一、推广农户小额信用贷款为何欲速则不达（论文文献综述）
田雨露[1]（2021）在《家庭农场生成、经营绩效及其成长要素的研究 ——基于吉林省样本的分析》文中研究说明始于1978年的中国农村改革,确立了家庭经营的基本制度,农户成为农村经济中的基本单元。在中国从落后的发展中国家向发达的现代化国家转变的历史进程中,狭小的农户经营必定是一个历史的范畴。从1980年代起,中国的农户就开始进入一个分化的时代。小农户的渐次退出与家庭农场的崛起,必然是一个不可规避的历史进程。本文在梳理相关文献与基础理论的基础上,构建了一个家庭农场“生成——绩效评价——成长要素”的逻辑分析框架,以中国最具典型性的粮食主产区吉林省为研究的区域样本,并以216个省内不同区域的家庭农场为研究的小样本,通过八章的内容分析了家庭农场兴起与发展的基本进程,家庭农场现状及生成的条件,家庭农场的经营绩效及其影响因素,家庭农场成长进程中面临的土地、资金与个体素质的约束。家庭农场的生成与发展是中国城乡经济改革与发展的结果。农业经营制度的变革为家庭农场的产生准备了制度基础;二、三产业的发展是家庭农场生成的产业背景;国家的肯定和支持是家庭农场得以较快发展的政策背景。由于区域经济的差异性,全国形成了各具特色的不同的家庭农场类型,不同类型的家庭农场都与生成与发展的条件相适应。吉林省作为农业大省,其内部的资源禀赋和社会经济条件使农业表现出较强的地域性,由此也使家庭农场呈现出较强的地域差异性。相对丰裕的耕地资源和粮食大省的背景,形成了以粮食型家庭农场为优势和特色的产业分布。然而,良好的资源禀赋对农户经济的发展会产生二重性效应。其积极效应表现在,可以满足农户较快解决温饱的诉求,并可以为家庭农场的生成创造较为有利的初始条件。但资源的丰裕也会使农户产生对资源的依赖性,满足于一时之安,从而减弱了发展的欲望和动力,不利于农户加快剩余劳动的转移,为家庭农场的成长创造条件。家庭农场经营绩效提升空间较大且区域差异显着。经营绩效是评价家庭农场发展质量的重要指标之一。选取土地、资金和劳动力作为投入指标,销售收入作为产出指标构建家庭农场经营绩效的评价指标体系,运用DEA模型测算家庭农场的经营效率,并运用Tobit模型从家庭农场主特征、家庭农场生产经营特征和外部政策环境特征3个维度考察其对家庭农场经营效率的影响,分析影响家庭农场经营效率的关键因素。研究结果表明:全部家庭农场效率不高,无论是纯技术效率还是规模效率均存在较大的提升空间。在影响家庭农场经营效率的诸多因素中,家庭农场主的受教育程度、家庭农场主是否接受过农业技术培训、农业机械价值正向影响家庭农场的经营效率;土地规模、土地流转成本、贷款是否存在困难、政府补贴金额负向影响家庭农场的经营效率。不同地区资源禀赋、经济发展水平不同,家庭农场的经营效率及关键影响因素也存在一定的差异。中部地区家庭农场的经营效率最高,其次是东部地区家庭农场,西部地区家庭农场的经营效率最低,且东部地区家庭农场的纯技术效率低于规模效率,西部地区家庭农场的规模效率低于纯技术效率。家庭农场作为规模化的经营主体,其成长首先面临土地供给的约束。土地供给既决定于资源禀赋,也决定于工业化对农村剩余劳动的吸纳程度。对吉林省而言,同时面临着两者的限制。因此,以追求效率为目标的规模经营尺度并不可取,收入尺度才是衡量家庭农场适度规模的可行选择。过高的家庭农场规模起点不利于提高土地配置中的社会福利。在可流转的土地资源十分有限的情况下,一部分农场规模较大,必然以减少家庭农场的数量为代价,使有限的土地资源只可配置于少数的家庭农场,其结果必然降低农民的社会福利。在现阶段,在吉林省这样资源相对丰裕的地区,旱田的规模以10公顷为宜,既可使家庭农场获得满意的收入,也可满足现代生产要素的合理使用,同时防止稀缺的土地资源过度集中。现阶段家庭农场规模的扩大主要是依靠土地流转,在中国土地资源高度稀缺的国情之下,加之粮食价格等主要农产品价格的高位运行,使地租多数年份呈居高不下的状态。在较长时期内地租都将成为家庭农场收益提高的主要限制因素。据样本家庭农场的成本收益分析,目前地租已经占据了家庭农场总成本的50%以上,其中中部家庭农场的地租已经占到了总成本的55.7%,由此造成了总成本中过高的地租比例。这意味着地租将会吃掉利润,并大大降低家庭农场的市场竞争力,这是未来家庭农场发展的不可低估的限制因素。农业金融创新滞后是家庭农场成长的软肋。经营规模的扩大,必然伴随着资金增长的需求。与快速发展中的家庭农场多元化资金需求相比,农村金融市场发展明显滞后。具体表现为以下两个方面:一是农村金融机构支农力度不足。目前,在农村信贷市场中提供信贷资金的金融机构主要有中国农业发展银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社和村镇银行等金融机构。