和实践背景,通过对保险集团公司的经济效应基于经济学的分析,探讨和研究了保险集团化对保险竞争和对保险行业竞争力的影响模式。此后,本文较为系统的归纳我国和其他国家保险集团发展的历史和现状,分析借鉴国际经验对我国保险集团化建设的启示。在此基础上,本文的核心部分对我国保险企业集团化的发展问题进行了重点研究。由于保险集团作为国内保险业一种新生事物,尚缺乏相应的监管规定和监管模式,本文最后对我国保险集团在监管方面亟待改革的问题进行了研究并提出了我国保险集团监管模式的选择与设想。本文共分七部分:第一章,导言。阐述了本文研究的问题与背景、选题的目的和实践意义,回顾和总结了国内外相关问题的研究动态,对全文的研究思路、研究方法、结构安排、以及主要创新点作了概括性描述。第二章,企业与企业组织理论。本章对企业组织变迁理论进行了论述,并通过重点论述和分析交易费用经济学的企业组织变迁理论进而导出企业集团形成的理论基础以及对保险企业组织形式的变迁进行基于交易成本理论的经济学解释。第三章,保险集团公司的概念与产生的意义。本章首先界定了保险集团公司的概念。而后论述了保险集团公司产生的背景和基本理论。在通过对保险集团公司的经济效应基于经济学的分析之后,进而详细展开保险集团化对保险竞争以及对保险业竞争力影响的理论分析。第四章,中国保险集团发展的实证分析。本章首先分析了我国企业集团产生、发展的不同阶段以及企业集团化呈现出来的特点。然后分析了中国保险集团的产生与发展阶段,并对中国保险集团化的动因与效果进行了总体分析。最后本章概括分析了中国保险集团化面临的主要风险。第五章,主要国家保险（金融）集团公司的发展实践。本章首先介绍了国外保险（金融）集团产生的背景,重点分析了保险金融集团产生的实践背景。之后分别介绍了世界主要国家保险（金融）集团的发展历程,由此分析总结出国外金融集团化的发展模式及对我国保险集团化发展的启示。第六章,中国保险集团化的发展。本章从多个角度和层面上重点研究了中国保险集团化的发展问题:1)我国保险业组织形式的发展与选择问题。2)我国保险集团化的发展阶段及组织形式的选择。3)保险集团的治理结构。4)保险集团的经营战略。5)保险集团业务模块的整合。6)保险集团风险管理体系的健全。第七章,保险集团的监管。本章首先论述了金融监管模式的基本理论以及国外的监管实践模式,进而分析、比较了国外保险集团公司的监管模式,提出了国外监管模式对我国的启示。在此基础上,回顾了我国金融监管体制的发展历程,分析了我国金融保险集团的监管现状,提出了我国保险集团监管方面亟待改革之处及监管模式的选择与设想。本文研究的结论为: 1)我国保险企业组织形式发展方向是集团化和专业化,这为我国保险市场主体的建设与完善提供了全新的发展思路,即大规模的保险集团与中小规模的保险公司可以在一定的条件下共生,其协同效应会促进整个保险市场的发展; 2)当前保险集团的效益实现主要在于资本运作,而不是规模经济,基本否定了保险集团的规模优势论,将重点放在保险集团的资金运作能力方面,另辟蹊径为我国保险集团的未来发展提供了一条全新的思路。
郭松涛[10]（2008）在《中国金融业经营模式探究》文中指出从国际金融业发展的潮流看,混业经营已经成为国际金融业发展的趋势。中国金融业必然会向混业经营的方向推进,这一点是毋庸质疑的。本文就是重点论述在现有国情条件下中国金融业混业经营之路该如何去走。本文首先回顾了美、日、德等西方主要发达国家金融混业经营的历程,指出从世界范围看,金融业的混业经营有其内外双重必然性。接着,结合我国金融业的现实情况,对金融业分业经营与混业的优势与劣势进行了分析。在做好相关铺垫的基础上,本文把写作的重点放在了对国内金融业的分析上:一是回顾了中国金融体制分业经营的确立过程,指出分业经营的确立虽然是出于维护金融稳定的考虑,但同时也给中国金融业的发展带来了一系列问题,中国有必要对业分经营的金融模式进行反思与改革;从立法的角度看,中国金融立法的变迁也为混业经营预留了空间。二是分别从宏观经济环境、金融市场发育程度、微观金融主体以及金融监管体系现状等方面论证了中国金融业走混业经营之路的约束条件,为本文“在推进金融混业经营时必须重视改革”论点作铺垫。三是提出“深化改革、加强执法与积累混业经验同步推进”的思路:对中国金融体制进行深层次的改革,如改变金融机构国有股“一股独大”现状、借鉴印度经验发展资本市场、创新监管模式等;借鉴国外经验加强金融执法力度。在此基础上,从进一步发展金融机构中间业务、探索金融控股公司这一有力切入点着手,分步推进金融业的混业经营之路。
二、从国际变迁谈我国金融业的混业经营（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、从国际变迁谈我国金融业的混业经营（论文提纲范文）
（1）中央和地方金融监管权配置问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究路径 |
| 第一章 金融监管权央地配置的理论基础 |
| 第一节 金融监管权理论基础 |
| 一、金融监管的公权力属性 |
| 二、金融监管的正当性理论 |
| 第二节 金融监管权的多元与多重 |
| 一、金融监管权主体的多元化 |
| 二、金融监管对象的全覆盖 |
| 三、金融监管内容的系统化 |
| 第三节 金融监管权央地配置的“结构化”性质 |
| 一、国家权力的央地配置 |
| 二、“结构化”视角下的金融监管权央地配置 |
| 第四节 金融监管权央地配置的动因 |
| 一、地方金融业的发展状况是根本动因 |
| 二、地方政府金融发展的竞争需要是直接动因 |
| 三、维护金融安全是终极动因 |
| 四、国家权力结构改革是重要动因 |
| 本章小结 |
| 第二章 我国央地金融监管权配置的变迁和现状 |
| 第一节 中央金融监管权模式的历史变迁 |
| 一、1949-1979:中央银行“大一统”时代 |
| 二、1979-1992:中央银行体制的建立与地方监督保障 |
| 三、1992-2003:分业监管与地方干预 |
| 四、2003-至今:分业监管与金融监管协调 |
| 第二节 我国地方金融监管权的历史考察 |
| 一、1949 年以来我国权力央地关系的发展 |
| 二、我国金融监管央地关系的变迁 |
| 第三节 我国央地金融监管权配置的现状分析 |
| 一、中央金融监管权配置现实 |
| 二、金融监管权集中配置于中央的弊端 |
| 三、地方金融监管权的配置现实 |
| 四、央地双层监管的显着趋势 |
| 本章小结 |
| 第三章 我国金融监管权央地配置的困境 |
| 第一节 地方金融监管的多重困境 |
| 一、应对传统金融的困境 |
| 二、地方金融监管法律依据普遍缺失 |
| 三、地方监管机构定位不清 |
