一、不容忽视“借新还旧”贷款引发的法律纠纷（论文文献综述）
王富才[1]（2021）在《以贷还贷之保证责任探析》文中认为各级人民法院对以贷还贷中保证责任的判断尚未形成统一裁判标准,对以贷还贷的认定亦不尽相同。《民法典担保解释》第十六条虽对以贷还贷中保证责任情形给予分类规定,但对司法实践较以往未有多大裨益。以比较研究和实证研究为视角审查以贷还贷中保证责任的判断标准并给予评判。
孟睿偲,张江洪[2]（2021）在《借贷债权应有平等的司法保护——以民间借贷司法解释为样本》文中研究指明温州中院的一项判决颠覆了司法实践一以贯之的借贷债权的平等保护,其根源在于《2020民间借贷司法解释》。《2020民间借贷司法解释》明确排除金融借贷的适用,形成金融借贷优越于民间借贷的局面;同时,《2020民间借贷司法解释》以一审受理时间、起诉时间、借新还旧结算方式作为借贷本息计算的依据,导致相同民间借贷本息不同的结果。平等保护是我国《民法典》的根本原则或帝王原则,是司法解释不可逾越的红线,借贷债权的司法保护不应有违形式平等和实质平等。为此,建议最高人民法院立即修改《2020民间借贷司法解释》,回归借贷债权平等保护的轨道。
杨琳[3]（2021）在《破产撤销权问题研究 ——以对银行适用破产撤销权为视角》文中研究表明
李泽宇[4]（2020）在《涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件的成因及对策研究 ——以广东省G市查办案件为例》文中认为当前,我国已成为世界第二大经济体,改革开放迈入更深层次的发展,当前处在重要战略机遇期,同时又处在社会矛盾凸显期。人民群众在党中央的坚强领导下迎来了从站起来到富起来再到强起来的历史性飞跃,尽管我国改革开放和社会主义建设取得巨大成就,但仍面临着利益分配不均、贫富差距拉大等问题和挑战,以非法集资、非法吸收公众存款、网络传销等涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件风险也给当下社会经济快速发展带来了新的巨大挑战。借助互联网科技的飞速发展,以打破时空、地域限制为特征的“大数据时代”,加速了当下人、财、物、信息等社会各元素的融通与流动,盘活了分散的社会经济资源,社会经济活动中的各资源要素得以有效配置,同时也使人们接收投资理财信息的渠道的途径变得更为便捷,在群众思想和价值观日趋多元化、复杂化的今天,面对购房、消费服务以及物价指数上行和股市、楼市下行等压力,社会舆论营造的财富攀比与社会阶层分化的焦虑思想,使得大多数群众投资意愿高涨,具有借助财产性收入改善收入结构的利益诉求,为了追求资产的保值增值,很多群众在缺乏相关金融知识和法律意识的情况下,盲目进行投资,最终导致经济犯罪案件特别是涉众型经济犯罪案件持续爆发,大量群众资金受损,引发了一系列群体性事件的重大风险。当部分群众经济利益受损,对社会存在不满情绪却又缺乏正确的表达渠道,再加上相关法律法规不健全,政府管理和应对存在不足,对被害人的权利救济存在法律适用的困难导致追赃挽损率低,各种复杂因素相互交织在一起,部分群众长期积累的不满情绪极易爆发,从而引发静坐情愿、阻塞交通、集会、聚众闹事、群体上访等群体性事件。由于涉众型的经济犯罪案件往往涉案金额巨大,波及范围广,社会失范导致社会影响恶,并且已经呈现增长态势,不仅严重侵害广大人民群众的自身的财产权利,而且严重破坏社会主义市场经济秩序与社会的和谐稳定。在这样的形势下,必须加强对涉众型经济犯罪案件及其诱发的群体性事件成因进行分析,科学预防,对症下药,并制定合理对策,逐步化解涉众型经济犯罪引发的群体性事件,是促进社会经济平稳运行,高质量发展进程中,亟需面对并妥善解决的课题。本文将通过对经济犯罪案件向涉众型发展的外部成因和群体性事件容易被诱发的内部成因两方面深入研究,并探讨此类案件诱发的群体性事件的事前预警监测、事中预防处置和事后被害人权益救济等有效对策手段,对下一步经济发展进入规范监管为主的政策调整期,政府及办案部门间面对涉众型经济犯罪案件如何更好地建立一套协调联动的预警监测机制,对于诱发的群体性事件如何制定更有效的应急处置方案,及受害群体如何进行权利救济,有更丰富的学术理论作为支撑的理论意义,真正实现涉众型经济犯罪案件打击的法律效果与维护稳定的社会效果相统一。
李威[5]（2020）在《BN银行关联企业信贷业务信用风险管理研究》文中研究表明关联企业在市场经济条件下蓬勃发展,关联企业虽可为企业带来规模经济效益,增加国家税收及就业,但不公平的关联行为可能会损害债权人的合法权益,因此关联企业客户信用风险成为银行关注的重点。本文主要采用文献研究法、统计分析法及案例分析法,对BN银行关联企业信贷业务信用风险管理问题进行研究,旨在为BN银行管理层进一步提高本行关联企业信贷业务信用风险管理水平提供决策参考,并提升银行从业人员识别和化解关联企业客户信用风险的能力。本文在总结分析国内外相关研究成果的基础上,首先对关联企业、信用风险及银行信用风险监管指标等相关概念进行阐释,梳理信用风险管理的相关理论,然后从关联企业客户行业分布、信贷业务品种、信贷业务期限及信贷业务担保方式等角度分析BN银行关联企业客户信贷业务现状,并进行风险分析,介绍了BN银行关联企业信用风险管理现状,重点结合BN银行相关信用风险案件进行研究分析,指出BN银行在关联企业信贷业务信用风险管理上存在的问题,并从多个角度剖析问题产生的内部和外部原因,最后提出了优化BN银行关联企业信贷业务信用风险管理的六大建议。