但一些金融机构提供的信贷服务受网点和信贷管理模式的制约,难以为家庭农场提供资金供给。因此,形成了农村信用社一家独大的农村金融体系。而农村信用社贷款额度小,并且存在一定比例的“关系贷款”。家庭农场的资金需求得不到满足。二是农村金融机构缺少对家庭农场的信贷产品和服务创新。吉林省各类银行针对“三农”的信贷产品创新名目繁多,但针对家庭农场的信贷产品创新很少,最主要的依然是联保贷款、抵押担保贷款。现行的3或5户联保贷款,粮食直补抵押贷款以及土地收益保证贷款,贷款额度最高5万元,无法满足再生产要求,而且附有较严苛的还款条件。迫于无奈,农民只好寻求亲朋好友借款或者民间借贷,使民间借贷成为家庭农场的主要融资渠道,较高的民间借贷利息进一步加大了家庭农场的融资成本。农村融资环境的脆弱无力,成为家庭农场成长中亟待解决的重要问题。农场主素质是影响家庭农场发展的关键因素。家庭农场主集生产者与管理者于一身,其素质的构成有丰富的内容,至少包括文化素质、科技素质、经营素质和生产经验四个要素。在文化素质上,农场主素质要显着高于普通农户,但与浙江、天津、江苏等地的农场主相比,仍明显偏低。在整体受教育程度偏低的同时,吉林省农场主受教育程度还存在地区差异,呈现中部较高,东西部较低的特征。农场主的科技素质主要从农业技术培训和农业新技术采用两个方面考察。农业技术培训的渠道主要包括政府公益型技术推广和农资企业以推销农资为目标技术培训。公益性的技术推广存在较多的形式主义,而企业的技术推广则表现为较强的功利化色彩,缺少系统性,因此在培训效果上差强人意。在农业新技术采用方面,农场主虽然有一定的积极性,但某些关键技术的采用仍明显落后于全国平均水平。在经营素质方面,农场主素质与发达地区相比也相对较低,主要是由粮食型家庭农场所致,粮食生产由国家包销,农场主不必自己开发市场。农场主多数拥有一般性的生产经验,但作为规模化生产经验,因时间较短,仍面临经验不足的问题。从案例分析的角度,家庭农场可分为知识型、技术型、阅历型和经验型四种,他们各有优长。但从未来看,知识型和技术型是发展的方向。本文的研究结论是,家庭农场的产生和发展主要基于制度背景、产业背景和政策背景;基于自然与社会经济条件的差异,吉林省家庭农场的发展表现出明显的区域差异性;租佃式的家庭农场,使地租成为家庭农场收益提高的主要限制因素;在土地资源的高度约束下,以收入为尺度确定家庭农场的适度规模是可行的选择;家庭农场普遍面临资金的“饥渴”,脆弱的农村金融市场是家庭农场发展的瓶颈。
孙英杰[2]（2020）在《中国普惠金融发展区域差异研究》文中研究指明“普惠金融的概念”最早是在2005年的联合国“国际小额信贷年”上正式提出的,其后,二十国集团（G20）、经合组织（OECD）、普惠金融联盟（AFI）和全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）等国际组织相继出台了推进全球普惠金融发展的战略框架、行动和发展规划。之后,在2010年的首尔峰会、2012年的墨西哥峰会、2013年的亚太经合组织（APEC）年会和圣彼得堡峰会、2014年的布里斯班峰会以及2016年的G20杭州峰会等国际重要会议上均将其作为突出议题来进行广泛的讨论。可见,普惠金融发展成为了世界各国的重点关注对象。诚然,作为发展中大国的中国也不例外,将普惠金融发展提升到了国家战略的高度。早在党的十八届三中全会上,就将“发展普惠金融”正式写入决议,并相继在2014年、2015年、2016年、2017年、2018年及2019年的政府工作报告中重点提及。2015年,党的十八届五中全会上,再次强调发展普惠金融以满足人们日益增长的金融需求,特别是农民、小微企业和低收入群体等弱势群体。2016年,国务院出台《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》,首次从国家层面确立了普惠金融发展战略。2017年,在全国金融工作会议上,首次提出“建设普惠金融体系”。2018年10月,财政部下达百亿专项资金来扶持普惠金融发展。2019年2月,中共中央政治局在第十三次集体学习时,将大力发展普惠金融作为金融供给侧改革的重要抓手。2019年11月,党的十九届四中全会也再次明确提出“健全具有高度适应性、竞争性、普惠性的现代金融体系”。由此可见,发展普惠金融已成为我国深化金融体制改革的重要突破口和着力点。基于此背景,如何客观准确评价当前中国普惠金融发展水平、着力挖掘其地区差异原因、精准捕捉地区差异的演变规律和变化趋势以及全面厘清调整方向将成为我国普惠金融实现均衡和可持续发展目标的重要着力点。