| 四、应对互联网金融冲击的困境 |
| 第二节 金融监管权配置的合法性危机 |
| 一、金融立法现状 |
| 二、现行金融立法存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第四章 金融监管央地配置域外模式借鉴 |
| 第一节 分权型多层监管模式 |
| 一、美国的分权型双层金融监管权配置 |
| 二、加拿大分权型双层金融监管权配置 |
| 三、美国、加拿大分权型多层监管体制特征 |
| 第二节 集中型单层监管模式 |
| 一、英国金融监管权集权型单层配置模式 |
| 二、德国依托地方银行的地方监管模式 |
| 三、日本中央政府部门行政授权地方监管模式 |
| 四、欧盟合作性金融监管模式 |
| 五、主要发达国家和地区单层监管模式的特征 |
| 第三节 域外金融监管的比较分析及其对中国的启示 |
| 一、域外金融监管权配置的制度化 |
| 二、监管权力央地配置模式的决定因素 |
| 本章小结 |
| 第五章 金融监管权央地配置的制度建构 |
| 第一节 金融监管权央地配置的宏观设计 |
| 一、金融监管权央地配置的价值取向 |
| 二、金融监管权央地配置的配置目标 |
| 三、金融监管权央地配置的主要原则 |
| 第二节 地方金融监管权配置的法治化路径 |
| 一、通过法律制度配置监管权力 |
| 二、充分发挥地方立法权的作用 |
| 第三节 地方金融监管权主体配置 |
| 一、监管机构配置的基本原则 |
| 二、中央指导下的地方统筹监管模式 |
| 第四节 地方金融监管权内容配置 |
| 一、厘清地方监管与中央监管之间的界限 |
| 二、厘清地方金融市场与政府监管之间的界限 |
| 三、地方金融监管权配置内容 |
| 第五节 配套制度设计 |
| 一、中央从严格分业走向行业统筹 |
| 二、完善中央与地方经济权力配置关系 |
| 三、创造地方金融监管权实现的条件 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）混业经营模式下中国金融安全问题研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究问题及意义 |
| 1.1.1 研究问题 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路 |
| 1.4 本文创新点 |
| 1.5 论文其余部分的结构安排与主要内容 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 金融安全理论 |
| 2.1.2 经济安全观和产业安全观 |
| 2.1.3 系统科学与工程理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 金融混业与经营绩效 |
| 2.2.2 金融混业与金融风险 |
| 2.2.3 金融混业与制度变迁 |
| 2.2.4 金融监管、金融风险与金融安全 |
| 2.2.5 文献评述 |
| 3 金融混业经营现状分析 |
| 3.1 金融混业的范畴及功能 |
| 3.1.1 金融混业的基本范畴 |
| 3.1.2 金融混业经营的功能 |
| 3.2 主要国家金融混业经营现状、比较与启示 |
| 3.2.1 美国金融控股公司模式 |
| 3.2.2 英国银行母公司控股模式 |
| 3.2.3 日本渐进的金融控股公司模式 |
| 3.2.4 德国和欧洲国家的全能银行模式 |
| 3.2.5 比较与启示 |
| 3.3 中国金融混业经营现状 |
| 3.3.1 中国金融业构成 |
| 3.3.2 中国金融混业经营演进 |
| 3.3.3 中国金融混业发展现状与普惠金融 |
| 3.3.4 中国金融混业经营特征 |
| 3.3.5 金融混业经营发展的意义 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 混业经营模式下金融安全的关键要素:风险与绩效 |
| 4.1 金融系统性风险测度 |
| 4.1.1 金融系统性风险指标体系 |
| 4.1.2 计量模型 |
| 4.1.3 样本与数据来源 |
| 4.1.4 结果与分析 |
| 4.2 金融系统经营绩效分析 |
| 4.2.1 计量方法 |
| 4.2.2 结果与分析 |
| 4.3 混业经营优选模式——银行控股公司 |
| 4.3.1 银行业混业经营模式选择 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 混业经营模式下金融系统安全分析 |
| 5.1 金融系统安全概念模型 |
| 5.2 金融系统安全影响因素的不确定性分析 |
| 5.3 混业经营模式下金融系统稳定性理论 |
| 5.3.1 金融监管与金融创新对金融系统稳定性的影响 |
| 5.3.2 金融系统稳定性的混沌动力学分析 |
| 5.3.3 数值模拟与仿真 |
| 5.4 混业经营模式下金融系统安全可靠性优化策略 |
| 5.4.1 金融系统安全优化对象 |
| 5.4.2 金融系统安全可靠性动力学流图及仿真 |
| 5.4.3 金融安全系统可靠性优化策略 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 混业经营模式下金融安全指数 |
| 6.1 混业经营模式下中国金融安全指数评价 |
| 6.2 关键因子及评分标准 |
| 6.2.1 经济实力与经济运行 |
| 6.2.2 治理能力与政策有效性 |
| 6.2.3 国际收支与外部影响 |
| 6.2.4 金融运行与金融发展 |
| 6.2.5 金融稳健性与控制力 |
| 6.3 结果与分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 结论与对策建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 法制环境建设方面 |
| 7.2.2 行业综合性监管体制建立方面 |
| 7.3 论文存在的不足与进一步研究建议 |
| 参考文献 |
| 附录A |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（3）我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、选题来源与研究目的 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究意义 |
| 四、研究思路与研究方法 |
| 五、研究创新与研究不足 |
| 第一章 综合化经营监管制度的法经济学理论基础及分析 |