高琦[6]（2020）在《Z银行对A集团贷款管理案例分析》文中研究表明信贷业务作为商业银行资产业务中最重要的组成部分,是商业银行获利的主要手段。近年来,在业绩考核和同业竞争双重压力下,商业银行信贷业务的服务对象集中面向集团客户,这类客户普遍存在规模大、资金实力雄厚、风险相对较低的特征,可能为商业银行带来高于预期的利润增长,增强其“投机心理”。有关数据显示,商业银行对集团客户的授信额度已占其授信总额的一半,更有甚者达到60%。大型商业银行对集团客户过度授信、多头授信现象屡见不鲜,中小型商业银行则盲目跟风,“羊群效应”明显,也盼望从整体盈利中分得“一杯羹”。随着经济发展进入调整期,部分集团客户受到行业因素的影响,经营业绩下降导致信用风险频发。与此同时,绝大多数商业银行在实际贷款管理工作中依然沿袭“重放轻管”的旧思维,盲目扩贷而忽视贷后管理重要性,导致不良贷款率居高不下,成为长期制约商业银行发展的痛点。集团企业作为一类特殊客户群体,贷款违约所形成的风险具有突发性、连带性、扩散性等特点,牵一发而动全身,不仅影响授信银行的资产质量,更有可能波及其他金融机构,引发金融行业系统性风险。因此,如何进行有效的贷款管理依然是商业银行保证资产安全,在新一轮竞争中取得胜利的关键。本文通过分析具体案例,从贷款申请受理、调查审批、贷后跟踪监测、不良贷款清收等主要环节展示Z银行对A集团贷款管理工作中的不足与可取之处。案例中A集团与Z银行建立长期信贷关系,借款频率高,金额大。由于多方面原因,A集团贷款由正常结转为不良,此后Z银行综合运用多种手段成功实现不良贷款清收,避免资产损失。作为一则成功的贷款管理案例,本文既对Z银行在实际贷款管理工作中的经验做出总结,也指出其中尚存的问题并进行原因分析,文末立足整个案例对经验教训进一步升华,得出相关启示,以期为商业银行在今后优化贷款管理工作流程、提升大客户信贷业务质量带来参考价值。
许曌[7]（2020）在《Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究》文中提出近年来,受国内宏观经济增速放缓、金融供给侧结构性改革等多重因素影响,我国银行业不良贷款加速攀升。2019年5月包商银行出现严重信用风险,被人民银行、银保监会依法接管,其中“严重信用风险”也是指该行出现的巨额不良贷款和远超监管红线的不良贷款率。截至2019年12月末,我国银行业不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。其中,农商行不良贷款余额6155亿元,占全国银行业不良贷款余额的25.54%,不良贷款率高达3.9%,远高于其他类型的银行业金融机构平均水平。农商行均由农信社改制而来,扎根基层、点多面广,是发展农村金融、服务地方经济、支持民营小微的主力军。由于我国农村金融市场较为落后,农商行业务品种单一、现代管理理念缺失、经营发展简单粗放,资产也主要集中于信贷资产。当前农商行不良贷款不断积聚,信贷资产质量问题凸显,成为新时期发展与改革的瓶颈。在打好防范化解金融风险攻坚战的关键时期,防范和处置农商行不良贷款,对服务地方经济和三农发展、决胜全面建设小康社会显得尤为重要。本文对农商行的不良贷款问题进行探讨,从五个部分开展相关研究。首先梳理了我国银行业不良贷款概况,在此背景下提出农商行不良贷款问题的研究意义、方法和技术路线,梳理了国内外相关问题的研究现状并进行了综述。接着对不良贷款定义、分类方法进行了简述,介绍了信用论、金融脆弱性理论、贷款风险管理等关于不良贷款产生、控制的研究理论。第三部分选取了Z农商行为研究对象,通过实地调查、问卷调查和数据分析,分析了Z农商行不良贷款现状,从变化趋势、五级分类、分布情况、化解处置等方面概况了风险特征。第四部分通过案例分析的方法,深入分析了Z农商行不良贷款产生的内、外部因素。第五部分提出了金融监管持续发力、加强信贷风险预判、引导客户履债诚信、创新不良处置方式、精准施策多点发力等防范和处置不良贷款的对策建议。本文对Z农商行不良贷款问题开展研究,对现阶段不良贷款风险管理、不良贷款化解处置存在的问题提出创造性的解决方案。这将进一步促进Z农商行合规、稳健、可持续发展,同时为相同类型的机构在不良贷款防控工作上提供经验参考。在金融供给侧结构性改革形势下,鼓励农商行这类金融群体提升信贷资产质量和风险防范能力,对于其合规稳健发展、促进地方实体经济发展具有十分重要的意义。