于此,本文展开深入系统的研究,试图通过区域差异的综合评价来明晰我国普惠金融发展地区差异的现状和程度,试图通过区域差异的收敛性检验来把握我国普惠金融发展地区差异的演进特征及变化趋势,试图通过区域差异的影响因素探讨来厘清我国普惠金融均衡化发展的机理,以此来为弱化普惠金融发展地区差异以及实现我国普惠金融均衡和可持续发展目标建言献策。具体安排如下:第一章是绪论部分。首先,通过介绍研究背景及意义来说明本文撰写中国普惠金融发展区域差异研究的重要性。其次,通过对研究思路与方法、主要内容与技术路线的阐述,来进一步明确本文的总体规划。最后,总结本文的创新之处与不足之处。第二章是相关文献回顾部分。该部分首先对国内外普惠金融发展的相关文献进行了回顾与梳理,具体包括普惠金融发展重要性、普惠金融内涵、普惠金融发展测度以及普惠金融发展影响因素等方面。其次,针对上述相关文献进行了总结,并指出现有研究中存在的不足之处。最后,得出非常有必要对我国当前普惠金融发展进行深入系统的探讨,以期为普惠金融实现均衡和可持续发展目标谋取一剂良药。第三章是普惠金融发展范畴及理论基础部分。首先,通过对普惠金融的概念、特征及体系框架的介绍来深入阐释普惠金融的内涵。其次,通过对普惠金融发展目标、原则、意义以及沿革的介绍来厘清普惠金融发展的脉络。最后,通过对金融功能论、金融抑制论、金融可持续发展论、金融排斥论以及区域金融论等相关理论的详细阐述,为后续研究的展开提供夯实的理论基础。第四章是中国普惠金融发展区域测度部分。首先,对普惠金融发展指数指标体系进行构建,这里从金融服务渗透性、金融服务可获得性以及金融服务使用效用性三个维度选择19个指标来构建普惠金融发展指数。其次,是对普惠金融发展指数测度方法的选择,这里采用标准欧式距离法进行测度,并采用变异系数法确定普惠金融发展指数各维度以及子指标的相关权重。最后,对普惠金融发展区域测算结果进行分析,得出我国普惠金融发展水平较低且存在地区差异的结论。第五章是中国普惠金融发展区域差异综合评价部分。首先,采用加权平均离差法和变异系数法对普惠金融发展地区差异的总体变化趋势进行分析,得出我国普惠金融发展的地区差异明显,但差异程度有所下降的结论。其次,采用基尼系数法和泰尔指数法对地区间以及地区内部普惠金融发展的差异大小,以及这些差异的存在对我国普惠金融发展总体差异的贡献程度进行分析,得出组间差异是导致我国普惠金融发展地区差异的主要原因,且各区域普惠金融发展的组间和组内的差异程度均趋于减弱的结论。第六章是中国普惠金融发展区域差异收敛性检验部分。首先,通过对收敛假说的理论阐述来诠释普惠金融发展也应符合收敛特征,即普惠金融发展地区差异会逐渐弱化。其次,采用β收敛检验从静态的角度检验普惠金融发展地区差异的变化趋势。最后,采用核密度收敛检验以及马尔可夫链收敛检验从动态的角度对普惠金融发展地区差异的演变特征、变化趋势以及转移情况进行深入探析。第七章是中国普惠金融发展区域差异影响因素探讨部分。在前述已挖掘普惠金融发展地区差异明显但差异具有减弱趋势的基础上,本部分将继续以三大地区（东部、中部和西部）和八大综合经济区为研究样本,采用普通面板模型和空间面板模型进行平面与立体的融合分析,以此来捕捉各影响因素对普惠金融发展地区差异的影响,为后续的政策建议埋下伏笔。第八章是结论与政策建议部分。首先,总结本文的研究结论,包括普惠金融发展的区域测度、区域差异的综合评价、收敛性检验以及影响因素分析。其次,根据得出的结论给予提出行之有效的政策建议,为普惠金融高效提升金融供给侧服务能力开出政策药方。最后,提出研究展望以及需要未来进一步解决的问题。本文的创新之处主要体现以下几个方面:第一,构建指标的创新。对于普惠金融发展指数指标体系的构建,传统的指标主要从渗透性、接触性和使用效用性三个维度来进行,且指标选择大多集中于银行类指标,而普惠金融发展的主体,不仅包括银行类金融机构,还应包括保险类等金融机构,这就导致传统的普惠金融发展指数指标体系构建可能存在一定的局限性。因此,本文在构建指标的选择上不仅包含了银行类相关指标,还包含了保险类相关指标,并对相应指标进行了深入的拓展与延伸,以期更为全面的从金融服务渗透性、金融服务可获得性以及金融服务使用效用性三个维度对普惠金融发展指数指标体系进行重新构建,使其测算结果与我国普惠金融发展实际状况更为真实和贴切。第二,研究视角的创新。在传统的研究范式分析中,更多局限于全国及东中西三大地区的探讨。而随着经济的快速发展,区域经济特征表现出更为细致的诉求,单纯以依据地理位置划分的东中西三大地区进行分析显得有所局限,鉴于上述考虑,本文在进行普惠金融发展区域差异的相关研究时,不仅对其进行了传统的东中西三大地区分析,还进行了更为细致的八大综合经济区的探讨,以期为实现我国普惠金融均衡和可持续发展目标予以精准把脉。第三,研究方法的创新。收敛假说是新古典经济增长理论中,用以研究经济系统中不同经济个体间以及不同经济个体与经济整体间的变化趋势的。文中尝试将收敛假说运用到普惠金融发展当中,探讨普惠金融发展地区差异的演变趋势,以挖掘经济比较发达地区的普惠金融发展受到资本投入边际递减规律的影响,其增速逐渐与经济不发达地区的普惠金融增速是否相趋同,各地区普惠金融增速与整体普惠金融增速是否存在趋同趋势,各地区普惠金融发展的动态演进趋势和分布特征,以及地区间以和地区内部的各个普惠金融发展水平的转移情况,以此来深入探究我国普惠金融发展的地区协调性和均衡性。