| 第一节 商业银行综合化经营之涵义 |
| 第二节 综合化经营监管制度的法经济学相关理论 |
| 一、法律制度供求理论 |
| 二、法律制度成本收益理论 |
| 三、法律制度均衡理论 |
| 四、制度变迁理论 |
| 第三节 法经济学相关理论在综合化经营监管制度中的应用 |
| 一、综合化经营监管制度供求分析 |
| 二、综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 三、综合化经营监管制度的路径依赖 |
| 第二章 商业银行综合化经营监管制度变迁进路考察及趋势 |
| 第一节 我国综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、第一阶段：一元金融监管时期(1949—1979年) |
| 二、第二阶段：初级综合化经营监管时期(1980—1992年) |
| 三、第三阶段：分业经营监管时期(1993—2000年) |
| 四、第四阶段：综合化经营监管探索时期(2001年至今) |
| 第二节 发达国家综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、美、英、日综合化经营监管制度变迁 |
| 二、发达国家综合化经营监管制度历史检视 |
| 第三节 综合化经营监管制度变迁动力与趋势 |
| 一、综合化经营监管制度变迁动力 |
| 二、综合化经营监管制度变迁趋势 |
| 第三章 我国商业银行综合化经营现状及风险特征分析 |
| 第一节 综合化经营的必然性 |
| 一、利率市场化改革外在驱动 |
| 二、市场竞争倒逼转型升级 |
| 三、科学技术发展提供支撑 |
| 四、金融监管环境提供条件 |
| 第二节 综合化经营的实现路径 |
| 一、内部路径：业务综合化 |
| 二、外部路径：金融集团 |
| 第三节 综合化经营的风险特征分析 |
| 一、业务跨部门跨产品跨市场 |
| 二、交易结构复杂监管难度高 |
| 三、规避监管弱化调控效率 |
| 四、金融创新日新月异 |
| 第四章 我国商业银行综合化经营监管制度供求及非均衡分析 |
| 第一节 综合化经营监管制度的需求分析 |
| 一、监管当局：确保金融安全与提高金融效率 |
| 二、商业银行：防范经营风险与提高经营效率 |
| 三、金融消费者：综合金融服务与权益保护 |
| 第二节 综合化经营监管制度供给主体及组织架构 |
| 一、供给主体：一委一行两会 |
| 二、基本框架：分业监管供给体制 |
| 三、协调方案：监管联席会议机制 |
| 第三节 综合化经营监管制度供给的具体维度 |
| 一、市场准入监管制度供给 |
| 二、资本充足监管制度供给 |
| 三、风险暴露监管制度供给 |
| 四、信息透明度监督制度供给 |
| 第四节 综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 一、综合化现实与制度供给非均衡 |
| 二、金融创新与规则监管非均衡 |
| 三、跨业经营与分业监管非均衡 |
| 四、系统风险与宏观审慎监管非均衡 |
| 五、金融消费者权益保护与制度供给非均衡 |
| 第五章 我国商业银行综合化经营监管制度成本收益分析及实证检验 |
| 第一节 综合化经营监管制度成本收益分析 |
| 一、监管制度的收益分析 |
| 二、监管制度的成本分析 |
| 第二节 综合化经营监管制度收益的实证检验 |
| 一、研究指标 |
| 二、样本选择及期间 |
| 三、模型设定 |
| 四、实证结果分析 |
| 五、稳健性检验 |
| 六、结论及启示 |
| 第三节 综合化经营监管制度成本的实证检验 |
| 一、模型设定 |
| 二、样本选取 |
| 三、实证结果分析 |
| 四、结论及启示 |
| 第六章 商业银行综合化经营监管制度之域外借鉴 |
| 第一节 综合化经营监管之宏观审慎体系 |
| 一、新型伞式的美国监管体系 |
| 二、一线多头的日本监管体系 |
| 三、宏观审慎监管体系之中国借鉴 |
| 第二节 综合化经营监管之原则导向 |
| 一、美国的规则导向监管 |
| 二、英国的原则导向监管 |
| 三、原则导向监管之中国借鉴 |
| 第三节 综合化经营监管之消费者保护 |
| 一、美国金融消费者保护之监管 |
| 二、英国金融消费者保护之监管 |
| 三、金融消费者保护之中国借鉴 |
| 第七章 我国商业银行综合化经营监管制度的完善 |
| 第一节 原则导向监管之转型 |
| 一、加快综合化经营监管的原则导向转型 |
| 二、实现综合化经营监管的监管工具优化 |
| 第二节 宏观审慎监管架构之优化 |
| 一、引入成本收益理念 |
| 二、健全机构协调机制 |
| 三、建立风险预警机制 |
| 第三节 监管规范体系之健全 |
| 一、完善综合化业务监管规范体系 |
| 二、创制金融控股集团监管规范体系 |
| 第四节 金融消费者保护监管体系之构建 |
| 一、确立消费者保护目标 |
| 二、设立独立的保护机构 |
| 三、实现保护机制多元化 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的科研成果 |
（4）中国银行业混业经营规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 研究的理论意义 |
| 1.2.2 研究的现实意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 理论模型分析法 |
| 1.3.2 比较分析法 |
| 1.3.3 经验分析与实证分析相结合 |
| 1.4 论文结构和主要内容 |
| 1.5 研究创新及改进之处 |
| 第2章 银行业混业经营规制的文献综述 |
| 2.1 政府规制的内涵 |
| 2.2 银行业规制理论的发展 |
| 2.2.1 规制必要性的理论 |
| 2.2.2 效率视角的规制理论 |
| 2.2.3 效率与风险并重的规制理论 |
| 2.2.4 系统性风险规制理论 |
| 2.3 银行业混业经营规制的研究 |
| 2.3.1 国外银行业混业经营规制的研究 |
| 2.3.2 国内银行业混业经营规制的研究 |
| 第3章 银行业混业经营规制的理论分析 |
| 3.1 银行业经营体制比较与政府规制动因分析 |
| 3.1.1 银行业经营体制比较 |
| 3.1.2 银行业混业经营的政府规制动因分析 |
| 3.2 银行业分业与混业经营的规制比较分析 |
| 3.2.1 政府规制目标与金融观点比较 |
| 3.2.2 政府规制的体制选择比较 |
| 3.2.3 政府规制的机制比较分析 |