陈雪梅[8]（2020）在《ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化研究》文中提出经济风暴促进了全球资源共享,使我国股份制商业银行得到迅猛发展,银行发展加速了放贷规模的扩大,滋生了大量的不良资产,这不仅制约了银行自身的发展,也限制整个金融业的发展,进而影响了我国国民经济的进程。因此,银行必须更新不良资产的处置模式,加快不良资产的处置进度,才能满足市场多元化的金融服务需求,增强股份制商业银行竞争实力。合理高效的不良资产处置模式不仅能为金融业的稳定发展扫除隐患,还能为优化中国经济结构提供重要的支持。ZD银行昆明分行立足云南红土高原,依托客户的支持与信赖,在不断的创新求变中,各项业务取得快速全面发展。近年来,受经济下行和产能过剩等外部因素的影响,加上内部风险文化的弱化,风险管理存在的缺失,ZD银行昆明分行不良资产大规模爆发。本文以经济进入新常态为切入点,立足于银行实际,对商业银行不良资产进行界定,分析了商业银行不良资产管理相关理论,以及现阶段商业银行不良资产的现状、成因、危害和商业银行不良资产常用的处置方法,具体结合ZD银行昆明分行不良资产的现状以及处置模式,提出昆明分行不良资产处置模式存在的问题并加以分析,运用ZD银行昆明分行不良资产风险管理理论,分析了ZD银行昆明分行在不良资产处置模式机制转变下,不良资产期望达到的处置效果,进一步探索和优化ZD银行昆明分行不良资产的处置模式及相应的保障措施。旨在提升ZD银行昆明分行不良资产的处置效率,减少其经营风险,提高经营利润,从而提升其市场竞争力,使其在激烈的市场竞争中立于不败之地。
范伟琳[9]（2019）在《地方政府性债务风险管理研究 ——以云南省为例》文中进行了进一步梳理我国改革开放已逾四十载,在这四十年里,我国经济的发展取得了举世瞩目的成就。从地方来看,在经济发展利好的大环境下,社会经济需求旺盛,地方政府为大力发展经济,大量举债以投入基础设施建设,政府债务规模以令人乍舌的增速,逐年扩大。我国1994年实行分税制改革之后,地方政府财权与事权不匹配,财政收入小于财政支出,同时根据2015年以前《预算法》的规定,地方政府是没有举债权力的,所以从客观上说,地方财政的确处于困境。在此背景下,地方政府对于融资举债的需求更加强烈。地方债务资金对于地方经济发展具有的积极作用不应被否认,地方政府可以有效地供给基础公共服务项目,并为地方经济发展提供推动力。但是,地方政府性债务潜在的风险也不容忽视。随着2014年新《预算法》和《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发[2014]43号）的颁布,地方政府性债务开始进入了一个全新的规范阶段,之前地方政府举债行为混乱、得不到有效监管的状况得到改善,但是当前地方政府性债务领域的新问题也随之而来,这些问题包括个别地方政府的偿债能力减弱;一些地区风险过高,已经超过警戒线;频繁出现违法违规融资担保现象;一些政府和社会资本合作项目存在违规行为等。本文参照世界银行驻华代表处经济学家白海娜（Hana Polackova Brixi）的财政风险矩阵对地方政府性债务的分类,将地方政府性债务分为显性债务和隐性债务,同时以云南省政府性债务作为案例研究对象,本着为完善地方政府性债务风险管理提出一些可行建议的初衷,在详细研究了国内外专家学者的相关研究,并对当前国内地方性债务现状进行梳理的基础上,沿着显性债务资金运动的脉络,及隐性债务存在形式分别展开研究。对于云南省显性债务,从云南省债务预算、债务举借、债务使用管理、债务偿还四个环节入手,分析每个环节存在的风险。债务预算环节采用流程图法,分析债务预算环节中每个流程节点可能产生的风险;债务举借环节采用风险指标分析法,计算云南省负债率、债务率、新增债务率等指标,并与国家标准比较,分析云南省在举借环节存在的风险;由于政府信息披露不全,无法获取债务资金使用效率的信息,所以本文从债务资金投向的角度分析使用、管理环节的风险;偿债风险是最主要的风险,本文利用偿债率,辅以一般债务、专项债务到期期限、利率等方面分析偿债环节风险。分析发现,云南省负债率、债务率逐年降低,负债率虽未高于警戒线但高于国家平均水平,债务率也连续几年超过警戒线,一般债券和专项债券年限较短,易发生期限错配风险,债券利率也普遍高于国债利率,利息负担较重,但是显性债务风险总体可控。2014年以后,在“对地方政府债务实行限额管理,明确取消融资平台公司的政府融资职能”的背景下,一些地方政府开始凭借PPP、政府购买服务以及政府产业基金等非法定渠道来继续扩张地方债务,隐性债务风险开始不断积累;地方政府融资平台一直以来作为隐性债务的主要载体,未能纳入地方政府预算管理中,也是触发隐性风险的重要隐患。由于地方政府隐性债务没有统一的计算口径,因此,本文选取了地方政府融资平台、PPP模式、产业基金、政府购买服务这四个地方政府隐性债务较为常见的存在形式进行研究分析,分析发现,云南省地方政府融资平台及PPP模式存在的风险较大,需要警惕;未发现依托产业基金变相融资及假借政府购买服务变相融资的行为,但也应该防范于未然,防止此类风险的出现。最后整合全文,从显性债务和隐性债务两个方面分别提出了一些防控债务风险、解决债务问题的建议,以期为我国政府性债务管理提供建设性的建议。