蔡碧[3]（2020）在《M农村商业银行发展战略研究》文中研究指明进入新时代的中国经济呈现出许多新特点。各领域和各行业都需要适应这种时代特征制定新的发展规划。在金融领域,新常态新技术新产品快速发展,给各类银行带来许多新挑战。农商行是一个新的金融组织,面临的挑战更为突出,只有制定符合自身特点的新战略,才能在激烈的市场竞争中生存和发展。本文以M农商行为对象,分析其发展战略问题。首先,本文对相关文献进行综述,并介绍了研究涉及的企业发展战略理论和SWOT分析法。其次,对M农商行做了简单介绍并分析了该行发展战略现状和存在问题。再次,对该行发展面对的内外部环境进行分析。最后,根据该行发展战略存在的问题和面临的环境提出发展战略调整的目标和重点以及保障该战略实施的措施。
马洁[4]（2019）在《五峰土家族自治县产业扶贫的困境与出路》文中指出党的十八大以来,中央将精准扶贫、精准脱贫作为扶贫开发的基本方略,扶贫工作的总体目标是“到2020年确保我国现行标准下农村贫困人口全部脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性整体贫困”。这标志着我国扶贫工作迈向更高的发展阶段,在此种大背景下,本文以五峰土家族自治县这个典型的深度贫困地区做为研究对象,在党中央打好精准扶贫攻坚战、提高脱贫质量、“脱真贫、真脱贫”的思想指导下,从实际调研结果出发,总结分析五峰产业扶贫发展的现状,剖析困境和原因,提出优化路径。通过明确所涉及的相关概念以及分析国内外现状,制定出研究方法与路线。通过对五峰地区产业扶贫现状的研究,剖析产业扶贫目前所遇到的困境,从多角度挖掘产生这些困境的原因,最终针对原因提出优化路径,根据研究,得出结论,展望未来,以五峰产业扶贫的实践蓝本,丰富完善整个扶贫理论体系。始终围绕产业扶贫这个主题,立足于五峰地区扶贫实践,运用理论分析,为本土化产业扶贫问题的研究提供了新视角,为产业扶贫实践中遇到的现实困境提供解决方案。
黄玲[5]（2019）在《小额贷款公司信贷业务转型研究 ——以H公司为例》文中认为小额贷款公司对我国的经济发展有着重要的作用,尤其是在当下我国经济转型的时期,大量的中小微企业需要实现发展,就产生了迫切的资金需求。但是,由于经济的转型,对我国的小额贷款公司的发展也带来了一定的影响,要实现可持续发展,小额贷款公司就必须要思考业务转型的问题。有鉴于此,本文以H小额贷款公司为案例进行研究,探索我国的小额贷款公司在经济转型的大背景下如何进行业务转型,从而实现可持续发展。本文第一章是绪论部分,主要是对本文的研究背景、意义、思路、内容、方法、技术路线以及创新之处的阐述;第二章是理论基础,主要陈述了小额贷款公司的定义和特点,以及发展历史,同时也阐述了相关理论基础,涉及到的理论有信贷配给理论、金融理论以及信息不对称理论;第三章是H小额贷款公司的发展现状,主要包括H小额贷款公司的基本情况、业务情况分析以及资源和能力分析;第四章是H小额贷款公司的业务转型环境分析,先采用PEST分析法对业务转型的环境进行分析,再采用SWOT模型对业务转型中面临的机遇和威胁进行分析,然后采用波特五力模型对业务转型所面对的竞争进行分析,在了解环境和竞争对手的同时,也更加清晰的认识自己,更好的制定业务转型战略,实现可持续发展;第五章是H小额贷款公司业务转型的战略,根据前文的PEST、SWOT以及波特五力模型分析的结论,来有针对性的制定H小额贷款公司的业务转型战略,包括H小额贷款公司业务转型的目标与任务、选择与制定等方面,并对业务转型的限制因素进行了分析;第六章是H小额贷款公司业务转型战略实施建议,对业务转型的战略实施提出了一系列的建议,并针对战略实施建议的保障措施进行了分析;第七章是结论与展望,包括主要结论、如何促进H小额贷款公司业务转型的战略实施对策以及不足之处和展望。通过对H小额贷款公司的业务现状进行研究,对其面临的政策环境、经济环境、社会环境以及技术环境进行分析,再梳理了H小额贷款公司的优势和劣势,并对其竞争力和竞争对手的情况进行了分析,本文提出了H小额贷款公司业务转型对策建议,主要有H小额贷款公司的业务转型要充分和互联网技术结合起来,通过大数据、云计算等技术来提高业务的营销效果,提升风险管理能力,实现业务的健康开展;要结合电子商务来推进信贷业务的发展,贯彻实施小额贷款“分散、小额”的思想;可以与创业中介机构合作,为创业公司提供金融服务,实现对客户的全方位服务,同时也能够有效的利用客户资源,降低获客成本;采用产融结合的方式来寻找业务发展的新方向。而在保障措施方面,H小额贷款公司要从公司的战略管理层面、公司的管理层面以及业务操作层面来对业务转型战略给予保障。