| 3.3 银行业混业经营规制的经济学分析 |
| 3.3.1 银行业混业经营规制的成本—收益分析法 |
| 3.3.2 银行业混业经营规制的博弈分析法 |
| 3.3.3 银行业混业经营规制的有效边界动态分析 |
| 第4章 规制放松背景下国内银行业混业经营现状 |
| 4.1 国内银行业混业经营的现状分析 |
| 4.1.1 背景及确定性趋势分析 |
| 4.1.2 国内银行业混业经营的路径选择 |
| 4.1.3 国内银行业混业经营的发展状况 |
| 4.2 规制放松背景下银行业混业经营效率的实证分析 |
| 4.2.1 理论基础与假设 |
| 4.2.2 模型的建立 |
| 4.2.3 实证分析与结论 |
| 第5章 我国银行业混业经营规制的现状、主要问题及成因 |
| 5.1 我国银行业混业经营的规制现状 |
| 5.1.1 政府对银行业规制的目标变迁 |
| 5.1.2 政府对银行业混业经营规制的再放松 |
| 5.1.3 银行业混业经营规制的法律基础 |
| 5.1.4 银行业混业经营规制的体制 |
| 5.1.5 银行业混业经营规制的机制 |
| 5.2 我国银行业混业经营规制中的主要问题 |
| 5.2.1 法律环境不完善 |
| 5.2.2 政府规制放松的不均衡 |
| 5.2.3 政府规制低效运行 |
| 5.3 我国银行业混业经营规制主要问题的成因 |
| 5.3.1 法律制度供给不足 |
| 5.3.2 规制主体内在冲突 |
| 5.3.3 规制客体部分缺失 |
| 5.3.4 规制机制严重滞后 |
| 第6章 国际银行业混业经营规制的比较与借鉴 |
| 6.1 20世纪末银行业混业经营规制放松的背景 |
| 6.1.1 金融业分工不断深化的推动 |
| 6.1.2 金融自由化理论为银行业混业经营提供理论基础 |
| 6.1.3 经济全球化引发银行业混业规制放松 |
| 6.1.4 政府与银行业的互动博弈 |
| 6.1.5 金融创新与信息技术的发展 |
| 6.2 20世纪末以效率为目标的银行混业经营的规制放松比较 |
| 6.2.1 政府规制目标比较 |
| 6.2.2 混业模式的政府选择比较 |
| 6.2.3 银行业混业经营的规制体制比较 |
| 6.2.4 银行业混业经营规制的机制比较 |
| 6.3 次贷危机后以安全为目标的银行混业经营的规制加强分析 |
| 6.3.1 危机对银行业混业经营规制制度的冲击 |
| 6.3.2 国际银行业规制体制改革 |
| 6.4 国外银行业混业经营政府规制的经验与借鉴 |
| 6.4.1 混业经营的必然性要求政府适当放松准入规制 |
| 6.4.2 政府需实施效率与安全并重的动态有效规制 |
| 6.4.3 政府规制改革要与各国实际相匹配 |
| 6.4.4 银行混业经营规制要突出消费者权益保护 |
| 第7章 我国银行业混业经营规制改革的对策 |
| 7.1 我国银行业混业经营规制改革的目标、原则和基本思路 |
| 7.1.1 政府规制改革的目标 |
| 7.1.2 政府规制改革的原则 |
| 7.1.3 规制改革的基本思路 |
| 7.2 我国银行业混业经营规制改革的对策 |
| 7.2.1 改善法律环境,奠定混业经营的规制法律基础 |
| 7.2.2 加强规制主体改革,发挥规制者的积极性和有效性 |
| 7.2.3 动态规制客体调整,完善有效规制的方向和内容 |
| 7.2.4 健全规制机制建设,强调机制作用的适用性和有效性 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文及参加科研情况 |
（5）金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 危机前国际金融业发展的特点 |
| 1.1.2 金融危机背景下的金融业发展的特点 |
| 1.2 研究意义 |
| 第2章 金融业经营模式选择的理论基础 |
| 2.1 概念的界定 |
| 2.1.1 分业经营模式 |
| 2.1.2 混业经营模式 |
| 2.2 混业经营模式的类型 |
| 2.2.1 全能银行制 |
| 2.2.2 金融控股公司制 |
| 2.3 国内外理论研究状况 |
| 2.4 混业经营模式的理论依据 |
| 2.4.1 混业经营与制度变迁理论 |
| 2.4.2 混业经营与规模经济、范围经济 |
| 2.4.3 混业经营与协同效应 |
| 2.4.4 混业经营与风险控制 |
| 第3章 主要西方国家混业经营模式研究及案例分析 |
| 3.1 美、日、德三种混业经营模式形成的背景和外部环境 |
| 3.1.1 德国全能银行模式形成的背景和制度环境 |
| 3.1.2 美国金融控股公司模式形成的背景和制度环境 |
| 3.1.3 日本银行控股公司模式形成的背景和制度环境 |
| 3.2 美日德三种不同混业模式的组织结构 |
| 3.2.1 德国全能银行模式的组织结构 |
| 3.2.2 美国金融控股公司模式的组织形式 |
| 3.2.3 日本银行控股公司模式的组织结构 |
| 3.3 美日德三种混业模式的监管体系 |
| 3.3.1 德国全能银行模式的监管体系 |
| 3.3.2 美国金融控股公司模式的监管体系 |
| 3.3.3 日本银行控股公司模式的监管体系 |
| 3.4 花旗集团案例分析 |
| 3.4.1 花旗集团的发展历程 |
| 3.4.2 花旗集团的组织结构 |
| 3.4.3 花旗集团案例的启示 |
| 第4章 金融混业经营的实证研究 |
| 4.1 研究模型设计 |
| 4.2 研究样本选取 |
| 4.3 研究实证结果 |
| 第5章 我国金融业走向混业的实践和发展 |
| 5.1 我国金融业走向混业的实践 |
| 5.1.1 我国金融业混业经营的制度变迁 |
| 5.1.2 我国金融业在分业体制下进行混业经营的现状 |
| 5.1.3 当前我国金融业混业经营存在的问题 |
| 5.2 金融控股公司——我国金融业混业经营的现实选择 |
| 5.2.1 全能银行和银行控股公司模式都不适合现阶段我国的商业银行 |
| 5.2.2 金融控股公司是我国混业经营的现实选择 |
| 总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）建国以来我国金融监管制度思想演进研究（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 0. 导论 |
| 0.1 研究背景 |
| 0.1.1 问题的提出 |
| 0.1.2 研究意义 |
| 0.2 金融监管制度思想研究的理论基础 |
| 0.2.1 金融监管与金融监管制度的含义 |
