一、个人银行业务发展:一个征信视角的分析（论文文献综述）
赵冬雪[1]（2020）在《互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例》文中研究说明近年来,中国经济进入新常态,在这一背景下,“互联网+”日益受到政府部门、企业、学者们的重视,战略地位不断提高,历年的政府工作报告均有相关论述。其中,互联网金融作为“互联网+”的重要组成部分也被提到国家高度。政府工作报告指出,“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线”。P2P网贷作为互联网金融的典型业务模式,是对我国传统金融信贷领域的很大突破。在国家政策的鼓励下,P2P网贷增长速度惊人,年交易额呈万亿级规模。但与此同时,P2P网贷平台也暴露出来各种问题和弊端,跑路和提现困难平台呈大规模爆发态势,2018年下半年甚至出现一波“爆雷潮”,这反映出P2P网贷平台的风险管理还存在较多问题,加强风险管理刻不容缓。同时,问题网贷平台也给互联网金融的发展带来了诸多负面影响,监管部门的监管态度也有所转变,从初期鼓励、促进互联网金融发展转变为稳妥推进金融监管体制改革,力求有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序。基于此,本文以一家专门从事汽车金融业务的网贷平台—微贷网为例,研究了互联网汽车金融业务的风险问题。研究发现,微贷网主要面临着信用风险、法律合规风险、操作风险和声誉风险等四类风险,其中信用风险主要与借款人及项目特征有关,而后三类风险主要与平台自身有关。针对信用风险影响因素的实证研究表明,借款人性别对其是否逾期有显着正向影响,男性借款人逾期概率比女性借款人高36.7%;借款人年龄对其是否逾期有显着负向影响,处于某一年龄等级的借款人逾期的概率是上一年龄等级的0.736倍;借款人婚姻状况对其是否逾期有显着负向影响,已婚的借款人逾期的概率是未婚或离异借款人的0.848倍;借款人收入水平对其是否逾期有显着负向影响,借款人收入水平处于某一等级时,其逾期概率比前一等级的借款人逾期概率低27.1%;借款人有无稳定工作对其是否逾期有显着负向影响,有稳定工作的借款人逾期概率比无稳定工作借款人逾期概率下降了33.6%;借款人借款金额对其是否逾期有显着正向影响,借款金额在某一等级的借款人的逾期概率比上一等级的逾期概率上升了13.6%;预期利率对借款人是否逾期有显着正向影响,而还款期限的长短对于借款人是否逾期没有显着影响。在此基础上,本文提出了改进风险管理的相应举措,具体包括:推动业务模式转型,向小贷和金融科技方向转型;转变基础风控逻辑,向“人+车”并重方向发展;优化全流程的风控体系,打造风控管理闭环;持续加强贷后管理,打造司法处置新平台;推动自身征信体系建设,增强法律合规意识。本文研究对促进微贷网汽车金融业务风险管理的提升有一定的现实意义,也对当前汽车金融业务的行业发展有一定的借鉴意义。
王优[2]（2020）在《直销银行模式下金融消费者权益保护法律问题研究》文中指出
方菲[3]（2020）在《互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例》文中提出近年来,随着互联网的普及和金融科技的发展,我国涌现了一批互联网银行。基于线上运营,它们为大众提供了具有特色化、差异化的普惠金融服务。但与此同时,这些银行却相继发生违法违规事件,暴露了其内部存在着诸多风险管理问题。本文基于信息不对称理论、大数据风控理论、COSO风险管理理论,并采用案例研究法对互联网银行小额信贷业务展开风险管理研究。研究过程中,本文以微众银行为例,先分析了微众银行小额信贷业务存在的风险管理问题及成因,进而提出优化措施并构建新的风险管理框架。在新框架中,本文将风险管理过程分为三个层级:目标层、执行层与保障层。首先,在目标层本文设计了风险管理目标体系并确定了风险管理目标。其次,在执行层本文执行了风险管理过程,发现了微众银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律政策风险,并结合层次分析法及模糊综合评价法进行风险评估,进而给出风险应对方式。最后,在保障层本文则对风险管理保障体系进行了优化。并在治理及文化方面建议避免大股东干预经营、防止内部人控制、加强企业文化建设;在信息沟通与报告方面建议采用“双线报告”机制;在监督体系方面则构建“三道防线+决策防线”的风险管理监督架构。通过上述三个层级的实施和应用,本文希望能够有效控制微众银行小额信贷业务风险,并为其他互联网银行及银行监管机构提供针对性的建议。
简楚豫[4]（2019）在《甘肃省普惠金融政策实施效果评价研究》文中研究说明2005年,国际小额信贷年上,“普惠金融体系”这个概念正式的提出,十八届三中全会上,中央第一次通过文件的形式,制定了关于发展普惠金融的战略,并且对于普惠金融的地位做出了明确的完善,提出其在金融市场体系和经济社会发展中的重要地位。相对于其他金融发展方式,普惠金融更突出强调共享性、可持续发展性,哲学人文发展理念,突出强调金融为促进社会发展以及为大众服务而生,从根本上体现着金融改革和经济发展的价值取向,其背后蕴含的不仅仅是经济发展的意义,更是人文社会发展的根本意义。因此,在目前我国步入中等收入行列、城乡二元结构特征依然明显、部分领域和群体的金融供给不足、实现金融服务均等化的愿望更加迫切的情况下,研究普惠金融发展不单单是一个金融问题、经济问题,更是一个社会问题。普惠金融怎样发展?发展的程度怎样?取得的效果怎样?这都离不开普惠金融政策的支撑和支持,而普惠金融政策制定实施的过程中,政府在其中的作用尤为关键。普惠金融政策的实施效果和普惠金融发展情况之间相互影响,普惠金融政策实施效果怎么样,最终落脚点在普惠金融基础设施建设的发展情况及其提供的服务产生的效果上,反之,普惠金融基础设施建设情况和效率直观地反映出普惠金融政策的实施效果。本篇文章从普惠金融的背景以及意义的角度,采取定量同文献分析相结合的方式,在对国内外普惠金融及金融基础设施研究现状进行综述,对普惠金融的概念和相关理论进行了梳理,并站在公共产品的角度,阐述了政府在普惠金融发展中的职能和地位。立足于甘肃省实际情况,对甘肃省普惠金融和金融基础设施建设的发展现状以及存在的主要问题和成因进行了初步分析。在遵循指数构建原则的基础之上,沿着投入—产出的绩效评价逻辑,选取3个维度26个指标,构建了普惠金融发展情况绩效评价指标体系,利用熵权法确定各指标权重之后,选取2011-2017年甘肃省在普惠金融建设方面的相关数据,对甘肃省普惠金融政策实施效果进行了绩效评价,最终从发挥政府关键性作用、完善普惠金融组织体系、加强需求者金融意识培育三个方面提出提升甘肃省普惠金融政策实施效果的政策与建议。
杨莹[5]（2019）在《工程咨询供给侧结构改革的个人执业信用研究 ——以注册监理工程师为例》文中进行了进一步梳理工程咨询行业以企业资质管理为主的市场准入制度越来越制约其本身的发展,而工程咨询供给侧改革对行业发展提出了更高的要求。现行市场监管机制与供给侧结构改革要求之间的矛盾使得工程咨询行业对专业人士个人执业信用建设的需求越发迫切。现阶段工程咨询行业在个人层面还未形成一套专业人士执业信用管理体系。本文选取注册监理工程师为具体对象,探寻在淡化企业资质强化个人执业资格的过渡时期逐步实现个人执业信用的评价的可行路径,并在此基础上对建立个人执业信用管理体系涉及的重点工作内容提出建议。本文通过对企业及个人间的资质与信用的关联分析,明确了在市场监管机制改革的过渡时期,实现个人执业信用管理的可行路径是先从理论层面分析专业人士个人执业信用评价的内容,具体的实施启动方案是在现有企业信用评价体系中融入个人执业信用评价内容,借助企业信用评价的条件将目前可采集到的个人执业信用内容进行评价与验证。期间同步推进个人执业信用管理体系建设工作。依据可行路径,首先综合了多方视角构建了初步的个人执业信用评价指标体系。然后分析出在企业信用中融入个人执业信用评价是可行的,并最终以“企业+项目总监”的模式对企业信用评价体系进行了重构。最后对当下推行个人执业信用管理体系涉及的重点工作提出实操性的建议,具体包括各环节信用管理制度的设计应重点关注的内容。