黄丹丹[6]（2018）在《局部不均衡视角下农户融资困境及对策研究》文中提出本文通过从局部不均衡的视角,结合国家当前制定的相关“惠农”政策,从农户和农村信用社两方面分析农户融资困境的现状及原因。本文通过分析得出造成农户融资困境的原因主要有农户和农村信用社两方面,在农户方面主要是:1、固定抵押物种类较少2、交易类型成本偏高3、农户关于信用社的情况不熟悉且对农信社的信任度不高。在农村信用社方面主要在农村信用社方面主要存在金融环境紊乱、制度不清晰、贷款流程复杂、贷款额度低等问题。基于对农户融资困境和原因的分析,并通过实地调查的方式,对样本地区的300位农户和15家农村信用社进行调查,了解了一些农户融资困境的现状,并依据这两份数据分别从农户方面以及农村信用社方面实证分析影响农户融资困境的原因。从农户方面基于调查样本数据,本文采用Eviews软件对模型参数进行估计,建立基于代表农户从农村信用社融资的可能性RC的回归方程。农户自然状况中包含农户最高学历等在内的7种因素,对农村信用社为农户是否贷款和贷款多少有影响。农村信用社方面,对农信社的调查主要集中两部分,一是现有的资产经营状况,另一个是对农户贷款业务的调查。通过对农村信用社的调查,特别是对小额贷款业务的数据调查整理,认为是农户的涉及是否抵押贷款的贷款种类等因素影响着农村信用社对农户贷款供给情况,而且本文将贷款金额作为农村信用社为农户提供贷款的量化指标。通过对各种影响因素的分析,并建立多元回归模型,对农户贷款金额进行因子分析,认为贷款人受教育程度、贷款种类对农户贷款金额影响较大。基于现状、原因以及实证的分析,从农户、农村信用社、国家三个方面提出建议来缓解农村融资困境。国家主要是给予一定的金融政策支持;农村信用社要注重体系完善、职工专业能力的提升;农户要不断加强自身学习,提高自己的生产经营能力。
李罕[7]（2017）在《河北省扶贫小额信贷问题研究》文中指出扶贫小额信贷是当前金融精准扶贫的重要手段和金融服务方式的重大创新。扶贫小额信贷不但开辟了以市场经济方式减轻贫困的新渠道,而且对重构农村金融市场、健全农村金融体系有着重大的意义。资金的匮乏是贫困的核心问题,贫困人口一方面自身并无太多资产,又因为无资产、农业生产风险大等原因被传统金融机构排斥在外,没有一定的发展资金的注入纵使贫困农户有再多的生产技能和再强的脱贫意愿也难以走出贫穷的困境。扶贫小额信贷的产生极大地缓解了贫困农户“贷款难”、“贷款贵”的艰难处境,本文旨在通过分析扶贫小额信贷在河北省扶贫工作中产生的重要作用说明推行小额信贷扶贫模式的必要性;通过分析河北省小额信贷扶贫模式中存在的问题,并借鉴国内外的成功经验,提出针对性的解决措施,推进河北省扶贫小额信贷模式的进一步完善。本文研究内容主要包括六部分:第一部分主要介绍了扶贫小额信贷相关理论。这一部分作为全文理论基础,首先阐述了扶贫小额信贷的涵义,即专门为建档立卡的贫困户获得发展资金而量身定制的一种扶贫贷款产品。其次分析扶贫小额信贷的特点,即服务目标群体更精准,建档立卡的贫困户;手续简便,无需抵押或担保;成本低,基准利率放贷,享受财政贴息;期限长,贷款最长期限可达3年。最后,阐述了发展扶贫小额信贷的理论依据:金融排斥理论、贫困恶性循环理论、不完全竞争市场理论以及博弈论。第二部分主要介绍了河北省扶贫小额信贷的发展历程、现状及存在问题。从其发展历程来看河北省扶贫小额信贷模式发展的总趋势,即帮扶对象定位越来越精准,把金融扶贫一步步落到实处,逐步把资金引向最贫困的地方,力求扶贫到深处,脱贫要彻底。从其现状来看扶贫小额信贷确实带来一定的效果,扶贫产业得到发展、贫困户增收,农村金融网点已实现全覆盖,多元化的扶贫模式,以及越来越大的担保力度。同时河北省的扶贫小额信贷仍存在一些问题有待解决,如:扶贫任务依然艰巨,面对庞大的市场需求扶贫资金依然不足,金融生态环境不完善以及农民金融知识的欠缺等都阻碍着金融扶贫工作的开展。第三部分主要介绍了河北省三种主要的扶贫小额信贷创新模式,并一一分析了每个模式带来的成效以及有待解决的问题。三种模式分别为:阜平“政银保”模式、隆化“政银企户保”五位一体模式、威县资产收益型产业扶贫模式。