| 0.2.2 金融监管制度思想 |
| 0.2.3 思想与制度的关系 |
| 0.3 研究思路、研究方法及创新点 |
| 0.3.1 研究思路及研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.3.3 创新点 |
| 0.4 国内外研究现状 |
| 0.4.1 国外学者关于中国金融监管的研究 |
| 0.4.2 国内研究综述 1. 束缚与控制(1948-1978)：计划经济时期的金融监管制度与思想 |
| 1.1 计划经济时期金融管理思想的背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 经济背景 |
| 1.2 计划经济时期金融管理的思想考察 |
| 1.2.1 金融组织国有化思想 |
| 1.2.2 管理机构的单一化思想 |
| 1.2.3 金融管理的行政调控思想 |
| 1.3 计划经济时期的法制思想 |
| 1.3.1 计划经济时期的法制环境 |
| 1.3.2 中国计划经济时期的法制传统思想 |
| 1.4 思想形成动因分析 |
| 结束语 2. 启蒙与探索(1979-1984)：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想 |
| 2.1 金融监管制度思想产生的背景 |
| 2.1.1 中共十一届三中全会的重大意义 |
| 2.1.2 社会主义初级阶段理论的逐步形成 |
| 2.1.3 商品经济理论的逐步确立 |
| 2.1.4 西方货币金融理论的引进 |
| 2.2 金融监管组织体系的初步构想 |
| 2.2.1 关于中央银行建制问题的认识 |
| 2.2.2 关于中央银行性质问题的争论 |
| 2.2.3 中央银行与专业银行的关系的认识 |
| 2.3 中央银行金融管理的思想发展 |
| 2.3.1 利率管制思想 |
| 2.3.2 信贷管理思想 |
| 2.3.3 关于中央银行金融管理方式的探讨 |
| 2.4 建设金融法制的初步探索 |
| 2.4.1 监管立法的必要性认识 |
| 2.4.2 关于设立银行法的初步认识 |
| 结束语 3. 冲突与融合(1984-1993)：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想 |
| 3.1 金融监管制度思想发展的背景 |
| 3.1.1 多元化金融机构的大发展 |
| 3.1.2 专业银行的商业化改革 |
| 3.1.3 金融业经营模式的转变：由自然混业经营向分业经营过渡 |
| 3.1.4 理论背景：西方金融理论的传播与发展 |
| 3.2 确立金融监管组织体系的思想发展 |
| 3.2.1 中央银行监管职能定位的探讨 |
| 3.2.2 监管分支机构设置的争议 |
| 3.2.3 监管主体和客体的关系：中央银行与专业银行认识的深化 |
| 3.2.4 由自然混业监管向分业监管过渡的探索 |
| 3.3 金融监管市场制度思想探索 |
| 3.3.1 强化合规性监管职能思想的确立 |
| 3.3.2 运营监管思想：利率管制、信贷规模控制 |
| 3.3.3 风险管理思想的探讨 |
| 3.4 金融监管立法性质和内容的探讨 |
| 3.4.1 关于《银行管理暂行条例》的认识 |
| 3.4.2 关于加强金融法制建设的讨论 |
| 3.4.3 加强法制建设思想的基本特征 |
| 结束语 4. 调整与突破(1994-2004)：金融制度改革的调整阶段的监管制度与思想 |
| 4.1 金融监管制度思想调整与突破的背景 |
| 4.1.1 加入世贸组织对我国金融业的影响：技术进步与金融创新 |
| 4.1.2 国有银行商业化改革 |
| 4.1.3 现代经济理论的发展与引进 |
| 4.1.4 金融业经营模式的转变：混业经营初露端倪 |
| 4.1.5 《巴塞尔资本协议》的影响 |
| 4.2 优化监管组织体系的探索 |
| 4.2.1 监管机构协调制度的建议 |
| 4.2.2 分业监管与混业监管的争论 |
| 4.2.3 监管监管者思想的产生 |
| 4.2.4 关于分离监管职能的争论 |
| 4.3 监管业务思想的深入研究 |
| 4.3.1 风险监管思想的发展：以风险管理为核心的审慎监管与合规监管并重 |
| 4.3.2 关于自律性监管思想的探讨 |
| 4.3.3 全程监管思想的确立 |
| 4.4 金融全球化背景下的监管立法思想 |
| 4.4.1 关于《中国人民银行法》的讨论 |
| 4.4.2 加强监管立法国际合作的建设 |
| 4.4.3 加强我国金融监管法制化的思想 |
| 结束语 5. 深化与反思(2005至今)：危机后我国金融监管制度思想的发展 |
| 5.1 金融监管制度思想探索的背景 |
| 5.1.1 金融全球化与金融业对外开放 |
| 5.1.2 混业经营日趋明显 |
| 5.1.3 国际金融危机的爆发 |
| 5.1.4 金融创新不断深入 |
| 5.2 金融监管组织的新发展 |
| 5.2.1 加强金融监管机构协调的探讨 |
| 5.2.2 完善自律性监管体系的思考 |
| 5.2.3 构建宏观审慎管理机构体系的探索 |
| 5.3 监管业务的再探索 |
| 5.3.1 微观审慎监管思想的强化 |
| 5.3.2 机构监管与功能监管的争论 |
| 5.3.3 关于宏观审慎监管与系统性风险防范思想 |
| 5.4 监管立法的反思与探索 |
| 5.4.1 关于建立中国金融混业监管法律体系的思考 |
| 5.4.2 系统性风险法律监管思想的确立 |
| 结束语 6. 中国金融监管制度思想演进的总体考察 |
| 6.1 建国以来金融监管制度思想的演进路径 |
| 6.1.1 行政性金融控制思想 |
| 6.1.2 控制性金融监管思想的形成与弱化：逐步强调规则监管与市场约束并重 |
| 6.1.3 审慎性金融监管思想的构建与强化 |
| 6.2 金融监管制度与思想演变的内在逻辑 |
| 6.2.1 思想演进特征 |
| 6.2.2 演进机制 |
| 6.3 我国金融监管理念的发展方向 参考文献 后记 |
（7）中国国有商业银行的混业经营模式选择（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 导言 |
| 一、问题提出 |
| 二、研究现状 |
| 三、研究思路 |
| 第一章 银行混业经营的一般理论分析 |
| 第一节 制度经济理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的交易成本分析 |
| 二、银行混业经营的制度创新分析 |
| 三、银行混业经营的路径依赖分析 |