黄彦琳[6]（2019）在《财政在我国普惠金融发展中的作用研究》文中研究表明习近平总书记在党的十九大作出了关于我国社会主要矛盾的重大论断:我国的社会主要矛盾已经从“人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾”,转变为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。人民生活水平显着提高,对美好生活的向往更强烈,提出了更平衡、更充分发展的需求,但目前金融发展存在诸多不平衡、不协调的问题。普惠金融的研究对解决这个难题有十分重要的现实意义。普惠金融致力于解决上述不平衡、不协调的发展的问题。普惠金融旨在推进金融服务更加普及,使低收入人群、小微企业等群体都能获得更加便利、更加快捷、更加实惠和更加安全的金融服务。普惠金融的服务目标群体为那些较少享受传统金融服务的低收入人群及中小企业,在我国这部分群体主要为农户、城镇弱势群体和中小企业。财政一方面通过资源配置来作用于普惠金融的发展:普惠金融可以视为一种金融资源,财政天然具备的资源配置职能,可以将部分金融资源引入弱势产业、落后地区和弱势群体,从而实现国家宏观层面更为有效的资源配置;另一方面财政可以缓解普惠金融的市场失灵问题,帮助其更好地发展。财政具有经济稳定发展的职能,从中长期角度看,普惠金融的发展也能助推经济的包容性增长,促进经济的稳定发展,最终实现国家的长治久安。此外,普惠金融的普惠性本质与促进收入公平分配的目标高度契合。与传统金融相比,普惠金融更加强调公平（居民无论收入高低都能够享受到金融服务）,金融机构可以为高收入者提供理财、保险、投资等高端服务,也可以为低收入人群提供其所需要的储蓄、结算、贷款等收入,满足所有人群的需要。中国在发展社会经济中提倡公平、和谐、可持续发展,这与普惠金融所倡导的观念一致。本文紧紧围绕“财政在我国普惠金融发展中的作用研究”这一主题,从理论和实践的角度分析两者的作用关系,理顺财政对普惠金融发展的作用机理,最终得出研究结论,财政通过对“量”、“质”和“结构”等多方面作用,可以更好地支持普惠金融的发展,实现普惠金融从规模数量转向高质量发展。一方面财政推动我国普惠金融供需平衡,促进普惠金融规模的增长,另一方面财政积极营造发展环境实现普惠金融发展质的提升,并不断优化结构,全方位多层次促进普惠金融的发展。财政作用于普惠金融的最终现实目标是实现收入的再分配,促进公共服务均等化、帮助弱势群体增加收入,发挥普惠金融造血功能,实现财政解决分配问题的生产性手段,促进创业就业、助推脱贫攻坚。本文的主要内容如下:第一章是“绪论”。本章主要对论文的选题背景、研究目的和意义、基本研究思路和方法等进行了简要介绍和阐述。同时,本章还对文章的创新与不足进行了说明。第二章是“文献综述”。本章本文的文献综述部分按照“什么是普惠金融?——普惠金融发展水平如何,如何进行测度?——财政如何影响普惠金融?”的逻辑展开,从普惠金融发展、普惠金融的测度与影响因素、财政与普惠金融发展的关系等四个方面递进阐述。通过总结国内外专家学者对普惠金融问题的研究成果,可以发现已有文献较少地从财政政策角度分析对普惠金融的作用,且多数都是仅仅停留在定性分析层面上,从定量的层面上分析的较少。第三章是“财政作用于我国普惠金融发展的理论基础”。本章主要分析了财政作用于普惠金融发展的理论分析基础。从西方经济学中福利经济学和市场失灵的角度分析财政作用于普惠金融发展的必要性,财政通过产生正外部性企业补贴来缓解普惠金融的市场失灵问题,帮助其更好地发展。从国家分配论的角度分析财政作用于普惠金融发展的有效性,财政通过资源配置来作用于普惠金融的发展:普惠金融可以视为一种金融资源,财政天然具备的资源配置职能,可以将部分金融资源引入弱势产业（中小企业等）、落后地区（农村地区等）和弱势群体等,从而实现国家宏观层面更为有效的资源配置。财政的职能主要有四个方面:资源配置职能、收入分配职能、经济稳定和发展职能、保障社会和谐稳定和实现国家的长治久安。财政拥有经济稳定发展的职能,通过制度性的安排,发挥“自动稳定”的作用,普惠金融的发展也能助推包容性增长,促进经济的稳定发展,与财政的职能高度契合,最终促进社会和谐稳定和实现国家的长治久安。财政发挥收入分配的作用,优化金融资源配置效率,通过财政收入分配职能积极实现公平分配的目标,普惠金融的普惠性本质与促进收入公平分配理念高度契合,此外,普惠金融也有助于实现社会公平分配,帮助财政发挥收入分配的职能,最终促进经济的稳定发展,促进社会和谐稳定和实现国家的长治久安。第四章是“财政作用于我国普惠金融发展现状”。本章主要对财政作用于我国普惠金融发展取得的成效和存在的问题进行分析。我国普惠金融的服务对象是农村及偏远地区低收入群体、城镇低收入群体、中小微企业。我国普惠金融主要经过几个重要阶段的发展:（1）20世纪90年代:公益性小额信贷阶段;（2）2000年-2005年:发展性微型金融阶段;（3）2006年-2010年:综合性普惠金融阶段;（4）2011年之后,创新性互联网金融阶段,目前在普惠金融机构体系、支付体系建设、金融创新以及互联网金融等方面都有一定的发展。财政作用于普惠金融的制度安排包括税收优惠及减免、贷款贴息（扶贫贷款奖补和贴息、小额担保贷款贴息等）、专项资金（技术创新基金、中小企业发展专项基金、普惠金融发展专项基金等）和其他的相关财政政策,并且也取得了初步的成效。但财政扶持普惠金融政策方面存在诸多问题,如:普惠金融专项资金的利用率受限、财政专项资金申报门槛较高、财政专项资金反向激励问题,总体来看,普惠金融的财政政策的受益面有限。下一步发展中亟需解决信用体系建设不完善、普惠金融风险逐渐暴露、和普惠金融可持续性发展等问题。第五章是“财政作用于我国普惠金融发展的机理分析”。财政对普惠金融发展的作用主要在量的增长、质的提升和结构优化等方面。财政推动我国普惠金融供需平衡,促进普惠金融规模的增长。财政作用于我国普惠金融供给方和需求方,从而缓解目前我国普惠金融市场存在供需不平衡的问题。财政积极营造普惠金融发展环境。一是加强培育竞争性市场,推进普惠金融市场健康发展。二是完善担保体系,实现普惠金融发展与风险防范双重效果。三是鼓励发展征信系统,构建普惠金融受众群体依法诚信履约的环境。财政有效推进普惠金融发展结构优化主要体现为财政积极促进普惠金融发展的平衡。一是加强普惠金融区域发展的平衡,推进普惠金融在各区域间平衡发展。二是加强普惠金融城乡发展的平衡,努力破除城乡二元结构和金融排斥,推进普惠金融在城乡平衡发展。三是加强普惠金融发展与社会发展的平衡,普惠金融的发展和社会发展之间天然存在高度一致性,社会发展的终极目的是提倡全面共享,鼓励“人人享有”的概念,普惠金融致力于解决发展的不充分和不平衡问题。财政作用于普惠金融来缩小收入差距是最终的现实目标。一是财政可以通过作用于普惠金融,促进公共服务均等化,帮助弱势群体增加收入;二是财政可以通过作用于普惠金融,发挥普惠金融造血功能,实现财政解决分配问题的生产性手段,促进创业就业;三是财政可以通过作用于普惠金融,推进生活性补助和生产性金融服务措施并举,助推脱贫攻坚。第六章是“财政作用于我国普惠金融发展的实证分析”。本章主要是从实证分析的角度来论证财政作用于我国普惠金融发展的。首先,本章对普惠金融发展规模指数进行了测算,测算的步骤主要有是无量纲化、确定权重分析和指数合成。本文测算的普惠金融发展规模指数基本特征有:（1）在各省的发展差距,随着时间的推移而缩小;（2）指数一定程度上反映了不同程度的地区差异,一般而言,经济发展水平越高的地区,普惠金融发展规模指标的程度也越高。本文指数框架和指标选取维度主要参考了国内学者的相关文献,在此基础上,引入了保障性金融服务覆盖程度,弥补了对保障性金融服务测度的不足;该指数与焦瑾璞等2015年编制的传统金融普惠指数之间的相关系数高达0.8,这也从某种程度上说明了本文编制的中国普惠金融发展规模指数有一定的代表性和可靠性,但指数更多地侧重于描述普惠金融发展规模情况。本章通过实证的方法研究了普惠金融专项资金对普惠金融发展规模的作用。首先建立财政作用于我国普惠金融发展的理论模型,然后运用2016年-2017年我国31个省（区、市）的面板数据定量刻画财政与我国普惠金融发展的因果关系。