汤奕轩[10]（2018）在《A村镇银行信贷管理中借新还旧模式的分析》文中研究指明我国的金融市场体系多以间接融资为主要融资手段,而银行是企业进行融资活动中极其重要的机构。银行的信贷行为直接决定了企业获得多少资金,影响企业的发展。作为商业银行业务运作的一种形式,借新还旧作为银行信贷管理的一种工具,已被银行当做盘活不良贷款、控制不良贷款余额的一种重要方法,目前在法律上已经得到认可。作为我国金融业的一项重要制度,借新还旧曾对我国金融业的发展起到了举足轻重的作用,尤其是在降低不良贷款率、提高资本充足率等重要指标方面更是不可或缺。然而,随着金融全球化的迅速发展,借新还旧所隐含的弊端却逐渐暴露出来。其在操作过程中不仅存有较大风险,而且有被滥用之势。基于此,本文在分析借新还旧对银行带来的影响基础上,针对规模较小、信贷管理体系不完善的村镇银行如何运用好借新还旧这一工具进行了详细研究。同时针对银行面对借新还旧带来的信贷风险,该如何完善自身管理制度、规避风险,从而保证贷款质量,避免损失提出了一些政策建议。本文首先阐明论文研究背景及意义、国内外发展现状,描述主要内容和方法,提出论文创新和不足之处。其次进行理论阐述,是介绍借新还旧的内涵,分析该种信贷行为的成因和基本特征,建立了银行借新还旧的行为框架,阐述了信息不对称以及风险管理理论,介绍相关的法规政策,为下文的研究提供可行性的法律依据。在上位分析基础上,针对A村镇银行进行具体案例的分析。分析结果发现企业通过借新还旧的方式,能有效地减轻其贷款压力。而对于银行来说,在把控好风险的前提下,也缓解了短期的不良贷款问题的产生。同样也发现借新还旧可能会导致银行掩盖贷款真实质量,延误收贷最佳时机,引发叠加的信用风险、信贷风险等问题。而后,通过分析借新还旧成因,阐述借新还旧带来的影响,最后提出建议和措施。本文提出根据分析的对应问题,提出了诸如加强贷前管理,提高新增贷款质量、测算借款人需求,作为借新还旧的依据、严格借新还旧标准的一系列措施,作为银行授信考察的依据、建立完善的银行信贷风险管理机制等措施,希望能帮助村镇银行有效利用借新还旧,把控好信贷风险,保证资金安全。
二、不容忽视“借新还旧”贷款引发的法律纠纷（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、不容忽视“借新还旧”贷款引发的法律纠纷（论文提纲范文）
（1）以贷还贷之保证责任探析（论文提纲范文）
| 一、问题的提出 |
| 二、对以贷还贷法律性质的界定 |
| 三、对以贷还贷中保证责任的评判 |
| （一）对以贷还贷中保证合同的效力判断 |
| （二）对以贷还贷中保证责任判断标准的审查 |
| 1. 新贷与旧贷的保证人相同 |
| 2. 新贷与旧贷的保证人不同或旧贷无担保、新贷有担保 |
| 四、对《民法典担保解释》第十六条的反思 |
| （一）保证责任绝对化的法理基础缺失 |
| （二）举证责任的分配失衡 |
| （三）司法机关的自由裁量权扩大 |
| 五、结论 |
（2）借贷债权应有平等的司法保护——以民间借贷司法解释为样本（论文提纲范文）
| 引言 |
| 一、《2020民间借贷司法解释》有关条款的解读 |
| 二、《2020民间借贷司法解释》价值功能的分析 |
| 三、《2020民间借贷司法解释》的修改建议 |
（4）涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件的成因及对策研究 ——以广东省G市查办案件为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.4 论文创新点与不足 |
| 第二章 涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件的基本情况 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.2 涉众型经济犯罪诱发的群体性事件案例介绍 |
| 2.3 涉众型经济犯罪诱发的群体性事件案例特征 |
| 第三章 涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件外因 |
| 3.1 经济方面:金融政策调整影响因素 |
| 3.2 社会方面:城镇化发展的影响因素 |
| 3.3 立法方面:制度设计滞后影响因素 |
| 3.4 行政方面:职能部门缺位的影响因素 |
| 3.5 司法方面:案件办理的影响因素 |
| 第四章 涉众型经济犯罪案件容易爆发群体性事件的内因 |
| 4.1 群众的趋利心理导致案件频发 |
| 4.2 群众缺乏理性维权意识,面对损失易产生极端化诉求 |
| 第五章 处置涉众型经济犯罪案件群体性事件的对策建议 |
| 5.1 事前预警的对策建议 |
| 5.2 事中处置的对策建议 |
| 5.3 事后救济的对策建议 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录 A 涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件问题访谈人员名单 |
| 附录 B 涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件访谈问题提纲 |
| 致谢 |
（5）BN银行关联企业信贷业务信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内外研究现状 |