| 四、银行混业经营的金融深化分析 |
| 第二节 规模和范围经济理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的规模经济分析 |
| 二、银行混业经营的范围经济分析 |
| 第三节 市场竞争理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的市场竞争分析 |
| 二、银行混业经营的市场势力分析 |
| 三、银行混业经营的收购兼并分析 |
| 第二章 银行混业经营与次贷危机的关联分析 |
| 第一节 次贷危机的产生背景 |
| 一、不断放宽的金融监管政策 |
| 二、由宽松到紧缩的利率政策 |
| 三、失衡的全球经济 |
| 第二节 次贷危机的形成和演进 |
| 一、次贷危机的形成 |
| 二、次贷危机的演进 |
| 第三节 次贷危机对于银行混业经营的经验启示 |
| 一、次贷危机后银行混业经营的现状 |
| 二、次贷危机对银行混业经营的启示 |
| 第三章 中国国有商业银行混业经营的现状及进展 |
| 第一节 中国国有商业银行混业经营的历史演进 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的体制背景 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的演进历程 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的规律分析 |
| 第二节 中国国有商业银行混业经营的制度均衡分析 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的需求分析 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的供给分析 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的现实意义 |
| 第四章 中国国有商业银行混业经营的国际借鉴 |
| 第一节 以美国为代表的金融控股公司模式 |
| 一、美国市场主导型的金融体系 |
| 二、金融控股公司模式 |
| 三、金融控股公司模式的效应分析 |
| 第二节 以德国为代表的全能银行模式 |
| 一、德国银行主导型的金融体系 |
| 二、全能银行模式 |
| 三、全能银行模式的效应分析 |
| 第三节 以英国为代表的银行控股公司模式 |
| 一、英国偏市场主导型的金融体系 |
| 二、银行控股公司模式 |
| 三、银行控股公司模式的效应分析 |
| 第四节 银行混业经营国际借鉴的经验启示 |
| 一、混业经营模式的比较工具 |
| 二、混业经营模式的横向比较 |
| 三、混业经营模式选择的启示 |
| 第五章 中国国有商业银行混业经营的优选模式与路径设计 |
| 第一节 一个优选模式——国有金融控股公司 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的模式目标 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的初级模式 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的优选模式 |
| 第二节 中国国有金融控股公司的发展路径设计 |
| 一、一个动态发展路径：由银行控股公司到金融控股公司 |
| 二、实现动态发展路径的优选方式 |
| 第六章 中国国有金融控股公司的宏观效应与国家角色 |
| 第一节 中国国有金融控股公司的市场垄断分析 |
| 一、中国国有金融控股公司市场垄断的两种观点 |
| 二、国际金融业混业经营的市场集中化趋势 |
| 三、中国国有金融控股公司的宏观合理性分析 |
| 第二节 中国国有金融控股公司的金融稳定与风险集中分析 |
| 一、中国国有金融控股公司的金融稳定分析 |
| 二、中国国有金融控股公司的风险集中分析 |
| 第三节 中国国有金融控股公司发展中的国家角色 |
| 一、国家的控股股东推动作用 |
| 二、国家的金融环境建设作用 |
| 三、国家的监管制度供给作用 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 论文研究的理论和实践意义 |
| 1.2 金融控股公司理论研究综述 |
| 1.2.1 国外学者对金融控股公司的研究 |
| 1.2.2 国内学者对金融控股公司的研究 |
| 1.3 论文的研究方法、内容结构 |
| 1.3.1 论文的主要研究方法 |
| 1.3.2 论文的主要内容和结构 |
| 2. 金融控股公司一般理论分析 |
| 2.1 金融控股公司概述 |
| 2.1.1 控股公司概述 |
| 2.1.2 金融控股公司概述 |
| 2.2 金融控股公司的经营优势 |
| 2.2.1 规模经济 |
| 2.2.2 范围经济 |
| 2.2.3 协同效应 |
| 2.2.4 风险递减 |
| 2.3 混业经营与金融控股公司 |
| 2.3.1 分业经营与混业经营 |
| 2.3.2 全能银行与金融控股公司 |
| 3. 金融业经营模式演进与金融控股公司的产生 |
| 3.1 金融业经营模式的演进 |
| 3.1.1 金融业经营模式演进的历史轨迹 |
| 3.1.2 金融业经营模式演进的经济分析 |
| 3.2 金融控股公司的产生 |
| 3.2.1 金融控股公司产生的内在动力与理论逻辑 |
| 3.2.2 金融控股公司产生的外部条件 |
| 3.3 金融控股公司与现代金融业经营方式的适应性 |
| 3.3.1 金融控股公司兼顾了金融业效率与稳定的双重需求 |
| 3.3.2 金融控股公司满足了现代金融业分散风险的需求 |
| 3.3.3 金融控股公司满足了企业资本市场运作的需求 |
| 4. 金融控股公司的国际比较 |
| 4.1 世界主要国家和地区的金融控股公司 |
| 4.1.1 美国的金融控股公司 |
| 4.1.2 英国的金融控股公司 |
| 4.1.3 日本的金融控股公司 |
| 4.1.4 韩国的金融控股公司 |
| 4.1.5 我国台湾地区的金融控股公司 |
| 4.2 金融控股公司发展的体制比较 |
| 4.2.1 金融结构与金融控股公司模式 |
| 4.2.2 政府在金融控股公司制度确立和发展中的作用 |
| 4.2.3 影响金融控股公司制度选择的基础性条件 |
| 4.3 世界各国(地区)金融控股公司发展的新趋势 |
| 4.3.1 一些新的发展趋势 |
| 4.3.2 原因剖析 |
| 4.3.3 金融控股公司发展前景的趋势判断 |
| 4.4 小结 |