最后,对实证结论进行分析和解读。本文实证分析的主要结果有:1.财政对普惠金融发展的整体作用。财政作用于我国普惠金融发展的实证结果表明,财政对普惠金融发展变动情况存在正向冲击,可以从一定程度上证实普惠金融发展受到财政的正向作用。2.财政作用于普惠金融发展的“量”、“质”方面。目前我国在普惠金融发展的渗透性、使用性和保障性金融服务的覆盖程度方面成效较大（更多地体现为“量”的方面）,而普惠金融服务的效用性效果较弱（更多地体现为“质”的方面）。此外,财政的普惠金融专项资金与普惠金融发展“量”的维度得分的相关性系数更大,与普惠金融发展“质”的维度得分的相关性系数更小。可以从一定程度说明:普惠金融发展量的增长（规模方面的增长）是更容易通过财政的普惠金融专项资金来促进其发展,而普惠金融质的提升（服务质量、服务环境等方面）仅仅从财政的普惠金融专项资金支持的方法提升更困难。3.财政作用于普惠金融发展的结构方面。在经济发达的组别,财政的普惠金融专项资金与普惠金融发展水平之间的相关系数更大,在经济欠发达的组别,系数较小。可以从一定程度说明:经济发达地区的普惠金融发展水平更容易通过财政的普惠金融专项资金支持来促进,而经济欠发达地区的普惠金融发展水平仅仅从财政的普惠金融专项资金支持的方法提升更困难。第七章是“财政作用于普惠金融的案例分析”。本章主要聚焦在财政作用于普惠金融发展的案例和财政作用于普惠金融来缩小收入差距的案例分析。案例分析的方法有助于阐述财政助推普惠金融发展,以及财政作用于普惠金融发展缩小收入差距的现实目标。财政作用于普惠金融发展方面选择了“财政引导农业保险服务”和“江苏农业风险补偿基金缓解农民合作社融资难”的案例。“财政惠农信贷通助力家庭农场规模翻番”的案例印证了财政作用于普惠金融而增加居民收入的观点;“财政惠农信贷通圆创业梦”的案例印证了财政作用于普惠金融而促进创业的观点;“宁夏固原市蔡川村早拔穷根”的案例印证了财政作用于普惠金融而助推脱贫攻坚的观点。第八章是“国际普惠金融发展经验”。本章主要是介绍国际普惠金融发展经验。普惠金融的发展主要从代理银行、移动支付、多样化的供应商、国有银行改革、消费者保护、金融身份认证等6个方面开展,且目前国际上致力于全球普惠金融发展的组织主要有国际金融公司（IFC）、扶贫协商小组（CGAP）、联合国资本发展基金（UNCDF）等。欧美发达国家、亚洲和美洲的发展中国家以及全球的其他国家都在为普惠金融的发展做出努力。国际发展经验为我国财政作用于普惠金融发展提供了一些借鉴意义。财政作用于普惠金融发展可以从以下几个方面开展:政府对普惠金融相关立法制度的支持、以政府为主导的普惠金融体系建设、通过财政政策加强金融服务设施建设、税收优惠政策、财政支持科技创新以及政府对相关行业进行监管、财政支持小额信贷和新型普惠金融产品的发展等。第九章“结论和政策建议”,是全文研究的落脚点。本文的主要结论如下:1.财政从“量”、“质”和“结构”多方面影响普惠金融的发展,且财政作用于普惠金融来实现收入差距缩小的现实目标。财政通过对“量”、“质”和“结构”多重作用,来支持普惠金融的发展。一方面财政推动我国普惠金融供需平衡,促进普惠金融规模的增长,另一方面财政积极营造发展环境实现普惠金融发展质的提升,且不断优化结构,多层次多角度支持普惠金融的发展。财政作用于普惠金融的最终现实目标是缩小收入分配差距,促进公共服务均等化、帮助弱势群体增加收入,发挥普惠金融造血功能,实现财政解决分配问题的生产性手段,促进创业就业、助推脱贫攻坚。2.实证结果表明,财政对普惠金融发展的整体水平存在正向作用。此外,财政作用于我国普惠金融发展的实证结果显示,财政对普惠金融发展水平的变动存在正向冲击,可以从一定程度上证实普惠金融发展受到财政的正向影响。3.财政作用于普惠金融发展的“量”、“质”方面。目前我国在普惠金融发展“量”的增长（规模方面的增长）方面成效较大,而普惠金融“质”的提升（服务质量、服务环境等方面）效果较弱,从下一步计划和中长期发展角度看,还需要在普惠金融“质”的方面加大扶持力度。普惠金融发展“量”的增长是更容易通过财政的普惠金融专项资金来促进其发展,而普惠金融“质”的提升仅仅从财政的普惠金融专项资金的方法提升更困难。“质”的提升更多需要综合性财政手段的协同配合,以及中长期的持续发展。4.财政作用于普惠金融发展的结构方面。实证结果表明,经济发达地区的普惠金融发展水平更容易通过财政的普惠金融专项资金来促进,而经济欠发达地区的普惠金融发展水平仅仅从财政的普惠金融专项资金的方法提升更困难,更多需要财政金融手段的协同配合。此外,不考虑直辖市的地区普惠金融发展受到财政的正向冲击程度更小。因此,在直辖市增加财政对普惠金融的支出,可能取得效果更佳。5.财政作用于普惠金融发展来缩小收入差距。财政作用于普惠金融来缩小收入差距是最终的现实目标。一是财政可以通过作用于普惠金融,促进公共服务均等化,帮助弱势群体增加收入;二是财政可以通过作用于普惠金融,发挥普惠金融造血功能,实现财政解决分配问题的生产性手段,促进创业就业;三是财政可以通过作用于普惠金融,推进生活性补助和生产性金融服务措施并举,助推脱贫攻坚。6.财政政策需要兼顾“量”、“质”和“结构”,保持和优化作用于普惠金融“量的增长”的相关政策、发展和创新作用于普惠金融“质的提升”的相关政策,不断进行“结构优化”,才能更好地实现我国普惠金融从规模数量转向高质量发展、质效全面提升的局面。针对我国普惠金融存在的问题,本文提出了具体建议:一是应通过加大财政支持力度,促进普惠金融的供给。可以通过适当调整财政政策扶持的门槛和力度,通过推进互联网金融的发展来促进基础金融服务条件的完善;此外,拓宽财政支持的覆盖面,有助于推进普惠金融区域性的协调发展。二是应优化财政投入的结构,明确普惠金融的创新导向。多支持普惠金融业务模式的创新,多鼓励金融机构创新普惠金融产品和服务,积极培育科技创新企业等。此外,运用金融科技创新为普惠金融事业赋能。数字普惠金融的发展,可以有助于流程精简、改善融资慢和资金需求时效性强之间的矛盾。三是应丰富财政支持的形式,积极营造普惠金融良好的发展环境。首先,财政具有分类引导金融资源的重要作用,推动城乡平衡发展。财政可以积极支持大中型金融机构设立普惠金融事业部,积极开展普惠金融业务;引导中小金融机构的金融资源流向普惠金融体系;财政应积极引导县域金融机构加大涉农贷款投放力度;吸引社会资本参与公共服务项目的投资等。财政可以支持担保、征信体系的完善,积极培育多层次资本市场等,帮助企业获得直接融资渠道。此外,财政政策应该保证这方面政策的持续性、连贯性和一致性。四是需要理顺普惠金融发展的“量”、“质”和“结构”之间的关系,使得“量”、“质”的发展相统一,相互促进、“结构”不断优化的良性循环,财政推进互联网金融的发展,可以有效地提高普惠金融服务效率,支持创业带动就业,充分发挥普惠金融的生产性功能。财政通过拓宽普惠金融受益面,可以积极营造金融服务机会公平的良好局面。综上所述,普惠金融的财政政策支持要有战略性的思维和眼光,为力争实现我国普惠金融发展规划要求的“2020年建立相匹配的普惠金融服务体系”,提供高效的保障,强有力地支撑“全面建成小康社会”的宏伟目标。
张登[7]（2019）在《银行互联网消费信贷风险控制研究 ——基于温州银行的实践》文中研究指明随着互联网科技以及互联网交易日新月异的发展,互联网金融已经成为了金融行业的重要组成部分之一。互联网金融衍生出了一系列异于传统金融行业的新型金融业务,其中互联网消费信贷是最主要的一种,也是银行未来消费信贷投放的重要渠道之一。与传统信贷业务一样,互联网消费信贷也面临着各种潜在的风险,就目前国内银行的互联网消费信贷来看,部分风险已经出现了苗头,所以如何在互联网消费信贷发展的过程中更好地控制风险也成为了重中之重。本文以温州银行为研究对象,旨在探讨提升其互联网消费信贷风险控制的对策。全文共分六个部分。第一个部分是绪论部分,简要阐述了论文开题的背景与意义、文章的研究方法与技术线路,并列举了文章的创新点以及写作过程中的难点。第二部分是理论基础与文献综述部分,引入了信贷风险分类以及信贷风险控制理论作为本文写作的理论基础,阐述了国内外学者关于互联网信贷业务的研究现状。第三部分为目前银行消费贷款开展现状的研究。首先总结了传统消费贷款的开展模式,其次分析了传统消费贷款与互联网消费信贷的差异,最后通过对国内各家银行互联网消费信贷产品的研究,总结出了两种运行模式,即“直接放款模式”与“第三方平台放款模式”,重点阐述了“第三方平台放款模式”下银行的风险控制方式。第四部分为温州银行业务模式研究及风险成因分析。通过对于温州银行业务开展现状、风险控制方式研究,结合人物访谈,给出了温州银行互联网消费信贷的风险成因。第五部分提出了完善温州银行风险控制的对策。主要系针对互联网消费贷款的特性完善风险控制机制以及改善内外部环境三方面对策。最后一个部分是结论部分。希望本文的研究能够在提高温州银行风险防控效率的同时给予其他银行一定的借鉴意义。本研究的不足之处:首先目前关于银行互联网消费信贷的研究并不多,理论支持不够充分;其次国内银行互联网消费信贷的模式数据均系保密资料,无法深度挖掘;最后温州银行具有特殊性,其风险改善措施并不能完全推广至所有银行。