| 1.2.2 文献评述 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点和不足 |
| 1.4.1 可能的创新点 |
| 1.4.2 存在的不足 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 关联企业的概念及组织形式 |
| 2.1.1 关联企业的概念 |
| 2.1.2 关联企业的组织形式 |
| 2.2 信用风险的概念及表现形式 |
| 2.2.1 信用风险的概念 |
| 2.2.2 信用风险的表现形式 |
| 2.3 银行信用风险监管指标 |
| 2.4 信用风险管理的相关理论 |
| 2.4.1 信用要素分析理论 |
| 2.4.2 风险限额管理理论 |
| 2.4.3 风险收益及资产组合管理理论 |
| 第三章 BN银行关联企业信贷业务信用风险及其管理现状 |
| 3.1 BN银行简介 |
| 3.2 BN银行关联企业信贷业务现状 |
| 3.3 BN银行关联企业信贷业务信用风险分析 |
| 3.3.1 信用风险监测指标分析 |
| 3.3.2 信用风险小结 |
| 3.4 BN银行关联企业信贷业务信用风险管理现状 |
| 3.4.1 信用风险管理组织架构 |
| 3.4.2 信用风险管理流程 |
| 3.4.3 信用风险管理政策和制度 |
| 3.5 案例分析 |
| 3.5.1 关于AA集团有限公司的案例分析 |
| 3.5.2 关于LL房地产公司的案例分析 |
| 3.5.3 案例小结 |
| 第四章 BN银行关联企业信贷业务信用风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 BN银行关联企业信贷业务信用风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 信贷风险管理组织架构不合理 |
| 4.1.2 信贷风险管理流程过于粗放 |
| 4.1.3 信用风险度量方法落后 |
| 4.1.4 信用风险差异化管理不到位 |
| 4.1.5 员工风险管理意识不强 |
| 4.2 BN银行关联企业信贷业务信用风险管理问题的原因分析 |
| 4.2.1 内部原因 |
| 4.2.2 外部原因 |
| 第五章 优化BN银行关联企业信贷业务信用风险管理的建议 |
| 5.1 探索柔性矩阵式风险管理组织架构改革 |
| 5.1.1 完善风险管理部门设置 |
| 5.1.2 差异化缩减组织架构管理半径 |
| 5.2 补足信贷风险管理流程短板 |
| 5.2.1 强化关联企业识别及统一授信管理 |
| 5.2.2 引入“评分表”提高尽职调查质量 |
| 5.2.3 建立信贷业务双线核查制度 |
| 5.2.4 增加法律性文件的预防性条款 |
| 5.2.5 提升贷后及资产保全工作质量 |
| 5.3 改进信用风险度量及预警方法 |
| 5.3.1 加强信用风险容忍度指标管理 |
| 5.3.2 进一步优化信用风险管理系统 |
| 5.4 优化信贷结构并提高风险定价能力 |
| 5.4.1 调整优化信贷结构 |
| 5.4.2 提高风险定价能力 |
| 5.5 健全授信后绩效评价制度 |
| 5.5.1 成立薪酬绩效委员会 |
| 5.5.2 建立员工风险金制度 |
| 5.6 加强风险管理文化建设 |
| 5.6.1 梳理和完善内控制度 |
| 5.6.2 强化员工风险文化教育 |
| 5.6.3 建立员工风险管理常态化机制 |
| 第六章 总结和展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表学术论文目录 |
（6）Z银行对A集团贷款管理案例分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第二章 Z银行对A集团贷款申请受理和贷前调查分析 |
| 2.1 授信双方基本信息介绍 |
| 2.1.1 贷方基本信息 |
| 2.1.2 借方基本信息 |
| 2.2 贷款申请受理 |
| 2.3 贷款项目调查分析 |
| 2.3.1 贷款资金用途、金额、期限、担保方式 |
| 2.3.2 借方财务状况分析 |
| 2.3.3 贷款担保情况分析 |
| 2.3.4 贷款风险性分析 |
| 2.4 贷款审批结论 |
| 2.5 贷款申请受理和贷前调查小结 |
| 第三章 Z银行贷后跟踪监测过程分析 |
| 3.1 贷后跟踪监测主要内容 |
| 3.1.1 资金账户监管 |
| 3.1.2 现场检查 |
| 3.1.3 日常跟踪监管 |
| 3.1.4 风险分类与预警 |
| 3.1.5 重大事件监测 |
| 3.1.6 定期分析与贷后监测报告 |
| 3.2 贷后跟踪监测问题及成因分析 |
| 3.2.1 贷后跟踪监测问题分析 |
| 3.2.2 贷后跟踪监测问题成因分析 |
| 第四章 A集团贷款正常结转不良分析 |
| 4.1 A集团贷款逾期过程分析 |
| 4.2 A集团不良贷款成因分析 |
| 4.2.1 员工老龄化程度高,管理经营模式落后 |