| 5. 金融控股公司的风险与控制 |
| 5.1 金融控股公司的风险及其传递机制 |
| 5.1.1 金融控股公司的风险 |
| 5.1.2 金融控股公司的风险传递与危机传染 |
| 5.2 金融控股公司的治理结构 |
| 5.2.1 金融控股公司治理结构一般理论 |
| 5.2.2 金融控股公司治理结构的风险控制作用机制 |
| 5.2.3 世界各国(地区)金融控股公司的治理结构 |
| 5.3 金融控股公司的内部风险管理机制 |
| 5.3.1 组织架构 |
| 5.3.2 内控机制 |
| 5.3.3 风险管理流程和风险预警机制 |
| 6. 金融控股公司的外部监管 |
| 6.1 金融控股公司的外部监管体制 |
| 6.1.1 金融控股公司外部监管的意义 |
| 6.1.2 金融控股公司外部监管的目标 |
| 6.1.3 金融控股公司外部监管的具体内容 |
| 6.2 金融控股公司外部监管理论模式的比较分析 |
| 6.2.1 机构监管模式 |
| 6.2.2 功能监管模式 |
| 6.2.3 目标监管模式 |
| 6.3 世界各国金融控股公司外部监管组织架构模式的比较分析 |
| 6.3.1 世界各国金融控股公司外部监管组织架构模式的主要类型 |
| 6.3.2 不同监管组织架构模式的比较分析 |
| 6.3.3 启示 |
| 6.4 金融控股公司的其他监督力量 |
| 6.4.1 法律体系 |
| 6.4.2 中介机构和行业协会 |
| 6.4.3 公共媒体 |
| 7. 我国金融控股公司的现状及存在的主要问题 |
| 7.1 我国金融业经营轨迹与金融控股公司的产生 |
| 7.1.1 1979-1984年,国有专业银行体系初步建立时期 |
| 7.1.2 1985-1993年,混业经营时期 |
| 7.1.3 1993-2005年,严格的分业经营时期 |
| 7.1.4 2005年至今,混业经营探索期 |
| 7.2 我国金融控股公司的类型及特征 |
| 7.2.1 银行类金融机构形成的金融控股公司 |
| 7.2.2 非银行金融机构形成的金融控股公司 |
| 7.2.3 产业资本形成的金融控股公司 |
| 7.2.4 外资金融控股公司 |
| 7.2.5 国家(政府性)金融控股公司 |
| 7.3 我国金融控股公司存在的主要问题 |
| 7.3.1 我国金融控股公司治理结构存在的主要问题 |
| 7.3.2 我国金融控股公司内部管理方面存在的主要问题 |
| 7.3.3 我国金融控股公司外部监管方面的主要问题 |
| 7.3.4 我国金融控股公司立法滞后 |
| 7.4 中信与德隆:两个例证 |
| 7.4.1 中信——一个正面例证 |
| 7.4.2 德隆——一个反面例证 |
| 8. 我国金融控股公司发展及制度构建 |
| 8.1 我国金融控股公司发展的基础分析 |
| 8.1.1 综合化经营大势所趋 |
| 8.1.2 金融控股公司较全能银行模式更适合我国国情 |
| 8.2 我国金融控股公司发展的指导原则 |
| 8.2.1 宏观方面——国家金融安全和金融发展 |
| 8.2.2 中观方面——金融产业政策、金融业市场结构 |
| 8.2.3 微观方面——提高我国金融机构的核心竞争力 |
| 8.3 我国金融控股公司发展模式选择及路径 |
| 8.3.1 我国金融控股公司的发展应以金融机构、特别是商业银行为主体 |
| 8.3.2 应充分发挥政府在推动金融控股公司发展中的积极作用 |
| 8.3.3 我国金融控股公司的发展应循序渐进、稳步推进 |
| 8.4 我国金融控股公司制度构建 |
| 8.4.1 我国金融控股公司治理结构问题的解决 |
| 8.4.2 建立和完善我国金融控股公司的内部控制制度 |
| 8.4.3 改革金融监管体制,建立适应金融综合化经营的监管体系 |
| 8.4.4 加快金融控股公司立法,充分发挥其他外部监督力量的作用 |
| 8.4.5 加大培养、引进金融业经营需要的复合型、管理型人才 |
| 9. 金融危机背景下对金融控股公司发展的新思考 |
| 9.1 美国金融危机对金融机构的影响 |
| 9.2 金融控股公司的政治经济学 |
| 9.3 后危机时代金融控股公司走向何处 |
| 9.4 我国金融控股公司发展的新思考 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（9）保险集团化理论与实践研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导言 |
| 第一节 研究的问题与背景 |
| 1.1.1 研究的问题 |
| 1.1.2 研究的背景 |
| 第二节 文献综述 |
| 1.2.1 国外学者对金融集团的研究 |
| 1.2.2 国内学者对金融集团的研究 |
| 第三节 研究的方法、思路和创新点 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路及结构安排 |
| 1.3.3 论文主要的创新点及不足之处 |
| 第二章 企业与企业组织理论 |
| 第一节 企业与企业组织 |
| 2.1.1 企业及其基本特征 |
| 2.1.2 企业组织形式 |
| 2.1.3 企业组织结构的基本类型及演化 |
| 第二节 企业组织理论的变迁 |
| 2.2.1 企业一般理论综述 |
| 2.2.2 企业组织变迁的理论 |
| 2.2.3 企业集团形成理论综述 |
| 第三节 保险企业组织形式变迁的经济学分析 |
| 2.3.1 国内外相关研究成果 |
| 2.3.2 交易成本对保险企业组织形式变化的理论与实证分析 |
| 2.3.3 影响保险企业交易成本的要素 |
| 第三章 保险集团公司的概念与产生的意义 |
| 第一节 保险集团公司的概念及类型 |
| 3.1.1 保险控股（集团）公司 |
| 3.1.2 保险集团公司的类型 |
| 第二节 保险集团公司产生的背景和理论 |
| 3.2.1 保险集团化的实践背景 |
| 3.2.2 保险集团公司产生的基本的理论 |
| 3.2.3 保险集团化的经济效应分析 |
| 第三节 保险集团化对保险竞争影响的理论分析 |
| 3.3.1 组织、产业组织与保险集团化 |
| 3.3.2 保险集团化对保险市场结构和市场绩效的影响 |
| 第四节 保险集团化对保险业竞争力影响的理论分析 |
| 3.4.1 保险业竞争力的理论综述 |
| 3.4.2 保险集团化对保险业竞争力影响的作用机制 |
| 第四章 我国保险集团发展的实证分析 |
| 第一节 我国企业集团的产生与发展 |
| 4.1.1 我国企业集团的发展阶段 |
| 4.1.2 我国企业集团发展的特点 |