张健[8]（2019）在《中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展策略研究》文中指出在经济新常态发展的背景下,金融业的竞争日趋激烈,我国经济发展速度增快,个人收入水平不断提升,在我国商业银行经营的各项业务中,个人银行业务的重要性逐渐突显,因此各家商业银行均把业务发展重心转移至个人银行业务上。中国建设银行巴彦支行是建设银行黑龙江省分行下辖的综合型支行,面对当前县域银行间的激烈竞争,如何在转型发展的紧要关头更好的发展个人银行业务,制定科学合理的发展策略成为迫切需要研究的课题。本文以银行从业者的角度,以中国建设银行巴彦支行为研究对象,以国内外学者对个人银行业务的理论研究成果为基础。首先对中国建设银行巴彦支行的个人银行业务发展现状作介绍并系统分析了其在个人银行业务发展中存在的问题及成因;其次,运用波特五力模型对该支行个人银行业务发展进行分析,结合其总体发展目标:综合化经营、创新化发展和智能化服务进行了具体的发展策略制定;最后有针对性地提出了发展策略得以实施的保障措施,包括加强企业文化建设、提升资源配置能力和完善管理工作三个大方面。通过本文的研究,旨在提高中国建设银行巴彦支行个人银行业务的价值创造能力和核心竞争力,推动支行个人银行业务更好、更快的发展。
梁欢[9]（2019）在《信息集成管理视角下的注册建造师信用评价研究》文中进行了进一步梳理随着我国社会信用评价体系的发展,信用建设逐渐成为企业的重点工作内容。建筑行业是我国国民经济的重要支柱,一方面得到快速发展,但另一方面涌现出不少失信问题。注册建造师作为工程项目的主要负责人,其执业信用水平对工程项目的质量、进度以及建筑市场的秩序将产生重大影响,因此进行注册建造师信用评价成为当今施工单位刻不容缓的工作。本文主要通过研究信息集成管理视角下的注册建造师信用评价,通过目标及原则集成、指标集成和方法集成三部分进行注册建造师信用评价过程。首先,阅读国内外相关文献,了解信息集成管理、信用评价和神经网络相关概念及研究现状,通过相关理论分析了注册建造师失信行为的内外部因素,并从理论上明确信息集成管理视角下的注册建造师信用评价过程。其次,确定注册建造师信用评价的目标及原则,构建信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系,同时设计了 SOM-BP神经网络在进行实证分析时的思路。然后,搜集注册建造师的信用信息,将注册建造师信用信息经过处理后代入SOM-BP神经网络进行训练,选取一部分数据进行测试得到实证结果,并对实证结果进行分析。最后,在实证分析的基础上,从个体角度、施工单位角度和外部环境角度提出完善信息集成管理视角下的注册建造师信用评价的对策建议。
林烨晗[10]（2018）在《中国互联网银行消费金融业务风险管理研究 ——以前海微众银行为例》文中指出随着人群代际的变迁、消费观念的转变、居民收入的持续增长、消费金融产品的不断丰富,近几年消费金融处于高速增长的黄金期,消费信贷的渗透正在加速实现。银行、互联网小贷公司、各大电商平台纷纷介入消费金融领域,整合资源、布局场景,形成了多机构多领域竞争格局。同时,2014年以来银监会陆续批复的17家民营银行里,有9家直接定位成互联网银行,其中的7家布局了消费金融,它们依托电商平台或互联网公司大数据背景,依靠精准的客户定位、小额灵活的经营方式获得了爆发式增长,然而,随着授信人群的逐步扩大,行业风险也逐渐暴露,为其长远发展带来一系列挑战。目前国内对于互联网银行的发展研究以及对消费金融业务风险的管控还缺乏实践经验,随着风险不断暴露,以及监管层对于互联网银行和消费金融领域的监管框架不断完善,互联网银行消费金融建立起符合自身发展特点的风险管理体系显得十分必要和紧迫。本文运用案例分析法、文献研究法、定性分析法,基于微众银行“微粒贷”的案例,剖析“微粒贷”的商业风险、金融风险,通过一系列研究得出以下结论:（1）“微粒贷”在运营过程产生的各类商业风险和金融风险往往也是各大互联网银行消费金融业务存在的共性风险,其来源不同,解决思路不同;（2）基于内部控制与全面风险管理的“微粒贷”风控举措,在三个维度上实现全员的全面风险管理,为同行业提升风控水平所借鉴;（3）监管层对消费金融业提出持牌经营、产品定价、杠杆率达标、数据保护和不良催收等方面的要求,互联网银行消费金融在新监管框架下既存在机遇也面临挑战,要致力合规经营,防范政策风险和法律风险。本文的创新之处在于:（1）微众银行“微粒贷”作为第一款和目前贷款规模最大的一款互联网银行消费金融产品,其风险具有一定代表性,对“微粒贷”的案例研究从典型个例上升到全行业的层次,是特殊性和代表性相结合,能以点带面凸显行业的共性风险;（2）此前国内学者对互联网银行的研究多停留在法律规制、市场定位、监管体制、远程开户等问题,鲜有结合内部控制与全面风险管理,本文为互联网银行消费金融业务搭建全面风险管理平台,并为全行业所借鉴和参考。（3）基于对“微粒贷”风险分析和全面风险管理体系建设,将高度上升到行业的层次,较为全面地对三个相关主体,即互联网银行、银行业自律组织、监管层分别提出了细致的措施或政策建议,做到了分析角度的全面性。本文不足之处,首先在于数据来源相对较少,各家互联网银行成立时间较短,暂无财务数据,只能从整体监管环境、产品设计、产品布局、行业领先的个案来研究,为后来者抛砖引玉;其次,受限于笔者研究能力和理论功底的局限,对一些风险指标缺乏定量分析,本文还可以在定量分析方面进一步深入。
二、个人银行业务发展:一个征信视角的分析（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人银行业务发展:一个征信视角的分析（论文提纲范文）
（1）互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 互联网借贷的特征及运营模式 |
| 1.2.2 互联网借贷的风险研究 |
| 1.2.3 互联网借贷的监管方面 |
| 1.2.4 互联网汽车金融的相关研究 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 相关研究理论 |
| 1.4 研究方法与研究框架 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 1.5 可能的创新 |
| 第2章 互联网汽车金融业务的现状及监管政策演进 |
| 2.1 互联网汽车金融业务产生的原因 |
| 2.2 互联网汽车金融业务的现状 |
| 2.2.1 业务基础模式与特点 |
| 2.2.2 业务模式分类 |
| 2.2.3 业务发展历程 |
| 2.3 监管政策的演进 |
| 2.3.1 政府工作报告的定调 |
| 2.3.2 监管政策的梳理 |
| 第3章 微贷网汽车金融业务风险因素分析 |
| 3.1 微贷网概况 |
| 3.2 微贷网业务分析 |
| 3.2.1 业务流程 |
| 3.2.2 用户情况 |
| 3.2.3 项目收益率和期限 |
| 3.2.4 投资人与借款人分布 |
| 3.3 运营情况分析 |
| 3.4 微贷网的SWOT分析 |
| 3.5 微贷网的风险因素分析 |
| 3.5.1 信用风险 |
| 3.5.2 法律合规风险 |
| 3.5.3 操作风险 |