第四部分主要分析阐述了扶贫小额信贷模式各参与主体之间的博弈关系。主要包括:中央政府和地方政府之间的博弈、地方政府和小额信贷供给方之间的博弈、小额信贷供给方和贫困农户之间的博弈。在分析博弈关系的同时解析出扶贫小额信贷模式中问题产生的原因及需要完善的具体环节。第五部分主要选取了国内外较成功的扶贫小额信贷模式进行分析。国外的孟加拉乡村银行、印尼人民银行村银行部、印度小额信贷证券化模式,国内的甘肃省的“政银合作”模式、浙江的“丽水模式”、贵州省“产金互促541”模式,其成功之处,可为河北省扶贫小额信贷模式的完善提供经验启示。第六部分主要对完善河北省扶贫小额信贷体系提供政策建议。首先,强化正规金融机构的扶贫职能,完善其组织体系,不断创新金融产品,提高员工的综合素质;二是,充分解决非正规金融机构存在的问题,发挥其在小额信贷扶贫中的重要作用。三是,从信用制度、担保体系、保险、风险补偿基金、以及贷后监管机制的角度来完善小额信贷的风险防范机制;四是,完善由各级政府领导组成的金融服务体系,加强各部门间的工作联动机制,完善脱贫评估制度,加大扶贫工作宣传力度,以及完善群众参与机制。
杨晓荣[8]（2011）在《中国邮政储蓄银行农村小额信贷问题研究》文中研究表明中国自20世纪80年代引入小额信贷试点项目以来,小额信贷项目的运行日趋分化,一些小额信贷机构逐渐发展壮大。但与国际同类小额信贷项目相比,中国小额信贷虽然得到了国际援助和政策支持,仍然存在发展缓慢,规模相对较小,贷款质量较低的问题。2005年中国推行了7家小额信贷公司试点,并在2008年推广至全国31个省市。但也因为“只贷不存”导致贷款余额与自有资金和委托资金总和几乎持平,同时也导致农村小额信贷市场出现“小而多”的市场组织结构,监管不力等问题,埋下了信贷危机的伏笔。拥有资金优势和网络优势的中国邮政储蓄银行在2007年6月开办了“好借好还”的小额信贷业务,并取得了较快的发展。在2010年底,中国邮政储蓄银行的小额贷款余额超过了所有小额信贷公司贷款余额,在中国农村金融市场上发挥着举足轻重的作用,同时小额信贷项目也成为中国邮政储蓄银行新的利润增长点。目前国内关于小额信贷理论以及案例分析研究较多,但是关于中国邮政储蓄银行的农村小额信贷业务研究少之又少。所以本文将对中国邮政储蓄银行目前的农村小额信贷发展中所面临的问题进行研究。本文在现有国内外小额信贷理论的基础上,结合孟加拉乡村银行,印尼人民银行乡村服务站的成功经验和印度小额贷款公司的案例,从中国农村金融市场的实际情况出发,结合中国邮政储蓄银行的资金优势、成本优势和网点优势,并分析中国农村其他小额信贷机构、农户、监管者的特征。建立中国邮政储蓄银行与农村其他信贷机构、农户、监管者之间的博弈模型,利用静态博弈、动态博弈、重复博弈等手段分析中国邮政储蓄银行应该采取的措施:一是发挥邮储银行比较优势,二是推动邮储银行金融创新,三是营造良好的农村金融环境。
卢毅[9]（2010）在《浅谈当前农户小额信用贷款存在的问题及对策》文中认为我省农村信用社适时启动"支农惠民行动计划",大力推进农户小额信用贷款业务,无疑为农民办了一件好事、办了一件实事,这对于端正我们的经营方向,解决农民贷款难,支持"三农"经济发展起到了一定积极的作用。但实际操作过程中,基层信用社在推广农户小额信用贷款业务过程中也出现了一些不容忽视的问题,值得高度重视和认真对待。
吴俊光[10]（2010）在《漳州农村信用社小额信贷现状与发展对策研究》文中提出小额信贷是我国农村信贷管理制度的重大改革,农村信用社小额信用贷款的推广,有效缓解了农民贷款难的问题,取得了较好的社会经济效益,在我国的实践效果显着,但同时存在众多的问题。本文从我国小额信贷涵义入手,对漳州农村信用社小额信贷发展过程中存在的问题进行分析,并有的放矢地提出一系列对策,以便有效地促进农户小额信贷健康发展使之成为农民增收和全面建设小康社会的重要推动力。本文共主要分为五部分,主要内容如下:第一部分为绪论,主要介绍了小额信贷的意义与选题背景;介绍了本文的研究方法和技术路线,并阐述了国内外的研究概况;农村信用社小额信贷的相关的理论概述;小额信贷的核心机制及其理论依据。第二部分从总体上介绍了漳州市概况及其小额信贷的历史回顾。接下来对漳州龙海市农村信用社小额信贷对农户增收进行实证分析。介绍了漳州农村信用社小额信贷的主要做法和取得的成效。第三部分介绍了两种较成功的农户小额信贷模式,并对这两种模式分别进行比较。接下来阐述了国外成功经验对漳州农村信用社农户小额信贷业务发展的启示。如:合理的贷款利率;人员的专业化和机构的专门化;将贷款支持和技术服务相结合并加强培训等。第四部分是对漳州农村信用社小额信贷进行SWOT分析。