| 4.2.2 劳动密集型行业,应付职工薪酬负担大 |
| 4.2.3 企业市场定位不准确,同业竞争压力大 |
| 4.2.4 集团多年改制未果,浪费大量成本 |
| 4.2.5 城市改造带来负面影响,营业利润逐年下滑 |
| 第五章 Z银行处置A集团不良贷款分析 |
| 5.1 处置方式比较及风险性分析 |
| 5.1.1 处置方式比较分析 |
| 5.1.2 处置方式风险性分析 |
| 5.2 Z银行对A集团不良贷款价值评估研究 |
| 5.2.1 假设清算法 |
| 5.2.2 专家议价法 |
| 5.3 Z银行处置A集团不良贷款方式 |
| 5.3.1 阶段性处置方式 |
| 5.3.2 一次性处置方式 |
| 第六章 Z银行贷款管理经验教训和启示 |
| 6.1 Z银行贷款管理经验总结 |
| 6.1.1 “望、闻、问、切”控制贷前风险 |
| 6.1.2 实行贷后管理团队评分机制 |
| 6.1.3 搭建同业协作信息交流平台 |
| 6.1.4 并购重组盘活企业不良资产 |
| 6.1.5 借助外界力量清收不良资产 |
| 6.2 Z银行贷款管理教训总结 |
| 6.2.1 贷后监控工作不连续,员工岗位调动频繁 |
| 6.2.2 贷款管理时间较长,增加管理难度和风险 |
| 6.3 Z银行贷款管理启示 |
| 6.3.1 建立差异化信贷人员管理和激励机制 |
| 6.3.2 树立全面风险管理理念,搭建内控风险管理平台控制系统 |
| 6.3.3 培育更多不良资产商业化参与主体 |
| 6.3.4 采用基金模式处置不良资产 |
| 6.3.5 “金融科技+不良资产”创新处置方式 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法和技术路线 |
| 第2章 不良贷款概念界定及理论基础 |
| 2.1 不良贷款的定义 |
| 2.2 不良贷款的分类方法 |
| 2.3 不良贷款的理论基础 |
| 2.3.1 信用论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.3.3 贷款风险管理理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 第3章 Z农商行现状及不良贷款风险特征 |
| 3.1 Z农商行概况及经营现状 |
| 3.1.1 Z农商行概况 |
| 3.1.2 Z农商行经营现状 |
| 3.2 Z农商行不良贷款现状 |
| 3.2.1 信贷风险逐步加速暴露 |
| 3.2.2 指标劣变下滑风险加大 |
| 3.2.3 处置进展缓慢效果不佳 |
| 3.3 Z农商行不良贷款风险特征 |
| 3.3.1 关注贷款下迁压力较大 |
| 3.3.2 不良贷款分布集中度高 |
| 3.3.3 风险高于本地平均水平 |
| 3.3.4 账面腾挪掩盖不良贷款 |
| 第4章 Z农商行不良贷款风险成因分析 |
| 4.1 不良贷款形成的外部因素分析 |
| 4.1.1 宏观经济增速放缓 |
| 4.1.2 企业客户经营不善 |
| 4.1.3 政府干预监管趋严 |
| 4.1.4 外部风险传导压力 |
| 4.1.5 金融生态环境恶化 |
| 4.2 不良贷款形成的内部因素分析 |
| 4.2.1 信贷管理制度落实不严 |
| 4.2.2 缺乏科学风险管理体系 |
| 4.2.3 垒大户导致贷款集中度高 |
| 4.2.4 不良贷款应对能力不足 |
| 4.2.5 历史不良贷款包袱沉重 |
| 第5章 防范和处置不良贷款的对策建议 |
| 5.1 优化外部信贷环境 |
| 5.1.1 金融监管持续发力 |
| 5.1.2 助力优化金融生态 |
| 5.1.3 引导客户履债诚信 |
| 5.2 强化内部信贷管控 |
| 5.2.1 加强信贷风险预判 |
| 5.2.2 优化信贷流程管理 |
| 5.2.3 完善公司内部控制 |
| 5.3 提升不良处置效率 |
| 5.3.1 加强外部沟通联系 |
| 5.3.2 提升不良处置能力 |
| 5.3.3 创新不良处置方式 |
| 5.3.4 科技赋能不良处置 |
| 5.3.5 精准施策多点发力 |
| 第6章 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景和意义 |
| 一、研究的背景 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、国外文献综述 |
| 二、国内文献综述 |
| 三、文献述评 |
| 第三节 研究方法和技术路线 |
| 一、研究方法 |
| 二、技术路线 |
| 第四节 创新之处 |
| 第二章 商业银行不良资产的理论概述 |
| 第一节 商业银行不良资产概述 |
| 一、不良资产界定 |
| 二、不良资产分类 |
| 三、不良资产基本特征 |
| 四、不良贷款与逾期贷款 |
| 第二节 商业银行不良资产管理相关理论 |
| 一、信息非对称理论 |
| 二、贷款客户关系理论 |
| 三、“冰棍效应”理论 |
| 第三节 商业银行不良资产现状 |
| 第四节 商业银行不良资产成因 |