| 3.5.4 声誉风险 |
| 第4章 微贷网汽车金融业务信用风险的实证研究 |
| 4.1 样本选取 |
| 4.2 指标选择 |
| 4.3 分析方法及模型设定 |
| 4.4 回归分析 |
| 4.5 风险控制 |
| 4.5.1 逾期损失的兑付 |
| 4.5.2 加大催收力度 |
| 第5章 研究结论与政策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.2.1 推动业务模式转型,向小贷和金融科技方向转型 |
| 5.2.2 转变基础风控逻辑,向“人+车”并重方向发展 |
| 5.2.3 优化全流程的风控体系,打造风控管理闭环 |
| 5.2.4 加强贷后管理,推动自身征信体系建设 |
| 5.2.5 更加重视对信用风险影响因素的定量分析 |
| 5.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 个人简历攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（3）互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法和论文框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文框架 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 1.4.1 研究创新 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 信息不对称理论 |
| 2.1.2 大数据风控理论 |
| 2.1.3 COSO风险管理理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 互联网银行发展的因素研究 |
| 2.2.2 互联网银行发展现状及其影响研究 |
| 2.2.3 互联网银行风险类型及其管理研究 |
| 2.2.4 小额信贷风险类型及其管理研究 |
| 3 案例介绍 |
| 3.1 行业概况 |
| 3.2 公司概况 |
| 3.2.1 微众银行基本情况 |
| 3.2.2 微众银行小额信贷业务介绍及其特点 |
| 3.2.3 微众银行经营现状 |
| 3.3 微众银行小额信贷业务风险管理现状 |
| 3.3.1 微众银行全面风险管理体系 |
| 3.3.2 微众银行小额信贷业务风险管理过程 |
| 4 案例分析 |
| 4.1 微众银行小额信贷业务风险管理的问题及成因 |
| 4.1.1 小额信贷业务风险管理的主要问题 |
| 4.1.2 小额信贷业务风险管理问题的主要成因 |
| 4.2 微众银行小额信贷业务风险管理框架 |
| 4.3 微众银行小额信贷业务风险管理目标层 |
| 4.3.1 “自上而下”与“自下而上”相结合的目标体系 |
| 4.3.2 风险管理目标设定 |
| 4.4 微众银行小额信贷业务风险管理执行层 |
| 4.4.1 小额信贷业务风险识别 |
| 4.4.2 小额信贷业务风险评估 |
| 4.4.3 小额信贷业务风险应对 |
| 4.5 微众银行小额信贷业务风险管理保障层 |
| 4.5.1 治理及文化 |
| 4.5.2 信息沟通与报告 |
| 4.5.3 监督体系 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 5.2.1 对互联网银行的建议 |
| 5.2.2 对政府监管部门的建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
| 附录A 微众银行小额信贷业务风险评估调查问卷 |
| 附录B 微众银行小额信贷业务风险等级评价问卷 |
（4）甘肃省普惠金融政策实施效果评价研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 简要述评 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 第二章 基本概念及相关理论 |
| 2.1 基本概念 |
| 2.1.1 普惠金融的内涵及定义 |
| 2.1.2 普惠金融政策 |
| 2.1.3 普惠金融基础设施 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 公共产品理论 |
| 2.2.2 金融排斥理论 |
| 第三章 甘肃省普惠金融发展现状及存在的问题 |
| 3.1 我国普惠金融发展历程 |
| 3.2 甘肃省普惠金融发展现状 |
| 3.2.1 甘肃省普惠金融政策演变 |
| 3.2.2 甘肃省普惠金融基础设施建设状况 |
| 3.2.3 甘肃省普惠金融贷款状况 |
| 3.2.4 甘肃省信用体系建设状况 |
| 3.2.5 普惠金融支撑体系建设状况 |
| 第四章 甘肃省普惠金融发展存在的主要问题与成因 |
| 4.1 甘肃省普惠金融发展存在的主要问题 |
| 4.2 制约甘肃省普惠金融发展的主要原因 |
| 第五章 甘肃省普惠金融政策实施效果测度及评价 |
| 5.1 评价指标建立的基本原则 |
| 5.2 普惠金融政策实施效果评价维度分解及指标构建 |
| 5.2.1 评价思路 |
| 5.2.2 访谈设计 |
| 5.2.3 指标体系构建 |
| 5.3 基于熵权法的普惠金融政策实施效果评价体系构建 |
| 5.3.1 熵权法的基本思想 |
| 5.3.2 运用熵权法进行测度的主要过程 |
| 5.4 测度结果与分析 |
| 5.4.1 金融服务可得性分析 |
| 5.4.2 金融服务使用情况分析 |
| 5.4.3 金融服务质量分析 |
| 5.4.4 主要结论及综合评价 |
| 第六章 提升甘肃省普惠金融政策实施效果的对策建议 |
| 6.1 有效发挥政府关键性作用 |
| 6.2 建立健全普惠金融组织体系 |
| 6.3 加强需求者金融意识培育 |
| 第七章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）工程咨询供给侧结构改革的个人执业信用研究 ——以注册监理工程师为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 0.1 研究背景及意义 |
| 0.2 国内外研究现状 |
| 0.3 研究内容和研究方法 |
| 第一章 工程咨询行业信用基本理论分析 |
| 1.1 工程咨询行业市场监管 |
| 1.1.1 行业市场准入制度 |
| 1.1.2 现行制度问题分析 |
| 1.1.3 市场管理机制转变 |
| 1.2 工程咨询行业信用 |
| 1.2.1 工程咨询供给侧改革的要求 |
| 1.2.2 工程咨询业发展趋向 |
| 1.2.3 工程咨询行业信用构成及现状 |
| 1.3 信用基本要素与结构 |
| 1.3.1 信用的内涵 |
| 1.3.2 信用的基本要素 |
| 1.3.3 信用建设要求 |
| 第二章 企业及个人间的资质资格与信用的关联分析 |
| 2.1 企业资质与个人执业资格 |
| 2.1.1 企业资质 |
| 2.1.2 个人执业资格 |
| 2.1.3 个人资格与企业资质的关联 |
| 2.2 个人执业信用与企业信用 |
| 2.2.1 信用链分析 |
| 2.2.2 委托代理博弈分析 |
| 2.2.3 个人执业信用与企业信用的关系 |
| 2.3 信用管理与资质管理的关联分析 |
| 2.3.1 国际咨询行业的信用应用 |
| 2.3.2 信用与资质的互动作用 |
| 2.3.3 信用管理实施路径 |
| 第三章 注册监理工程师执业信用评价分析 |
| 3.1 个人执业信用的理论分析 |
| 3.1.1 个人执业信用特点 |
| 3.1.2 个人信用管理体系组成 |
| 3.1.3 个人信用管理体系现状 |
| 3.2 个人执业信用评价指标识别 |
| 3.2.1 基于政府视角的评价指标识别 |
| 3.2.2 基于行业协会视角的评价指标识别 |
| 3.2.3 基于建设单位视角的评价指标识别 |