阐述了漳州农村信用社发展小额信贷的优势主要有:农村信用社自身优势、漳州地区的区位优势和漳州地区良好的农业基础设施优势。而劣势主要体现在:农民对小额信贷的认识不足、漳州农信社小额信贷的操作机制不完善、信用等级评定不严格,缺乏谨慎态度等方面。国家的重视、海西的建设等方面则是漳州农村信用社小额信贷的机遇。而威胁主要是漳州农村信用社小额信贷可持续性差、竞争激烈等方面。第五部分为针对漳州农村信用社小额信贷出现的问题提出解决漳州农村信用社小额信贷问题的策略与建议。如:加强宣传,提高全社会对农户小额信贷的认识、完善漳州农村信用社小额信贷的操作机制、严格规范小额信贷的发放、加强管理创新,建立小额信贷的保护政策、引导其他资金进入,建立多层次体系。
二、推广农户小额信用贷款为何欲速则不达（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、推广农户小额信用贷款为何欲速则不达（论文提纲范文）
（1）家庭农场生成、经营绩效及其成长要素的研究 ——基于吉林省样本的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题依据 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究的概念界定、理论基础与逻辑分析框架 |
| 1.4 研究目标与研究内容 |
| 1.5 研究方法与技术路线 |
| 1.6 本论文的主要学术贡献 |
| 第二章 我国家庭农场的兴起与发展 |
| 2.1 我国家庭农场的兴起 |
| 2.2 我国家庭农场发展现状 |
| 2.3 我国不同区域类型的家庭农场 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 吉林省家庭农场发展现状与生成条件 |
| 3.1 吉林省家庭农场现状描述 |
| 3.2 吉林省不同地区家庭农场的发展 |
| 3.3 吉林省家庭农场生成条件分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 吉林省家庭农场经营绩效及其决定 |
| 4.1 样本家庭农场的生产经营情况 |
| 4.2 基于DEA模型的家庭农场经营绩效分析 |
| 4.3 基于Tobit模型的家庭农场经营绩效影响因素分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 家庭农场规模经营尺度及其适度规模的选择 |
| 5.1 适度经营规模的理论分析 |
| 5.2 家庭农场经营规模的国际比较 |
| 5.3 家庭农场适度规模的度量尺度 |
| 5.4 吉林省家庭农场适度规模的选择 |
| 5.5 延边大规模家庭农场与效率尺度的评价 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 吉林省家庭农场成长的资金约束 |
| 6.1 资金约束与家庭农场成长 |
| 6.2 吉林省家庭农场融资需求分析 |
| 6.3 吉林省家庭农场经营资金来源 |
| 6.4 吉林省家庭农场信贷约束的实证分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 吉林省家庭农场主素质分析 |
| 7.1 家庭农场主素质 |
| 7.2 吉林省家庭农场主素质分析 |
| 7.3 吉林省家庭农场主素质的案例分析 |
| 7.4 本章小结 |
| 第八章 研究结论与政策启示 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 政策启示 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 作者简介 |
| 致谢 |
（2）中国普惠金融发展区域差异研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要内容与技术路线 |
| 1.4.1 主要内容 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 本文创新与不足 |
| 1.5.1 创新之处 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 第2章 国内外文献回顾 |
| 2.1 国外相关文献回顾 |
| 2.1.1 关于普惠金融发展重要性 |
| 2.1.2 关于普惠金融内涵 |
| 2.1.3 关于普惠金融发展测度 |
| 2.1.4 关于普惠金融发展影响因素 |
| 2.2 国内相关文献回顾 |