| 一、宏观层面 |
| 二、微观层面 |
| 第五节 商业银行不良资产危害 |
| 一、对宏观经济的影响 |
| 二、对金融业发展的影响 |
| 第六节 商业银行不良资产处置方法 |
| 一、常规处置方法 |
| 二、常规处置方法与处置模式的联系与区别 |
| 第三章 ZD银行昆明分行不良资产处置模式现状分析 |
| 第一节 ZD银行及其昆明分行基本情况 |
| 一、ZD银行简介 |
| 二、昆明分行情况简介 |
| 三、昆明分行组织架构与发展战略 |
| 第二节 ZD银行昆明分行不良资产现状 |
| 一、ZD银行昆明分行风险管理情况 |
| 二、ZD银行昆明分行不良资产规模 |
| 三、ZD银行昆明分行不良资产处置特征 |
| 四、ZD银行昆明分行不良资产处置机构 |
| 第三节 ZD银行昆明分行不良资产处置模式 |
| 一、常规清收与依法收贷模式 |
| 二、常规清收与核销模式 |
| 三、核销与贷款重组模式 |
| 四、核销与批量转让模式 |
| 第四节 ZD银行昆明分行不良资产处置模式存在的问题分析 |
| 一、自主处置模式容易引发风险 |
| 二、借助外力处置模式下银行议价能力不高 |
| 三、现有处置模式导致经济成本高 |
| 四、现有处置模式执行效率不高 |
| 五、配套法律制度不健全 |
| 第四章 ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化 |
| 第一节 ZD银行昆明分行不良资产处置模式机制转变 |
| 一、政府职能转变 |
| 二、经济结构转变 |
| 三、银行角色转变 |
| 第二节 ZD银行昆明分行不良资产期望达到的处置效果 |
| 一、财力成本方面 |
| 二、人力成本方面 |
| 三、时间成本方面 |
| 四、风险成本方面 |
| 五、机会成本方面 |
| 六、回收价值成本方面 |
| 第三节 ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化建议 |
| 一、常规清收和依法收贷与贷款重组整合模式 |
| 二、常规清收和核销与贷款重组盘活模式 |
| 三、核销和贷款重组与不良资产证券化组合模式 |
| 四、核销和批量转让与债转股联合运作模式 |
| 第四节 ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化的保障措施 |
| 一、完善风险管理体系建设 |
| 二、优化评级系统 |
| 三、推进授信执行一体化改造 |
| 四、推进合规管理与文化提升 |
| 五、强化机构人员业务培训 |
| 第五章 结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）地方政府性债务风险管理研究 ——以云南省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 引言 |
| 第一节 研究背景及研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 地方政府性债务文献综述 |
| 一、国外关于地方政府性债务的研究综述 |
| 二、国内有关地方政府性债务的研究综述 |
| 第三节 研究内容、思路与研究方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究思路 |
| 三、研究方法 |
| 四、创新与不足 |
| 第二章 地方政府性债务概念界定与理论基础 |
| 第一节 相关概念界定 |
| 一、地方政府债务和地方政府性债务的界定 |
| 二、地方政府性债务的分类 |
| 三、债务风险的概念及分类 |
| 第二节 相关基础理论 |
| 一、财政分权理论 |
| 二、委托代理理论 |
| 三、权力制约理论 |
| 四、风险管理理论 |
| 第三章 我国地方政府性债务发展历程及现状 |
| 第一节 我国地方政府性债务发展历程 |
| 一、国债转贷模式(1998-2008 年) |
| 二、代发代还模式(2009-2011 年) |
| 三、地方政府自行发债“试点”(2011-2013 年) |
| 四、自发自还试点(2014 年) |
| 五、进入全面规范阶段(2015 年至今) |
| 第二节 我国地方政府性债务现状 |
| 一、我国地方政府性债务的规模及结构 |
| 二、我国地方政府性债务的风险 |
| 三、我国地方政府性债务风险的控制现状 |
| 第四章 地方政府性债务管理流程与风险评价方法 |
| 第一节 地方政府显性债务管理流程与风险评价方法 |
| 一、债务预算环节 |
| 二、债务举借环节 |
| 三、债务资金使用、管理环节 |
| 四、债务偿还环节 |
| 第二节 地方政府隐性债务管理流程与风险评价方法 |
| 一、地方政府融资平台 |
| 二、PPP模式 |
| 三、借助产业基金变相融资 |
| 四、借政府购买服务变相融资 |
| 第五章 云南省经济发展概况及债务状况 |
| 第一节 云南省经济发展分析 |
| 第二节 云南省财政收支分析 |
| 第三节 云南省债务状况 |
| 第六章 云南省政府性债务风险分析 |