| 3.3 评价指标体系构建 |
| 3.3.1 构建原则与体系建立 |
| 3.3.2 评价指标解释与标准 |
| 3.3.3 评价模型与信用分级 |
| 第四章 实施注册监理工程师执业信用评价的启动方案 |
| 4.1 工程监理企业信用特征 |
| 4.1.1 企业服务特点分析 |
| 4.1.2 企业管理模式分析 |
| 4.1.3 企业信用特征分析 |
| 4.2 问题分析与思路设计 |
| 4.2.1 评价指标体系现状分析 |
| 4.2.2 评价指标体系问题总结 |
| 4.2.3 重构指标体系可行性分析 |
| 4.3 企业信用评价指标体系重构 |
| 4.3.1 评价指标体系重构思路 |
| 4.3.2 重构体系原则与基本框架 |
| 4.3.3 企业信用重构评价体系 |
| 第五章 注册监理工程师个人执业信用管理体系的推进 |
| 5.1 信用评价体系 |
| 5.1.1 管理组织架构 |
| 5.1.2 评价程序与办法 |
| 5.1.3 评价管理制度 |
| 5.2 信用管理制度 |
| 5.2.1 信用信息采集制度 |
| 5.2.2 信用评价奖惩制度 |
| 5.2.3 信用风险管理制度 |
| 结语 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录 A:部级建筑市场信用体系建设相关规范性文件一览表 |
| 附录 B:各省市建筑市场信用体系建设相关规范性文件一览表 |
| 作者简介 |
（6）财政在我国普惠金融发展中的作用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 概念界定 |
| 1.3.1 普惠金融概念的提出 |
| 1.3.2 普惠金融概念辨析 |
| 1.4 论文逻辑和研究方法 |
| 1.4.1 论文逻辑 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 文章的创新与不足 |
| 1.5.1 论文的创新之处 |
| 1.5.2 本文的不足之处 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 普惠金融内涵及发展的文献综述 |
| 2.2 普惠金融测度与影响因素的文献综述 |
| 2.2.1 普惠金融发展水平的测度 |
| 2.2.2 普惠金融的影响因素 |
| 2.3 财政政策扶持普惠金融发展理论的文献综述 |
| 2.4 财政政策影响普惠金融发展的文献综述 |
| 2.5 文献研究动态评述 |
| 3 财政作用于我国普惠金融发展的理论基础 |
| 3.1 财政的必要性:财政解决普惠金融市场失灵的问题 |
| 3.1.1 正外部性理论 |
| 3.1.2 不完全信息理论 |
| 3.2 财政的有效性:财政对普惠金融发挥资源配置作用 |
| 3.2.1 国家分配论 |
| 3.3 财政职能与普惠金融属性 |
| 3.3.1 财政与经济发展:财政职能与普惠金融促进经济稳定发展的属性 |
| 3.3.2 财政与社会和谐发展:财政职能与普惠金融促进收入公平分配的属性 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 财政作用于我国普惠金融的发展现状 |
| 4.1 我国普惠金融发展阶段和基本情况 |
| 4.1.1 普惠金融机构体系建设 |
| 4.1.2 支付体系的建设 |
| 4.1.3 金融创新与互联网金融的发展 |
| 4.2 财政作用于普惠金融的制度安排及成效 |
| 4.2.1 税收优惠及减免 |
| 4.2.2 贷款贴息 |
| 4.2.3 专项资金 |
| 4.2.4 其他财政政策 |
| 4.3 我国普惠金融发展面临的问题 |
| 4.3.1 财政支持普惠金融的相关政策存在的问题 |
| 4.3.2 普惠金融未来发展亟需解决的问题 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 财政作用于我国普惠金融发展的机理分析 |
| 5.1 量的增长:财政推动我国普惠金融供需平衡 |
| 5.1.1 普惠金融市场供需不平衡的问题 |
| 5.1.2 财政作用于我国普惠金融供给方 |
| 5.1.3 财政作用于我国普惠金融需求方 |
| 5.2 质的提升:财政积极营造普惠金融发展环境 |
| 5.2.1 加强培育竞争性市场,推进普惠金融市场健康发展 |
| 5.2.2 完善担保体系,实现普惠金融发展与风险防范双重效果 |
| 5.2.3 鼓励发展征信系统,构建依法诚信履约的环境 |
| 5.3 结构优化:财政促进普惠金融平衡发展 |
| 5.3.1 财政促进普惠金融区域发展平衡 |
| 5.3.2 财政促进普惠金融城乡发展平衡 |
| 5.3.3 财政促进普惠金融发展与社会发展平衡 |
| 5.4 现实目标:财政作用于普惠金融来缩小收入差距 |
| 5.4.1 促进公共服务均等化,提高中等收入群体比重 |
| 5.4.2 发挥普惠金融“造血式”的生产性功能,促进创业 |
| 5.4.3 生活性补助与生产性金融服务并举,助推脱贫攻坚 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 财政作用于我国普惠金融发展的实证分析 |
| 6.1 普惠金融发展规模的测算 |
| 6.1.1 指数测算的作用 |
| 6.1.2 指数测算的基本框架 |
| 6.1.3 指标的选取与数据采集 |
| 6.1.4 指标权重确定方法 |
| 6.1.5 指标的无量纲化 |
| 6.1.6 指数的计算 |
| 6.1.7 指数的主要结果 |
| 6.1.8 指数评价 |
| 6.2 普惠金融专项资金作用于普惠金融发展规模的计量分析 |
| 6.2.1计量分析框架 |
| 6.2.2 模型的设定 |
| 6.2.3 变量的选取与数据说明 |
| 6.2.4 计量方法的选择 |
| 6.2.5 实证结果及分析 |
| 6.2.6 稳健性检验 |
| 6.2.7 模型结论与评价 |
| 6.3 财政作用于普惠金融发展的“量”、“质”维度的实证分析 |
| 6.3.1 普惠金融发展情况的分维度测算 |
| 6.3.2 普惠金融发展情况的分维度分析 |
| 6.4 财政作用于普惠金融发展结构的实证分析 |
| 6.4.1 普惠金融发展情况的地域性分析(行政区域划分) |
| 6.4.2 普惠金融发展情况的地域性分析(经济发展划分) |
| 6.5 实证结论 |
| 7 财政作用于普惠金融的案例分析 |
| 7.1 财政作用于普惠金融发展的案例分析 |
| 7.1.1 财政引导农业保险服务“三农”见成效 |
| 7.1.2 江苏农业风险补偿基金缓解农民合作社融资难 |
| 7.2 财政作用于普惠金融缩小收入差距的案例分析 |
| 7.2.1 财政作用于普惠金融来增加居民收入的案例分析 |
| 7.2.2 财政作用于普惠金融来促进创业的案例分析 |
| 7.2.3 财政作用于普惠金融来助推脱贫攻坚的案例分析 |
| 7.3 本章小结 |
| 8 财政作用于普惠金融的国际发展经验 |
| 8.1 国际普惠金融发展概况和发展阶段 |
| 8.2 普惠金融国际组织 |
| 8.3 欧美发达国家 |
| 8.3.1 发展概况 |
| 8.3.2 财政支持普惠金融发展的重点案例 |
| 8.4 亚洲发展中国家 |
| 8.4.1 发展概况 |
| 8.4.2 财政支持普惠金融发展的重点案例 |
| 8.5 美洲、非洲发展中国家 |
| 8.5.1 发展概况 |
| 8.5.2 财政支持普惠金融发展的重点案例 |
| 8.6 财政作用于普惠金融发展的国际经验与启示 |
| 9 结论及政策建议 |
| 9.1 加大财政支持力度,促进普惠金融的供给 |
| 9.1.1 适当调整财政政策扶持的考量标准和力度 |
| 9.1.2 推进互联网金融发展,支持基础金融服务条件的完善 |
| 9.1.3 拓宽财政支持覆盖面,推进普惠金融区域性协同发展 |
| 9.2 优化财政投入结构,明确普惠金融的创新导向 |
| 9.2.1 鼓励金融机构创新普惠金融产品 |
| 9.2.2 运用金融科技创新为普惠金融发展赋能 |