| 第二节 我国保险集团的产生与发展 |
| 4.2.1 监管孕育集团化 |
| 4.2.2 改制推动集团化 |
| 4.2.3 保险市场促进业内集团化 |
| 4.2.4 混业经营带动金融控股集团化 |
| 4.2.5 我国保险集团化的总体分析——动因与效果 |
| 第三节 我国保险集团化发展面临的风险分析 |
| 4.3.1 保险集团公司所面临的主要风险 |
| 第五章 主要国家保险（金融）集团公司的发展实践 |
| 第一节 国际保险（金融）集团产生的背景 |
| 5.1.1 全球金融业综合经营的发展趋势 |
| 5.1.2 保险金融集团产生的背景 |
| 第二节 主要国家保险（金融）集团的发展历程和发展模式 |
| 5.2.1 主要国际保险（金融）集团的发展历程 |
| 5.2.2 国外金融集团经营模式比较分析 |
| 5.2.3 国外金融集团发展模式 |
| 5.2.4 国外保险（金融）集团业务整合模式 |
| 第三节 国际保险（金融）集团化的发展经验及对我国的启示 |
| 5.3.1 保险（金融）集团化的发展趋势 |
| 5.3.2 保险集团化经营的模式选择 |
| 5.3.3 保险金融集团化发展模式选择 |
| 5.3.4 保险集团的组建方式 |
| 第六章 我国保险集团化的发展 |
| 第一节 我国保险企业组织形式的发展与选择 |
| 6.1.1 专业化保险公司应将依然得到发展 |
| 6.1.2 保险公司向集团转化的状况依然存在 |
| 第二节 保险集团化发展阶段及组织形式的选择 |
| 6.2.1 保险集团化发展的阶段 |
| 6.2.2 金融混业趋势下我国保险集团公司组织形式的选择 |
| 第三节 完善保险集团的治理结构 |
| 6.3.1 企业集团治理结构的理论分析 |
| 6.3.2 保险集团公司治理 |
| 第四节 保险集团的经营战略 |
| 6.4.1 经营战略的概念及类型 |
| 6.4.2 保险集团公司战略导向功能——对行业的影响 |
| 6.4.3 我国保险集团公司经营战略选择 |
| 6.4.4 战略控制——提高集团经营效率的保证 |
| 第五节 整合保险集团的业务模块 |
| 6.5.1 现有保险集团的业务体系 |
| 6.5.2 金融资产弱专用性：金融保险业务互动的基础 |
| 6.5.3 金融保险业务互动方式概述 |
| 6.5.4 当前保险集团内业务互动的主要形式 |
| 第六节 健全保险集团的风险管理体系 |
| 6.6.1 保险控股（集团）公司的风险管理 |
| 6.6.2 建立保险集团风险管理制度 |
| 6.6.3 构建保险集团风险管理的组织架构 |
| 第七章 保险集团公司的监管 |
| 第一节 国外保险集团公司的监管模式及比较 |
| 7.1.1 金融监管模式的三种理论划分方式 |
| 7.1.2 金融监管的实践模式 |
| 7.1.3 保险集团监管的特殊性 |
| 7.1.4 国外监管模式的启示 |
| 第二节 我国保险集团公司的监管 |
| 7.2.1 我国金融监管体制的发展历程 |
| 7.2.2 我国金融保险集团的监管现状 |
| 7.2.3 我国金融保险集团的监管亟待改革 |
| 7.2.4 我国保险监管模式选择 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
（10）中国金融业经营模式探究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 论文选题的背景和研究目的 |
| 1.2 国内外研究的现状 |
| 1.3 文章的写作方法 |
| 1.4 文章的创新点 |
| 第二章 金融业分业经营与混业经营制度演进 |
| 2.1 分业与混业基本概念的界定 |
| 2.2 西方主要发达国家金融混业经营的历史进程 |
| 2.2.1 美国金融业由分业经营向混业经营的演变 |
| 2.2.2 日本金融业由分业经营向混业经营的演变 |
| 2.2.3 德国金融业的混业经营之路 |
| 2.3 全球金融业混业经营的必然性 |
| 第三章 金融业分业经营与混业经营的优劣势比较 |
| 3.1 金融业分业经营的优势分析 |
| 3.2 金融业分业经营存在的弊病 |
| 3.3 金融业混业经营的优势分析 |
| 3.4 金融业混业经营存在的劣势 |
| 第四章 中国金融业经营模式的历史演变 |
| 4.1 中国金融业分业经营模式的确立及存在的问题 |
| 4.1.1 中国金融体系的发展回顾及分业模式的最终确立 |
| 4.1.2 分业经营确立以来所存在的问题 |
| 4.2 中国金融立法在金融业经营模式方面的变迁 |
| 第五章 中国金融业走混业之路的约束条件分析 |
| 5.1 从宏观经济环境的视角看存在的约束条件 |
| 5.2 从金融机构自身的视角看存在的约束条件 |
| 5.3 从中国金融市场的视角看存在的约束条件 |
| 第六章 如何走适合中国国情的混业经营之路 |
| 6.1 对中国金融业经营模式选择的进一步思考 |
| 6.2 推进中国金融业的深层次改革 |
| 6.3 在金融监管方面推行严刑峻法 |
| 6.4 稳步推行金融业混业经营 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士期间发表的论文 |
| 致谢 |
四、从国际变迁谈我国金融业的混业经营（论文参考文献）
- [1]中央和地方金融监管权配置问题研究[D]. 李其成. 江西财经大学, 2019(07)
- [2]混业经营模式下中国金融安全问题研究[D]. 崔毅. 北京交通大学, 2019(12)
- [3]我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角[D]. 李仲林. 西南政法大学, 2018(02)
- [4]中国银行业混业经营规制研究[D]. 李华. 辽宁大学, 2018(01)
- [5]金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示[D]. 冉启辉. 上海师范大学, 2013(S2)
- [6]建国以来我国金融监管制度思想演进研究[D]. 崔鸿雁. 复旦大学, 2012(03)
- [7]中国国有商业银行的混业经营模式选择[D]. 冯聪. 中共中央党校, 2011(09)
- [8]金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究[D]. 王姝. 西南财经大学, 2010(07)
- [9]保险集团化理论与实践研究[D]. 薄滂沱. 南开大学, 2008(12)
- [10]中国金融业经营模式探究[D]. 郭松涛. 天津商业大学, 2008(12)