| 第一节 云南省显性债务风险分析 |
| 一、预算环节风险分析 |
| 二、举债环节风险分析 |
| 三、使用、管理环节风险分析 |
| 四、偿债环节风险分析 |
| 第二节 云南省隐性债务风险分析 |
| 一、云南省地方政府融资平台风险分析 |
| 二、PPP模式风险分析 |
| 三、依托产业基金变相融资风险分析 |
| 四、假借政府购买服务变相融资风险分析 |
| 第七章 化解和控制云南省政府性债务风险的对策措施 |
| 第一节 化解云南省显性债务风险的对策措施 |
| 一、预算环节风险控制措施 |
| 二、举债环节风险控制措施 |
| 三、使用、管理环节风险控制措施 |
| 四、偿债环节风险控制措施 |
| 第二节 控制云南省隐性债务风险的对策措施 |
| 一、控制地方政府融资平台风险的措施 |
| 二、控制PPP模式风险的措施 |
| 三、控制依托产业基金变相融资风险的措施 |
| 四、控制假借政府购买服务变相融资风险的措施 |
| 第八章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 2015—2019 年云南省一般债券发行情况 |
| 附录B 2015—2019 年云南省专项债券发行情况 |
| 致谢 |
（10）A村镇银行信贷管理中借新还旧模式的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 研究内容与目的 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究目的 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 第二章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 概念阐述 |
| 2.1.1 村镇银行信贷风险管理的内涵 |
| 2.1.2 借新还旧的内涵 |
| 2.1.3 借新还旧相关政策分析 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 第三章 A村镇银行借新还旧的案例分析 |
| 3.1 A银行基本情况介绍 |
| 3.1.1 A银行简介 |
| 3.1.2 A银行借新还旧基本情况阐述 |
| 3.2 A银行借新还旧管理模式 |
| 3.2.1 基本原则 |
| 3.2.2 适用对象、条件及模式 |
| 3.2.3 操作流程及风险控制 |
| 3.3 具体案例 |
| 3.3.1 分析方法和工具 |
| 3.3.2 案例阐述与分析 |
| 3.4 对C市H国有商业银行借新还旧的对比分析 |
| 第四章 A村镇银行借新还旧的形成成因以及带来的影响 |
| 4.1 借新还旧形成成因分析 |
| 4.1.1 所处县域经济基础薄弱,银行业务单一 |
| 4.1.2 政府鼓励银行借新还旧解决企业融资难题 |
| 4.1.3 自身结构不完善,不良贷款处置的手段单一 |
| 4.1.4 绩效考核机制不成熟 |
| 4.2 借新还旧对A银行带来的影响 |
| 4.2.1 用时间换取空间,最终银企双赢 |
| 4.2.2 避免银行形成不良贷款 |
| 4.2.3 掩盖贷款真实质量,延误收贷最佳时机 |
| 4.2.4 借新还旧引发叠加风险 |
| 第五章 A村镇银行借新还旧的经验与启示 |
| 5.1 加强贷前管理,提高新增贷款质量 |
| 5.2 测算借款人需求,作为借新还旧的依据 |
| 5.3 严格借新还旧标准,提高企业借新还旧的门槛 |
| 5.4 建立完善的银行信贷风险管理机制 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、不容忽视“借新还旧”贷款引发的法律纠纷（论文参考文献）
- [1]以贷还贷之保证责任探析[J]. 王富才. 广西政法管理干部学院学报, 2021(06)
- [2]借贷债权应有平等的司法保护——以民间借贷司法解释为样本[J]. 孟睿偲,张江洪. 河北法学, 2021(11)
- [3]破产撤销权问题研究 ——以对银行适用破产撤销权为视角[D]. 杨琳. 华北理工大学, 2021
- [4]涉众型经济犯罪案件诱发的群体性事件的成因及对策研究 ——以广东省G市查办案件为例[D]. 李泽宇. 暨南大学, 2020(07)
- [5]BN银行关联企业信贷业务信用风险管理研究[D]. 李威. 广西大学, 2020(07)
- [6]Z银行对A集团贷款管理案例分析[D]. 高琦. 河北大学, 2020(08)
- [7]Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究[D]. 许曌. 华中师范大学, 2020(02)
- [8]ZD银行昆明分行不良资产处置模式优化研究[D]. 陈雪梅. 云南师范大学, 2020(05)
- [9]地方政府性债务风险管理研究 ——以云南省为例[D]. 范伟琳. 云南财经大学, 2019(02)
- [10]A村镇银行信贷管理中借新还旧模式的分析[D]. 汤奕轩. 湘潭大学, 2018(02)