| 9.2.3 大力支持小微企业中的科技创新企业 |
| 9.3 丰富财政支持形式,营造普惠金融发展环境 |
| 9.3.1 财政分类引导金融资源,推动城乡平衡发展 |
| 9.3.2 支持保险行业发展,持续完善担保、征信体系 |
| 9.3.3 进一步建立多层次资本市场 |
| 9.4 统筹财政资源,激发普惠金融生产性来缩小收入差距 |
| 9.4.1 理顺普惠金融量、质、结构关系,合理配置财政资源 |
| 9.4.2 支持创业带动就业,充分发挥普惠金融的生产性功能 |
| 9.4.3 财政拓宽普惠金融受益面,营造金融服务机会公平的良好局面 |
| 参考文献 |
| 攻读博士研究生期间科研成果 |
| 后记 |
（7）银行互联网消费信贷风险控制研究 ——基于温州银行的实践（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 本文研究框架 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 主要研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 主要创新点以及难点 |
| 1.5.1 论文的创新点 |
| 1.5.2 论文的难点 |
| 2 基础理论与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 信贷风险分类 |
| 2.1.2 信贷风险控制理论 |
| 2.2 国内外研究综述 |
| 2.2.1 国外研究综述 |
| 2.2.2 国内研究综述 |
| 2.2.3 对现有文献的评价 |
| 3 互联网消费信贷模式及风险控制研究 |
| 3.1 银行传统消费信贷模式研究 |
| 3.1.1 抵押消费贷款模式 |
| 3.1.2 信用消费贷款模式 |
| 3.2 银行传统消费信贷风控模式研究 |
| 3.2.1 传统消费信贷准入风险控制 |
| 3.2.2 传统消费信贷贷后风险控制 |
| 3.3 银行互联网消费信贷的特征 |
| 3.4 银行互联网消费信贷的模式 |
| 3.4.1 银行直接放款模式 |
| 3.4.2 第三方平台放款模式 |
| 3.5 银行互联网消费信贷的风险控制模式 |
| 3.5.1 互联网消费信贷准入风险控制 |
| 3.5.2 互联网消费信贷贷后风险控制 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 温州银行互联网消费信贷风险控制实践研究 |
| 4.1 温州银行简介 |
| 4.1.1 温州银行简介及其经营状况 |
| 4.1.2 温州银行特点 |
| 4.2 温州银行互联网消费信贷业务模式及风险控制模式 |
| 4.2.1 温州银行平台金融消费贷款简介 |
| 4.2.2 温州银行平台金融消费贷款业务风险情况分析 |
| 4.2.3 温州银行各部门分工 |
| 4.2.4 业务合作模式 |
| 4.2.5 业务操作流程 |
| 4.2.6 风险识别、预警、诊断以及风险处理 |
| 4.3 温州银行互联网消费贷款存在的风险及成因剖析 |
| 4.3.1 预警以及诊断机制不完善导致的信贷风险 |
| 4.3.2 互联网消费贷款本身特殊的风险成因 |
| 4.3.3 温州银行的内部环境导致的风险 |
| 4.3.4 温州银行的外部环境导致的风险 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 温州银行互联网消费信贷风险管控能力提升措施 |
| 5.1 建立适应互联网消费贷款的风险预警机制 |
| 5.2 针对互联网消费贷款的特殊风险点强化审核机制 |
| 5.2.1 依据银行自身优势,强化准入资料审查 |
| 5.2.2 完善客户风险评估机制及制度 |
| 5.2.3 提高系统平台安全防范措施 |
| 5.2.4 完善互联网消费贷款监管体系 |
| 5.2.5 谨慎选择合作平台,加强检查力度 |
| 5.2.6 对于违约客户加大清收力度 |
| 5.3 内部制度与管理改善 |
| 5.3.1 建立更加完善的公司制度以及考核机制 |
| 5.3.2 完善互联网消费贷款制度建设 |
| 5.3.3 建立完善的互联网消费贷款风险控制体系,提升风控水平 |
| 5.4 外部环境改善 |
| 5.4.1 加强与地方政府的联动 |
| 5.4.2 创新业务合作模式 |
| 5.4.3 联动主流媒体,开展各种宣传活动 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 访谈提纲 |
| 致谢 |
（8）中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究动态和趋势 |
| 1.3.1 国外研究文献综述 |
| 1.3.2 国内研究文献综述 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 概念界定和理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 个人银行业务 |
| 2.1.2 发展策略 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 波特的竞争战略理论 |
| 2.2.2 4P营销理论 |
| 2.2.3 客户关系管理理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展现状 |
| 3.1 中国建设银行巴彦支行个人银行业务概况 |
| 3.1.1 中国建设银行巴彦支行简介 |
| 3.1.2 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展历程 |
| 3.2 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展现状 |
| 3.2.1 现有业务种类 |
| 3.2.2 客户发展现状 |
| 3.2.3 产品经营现状 |
| 3.2.4 业务渠道现状 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展中存在的问题及原因分析 |
| 4.1 存在的问题 |
| 4.1.1 人员方面的问题 |
| 4.1.2 渠道方面的问题 |
| 4.1.3 营销方面的问题 |
| 4.1.4 客户服务方面的问题 |
| 4.1.5 品牌建设方面的问题 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 缺乏人才引进和有效培训 |
| 4.2.2 忽视渠道建设重要性 |
| 4.2.3 营销过程不规范 |
| 4.2.4 客户管理不完善 |
| 4.2.5 缺乏产品和服务创新 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展策略制定 |
| 5.1 波特五力模型分析 |
| 5.1.1 行业新进入者的威胁 |
| 5.1.2 供应商的议价能力 |
| 5.1.3 买方的议价能力 |
| 5.1.4 替代品的威胁 |
| 5.1.5 现有竞争者的竞争程度 |
| 5.2 总体发展目标 |
| 5.2.1 综合化经营 |
| 5.2.2 创新化发展 |
| 5.2.3 智能化服务 |
| 5.3 具体发展策略 |
| 5.3.1 人员管理策略 |
| 5.3.2 渠道拓展策略 |
| 5.3.3 营销策略 |
| 5.3.4 客户关系管理策略 |
| 5.3.5 风险管理策略 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展策略实施的保障措施 |
| 6.1 加强企业文化建设 |
| 6.1.1 营造良好工作氛围 |
| 6.1.2 提升品牌认可度 |
| 6.1.3 推动合规文化建设 |
| 6.2 提升资源配置能力 |
| 6.2.1 完善人力资源管理 |
| 6.2.2 合理配置财务资源 |
| 6.2.3 建立科学考评体系 |
| 6.3 完善风险管理工作 |
| 6.3.1 将风险管理工作常态化 |
| 6.3.2 做好案件防控工作 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（9）信息集成管理视角下的注册建造师信用评价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文的研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 论文的研究背景 |
| 1.1.2 论文的研究目的及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外现状评述 |
| 1.3 论文的研究内容、思路及方法 |
| 1.3.1 论文的研究内容及思路 |
| 1.3.2 论文的研究方法 |
| 1.4 论文的创新之处 |
| 第2章 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价基础理论 |
| 2.1 注册建造师信用相关概念及影响因素 |
| 2.1.1 注册建造师与施工单位的概念 |
| 2.1.2 注册建造师对施工单位的影响 |
| 2.1.3 注册建造师的信用及影响因素 |
| 2.2 国外信用评价现状及我国注册建造师信用现状 |
| 2.2.1 国外三种典型的信用评价 |
| 2.2.2 国外发达国家信用评价的启示 |
| 2.2.3 我国注册建造师信用评价现状 |
| 2.3 信息集成管理在注册建造师信用评价中的应用原理 |
| 2.3.1 信息集成管理相关概念及界定 |
| 2.3.2 信息集成管理在注册建造师信用评价中的应用原理 |
| 2.4 SOM-BP神经网络相关概念及在注册建造师信用评价中的可行性 |
| 2.4.1 神经网络相关概念 |
| 2.4.2 神经网络方法的特点 |
| 2.4.3 SOM-BP神经网络在注册建造师信用评价中的可行性 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系的构建 |
| 3.1 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系目标及原则 |
| 3.1.1 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系的目标 |
| 3.1.2 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系的原则 |
| 3.2 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标的确定及筛选 |
| 3.2.1 评价指标的初步确定 |
| 3.2.2 评价指标的筛选 |
| 3.3 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价指标体系的确定 |
| 3.3.1 指标体系合理化 |
| 3.3.2 评价指标的内涵 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 信息集成管理视角下的注册建造师信用评价实证研究 |
| 4.1 指标数据的获取及处理 |
| 4.1.1 指标数据的获取 |
| 4.1.2 数据的初步处理 |
| 4.2 SOM-BP神经网络对注册建造师评价 |
| 4.2.1 SOM-BP神经网络评价的过程 |
| 4.2.2 SOM神经网络对注册建造师聚类 |
| 4.2.3 BP神经网络对注册建造师评价 |
| 4.2.4 SOM-BP神经网络评价结果验证 |
| 4.3 实证结论 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 信息集成管理视角下完善注册建造师信用评价的对策建议 |
| 5.1 基于注册建造师角度 |
| 5.1.1 树立正确的职业价值观 |
| 5.1.2 建立适当的忧患意识 |
| 5.2 基于施工单位角度 |
| 5.2.1 培育诚实守信的企业文化 |
| 5.2.2 改善人员管理制度建设 |
| 5.2.3 增强信息数据处理能力 |
| 5.2.4 加强内部监管和市场监管 |
| 5.3 基于外部环境角度 |
| 5.3.1 发挥建筑协会的中介作用 |
| 5.3.2 促进联动的信息共享平台 |
| 5.3.3 设立相应的奖励优惠政策 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果 |
| 致谢 |
| 附录 |
（10）中国互联网银行消费金融业务风险管理研究 ——以前海微众银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 文献综述 |
| 1.6 创新之处 |
| 2 中国互联网银行消费金融发展现状与存在的问题 |
| 2.1 中国互联网银行概况 |
| 2.2 消费金融业务参与主体 |
| 2.3 互联网银行消费金融业务特点 |
| 2.4 互联网银行消费金融业务产业链 |
| 2.5 互联网银行消费金融业务布局 |
| 2.6 中国消费金融监管框架 |
| 2.7 中国互联网银行消费金融存在的问题 |
| 2.8 本章小结 |
| 3 案例介绍 |
| 3.1 微众银行概况 |
| 3.2 微众银行运营模式 |
| 3.3 微众银行“微粒贷”概况 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 “微粒贷”商业风险及管控 |
| 4.1 产品设计缺陷 |
| 4.2 产品结构风险 |
| 4.3 产品定价风险 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 “微粒贷”金融风险及管控 |
| 5.1 信用风险 |
| 5.2 市场风险 |
| 5.3 操作风险 |
| 5.4 流动性风险 |
| 5.5 政策风险 |
| 5.6 法律风险 |
| 5.7 声誉风险 |
| 5.8 本章小结 |
| 6 基于内部控制与全面风险管理的“微粒贷”风控举措 |
| 6.1 内部控制与全面风险管理体系 |
| 6.2 “微粒贷”控制环境的分析与塑造 |
| 6.3 “微粒贷”内部控制活动执行 |
| 6.4 “微粒贷”信息沟通与监督 |
| 6.5 基于“微粒贷”的全面风险管理体系建设 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
四、个人银行业务发展:一个征信视角的分析（论文参考文献）
- [1]互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例[D]. 赵冬雪. 华东交通大学, 2020(06)
- [2]直销银行模式下金融消费者权益保护法律问题研究[D]. 王优. 上海财经大学, 2020
- [3]互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例[D]. 方菲. 暨南大学, 2020(04)
- [4]甘肃省普惠金融政策实施效果评价研究[D]. 简楚豫. 兰州大学, 2019(02)
- [5]工程咨询供给侧结构改革的个人执业信用研究 ——以注册监理工程师为例[D]. 杨莹. 东南大学, 2019(05)
- [6]财政在我国普惠金融发展中的作用研究[D]. 黄彦琳. 中国财政科学研究院, 2019(01)
- [7]银行互联网消费信贷风险控制研究 ——基于温州银行的实践[D]. 张登. 浙江理工大学, 2019(02)
- [8]中国建设银行巴彦支行个人银行业务发展策略研究[D]. 张健. 东北农业大学, 2019(12)
- [9]信息集成管理视角下的注册建造师信用评价研究[D]. 梁欢. 哈尔滨工程大学, 2019(05)
- [10]中国互联网银行消费金融业务风险管理研究 ——以前海微众银行为例[D]. 林烨晗. 西南财经大学, 2018(01)