| 2.2.1 关于普惠金融发展重要性 |
| 2.2.2 关于普惠金融内涵 |
| 2.2.3 关于普惠金融发展测度 |
| 2.2.4 关于普惠金融发展影响因素 |
| 2.3 文献评述 |
| 第3章 普惠金融发展范畴及理论基础 |
| 3.1 普惠金融内涵 |
| 3.1.1 普惠金融概念 |
| 3.1.2 普惠金融特征 |
| 3.1.3 普惠金融体系框架 |
| 3.2 普惠金融发展目标、原则及意义 |
| 3.2.1 普惠金融发展目标 |
| 3.2.2 普惠金融发展基本原则 |
| 3.2.3 普惠金融发展意义 |
| 3.3 普惠金融发展沿革 |
| 3.3.1 国外发展沿革 |
| 3.3.2 国内发展沿革 |
| 3.4 普惠金融发展理论基础 |
| 3.4.1 金融功能论 |
| 3.4.2 金融抑制论 |
| 3.4.3 金融可持续发展论 |
| 3.4.4 金融排斥论 |
| 3.4.5 区域金融论 |
| 第4章 中国普惠金融发展区域测度 |
| 4.1 普惠金融发展指数指标体系构建 |
| 4.1.1 指标体系构建 |
| 4.1.2 数据来源说明 |
| 4.2 普惠金融发展指数测算方法选择 |
| 4.2.1 测算方法介绍 |
| 4.2.2 测算方法确立 |
| 4.3 普惠金融发展区域测算结果分析 |
| 4.3.1 全国及东部、中部和西部三大区域普惠金融发展测算结果分析 |
| 4.3.2 八大综合经济区普惠金融发展测算结果分析 |
| 4.3.3 省域普惠金融发展测算结果分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 中国普惠金融发展区域差异综合评价 |
| 5.1 加权平均离差法 |
| 5.1.1 方法介绍 |
| 5.1.2 结果分析 |
| 5.2 变异系数法 |
| 5.2.1 方法介绍 |
| 5.2.2 结果分析 |
| 5.3 基尼系数法 |
| 5.3.1 方法介绍 |
| 5.3.2 结果分析 |
| 5.4 泰尔指数法 |
| 5.4.1 方法介绍 |
| 5.4.2 结果分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 中国普惠金融发展区域差异收敛性检验 |
| 6.1 收敛假说 |
| 6.1.1 新古典增长模型的收敛假说 |
| 6.1.2 普惠金融发展的收敛假说 |
| 6.2 β收敛检验 |
| 6.2.1 模型介绍 |
| 6.2.2 检验结果 |
| 6.3 核密度收敛检验 |
| 6.3.1 模型介绍 |
| 6.3.2 检验结果 |
| 6.4 马尔可夫链收敛检验 |
| 6.4.1 模型介绍 |
| 6.4.2 检验结果 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 中国普惠金融发展区域差异影响因素分析 |
| 7.1 影响因素机理分析与研究假设 |
| 7.1.1 机理分析 |
| 7.1.2 研究假设 |
| 7.2 模型构建 |
| 7.2.1 普通面板模型的构建 |
| 7.2.2 空间面板模型的构建 |
| 7.3 变量选取与数据来源 |
| 7.3.1 变量选取 |
| 7.3.2 数据来源与描述性统计 |
| 7.4 实证检验 |
| 7.4.1 基于普通面板模型的实证检验 |
| 7.4.2 基于空间面板模型的实证检验 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 研究结论与政策建议 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.2.1 加强普惠金融的顶层设计 |
| 8.2.2 制定普惠金融发展的区域化协调战略 |
| 8.2.3 拓宽普惠金融服务的覆盖广度和深度 |
| 8.2.4 优化普惠金融需求主体的生态环境 |
| 8.2.5 推进普惠金融运作模式的市场化 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间取得的科研成果 |
（3）M农村商业银行发展战略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景和意义 |
| 二、相关研究综述 |
| 三、主要内容和研究方法 |
| 第一章 基本概念和相关理论 |
| 第一节 研究的相关概念 |
| 一、农商银行 |
| 二、发展战略 |
| 第二节 研究的相关理论 |
| 一、发展战略理论 |
| 二、PEST分析法 |
| 三、SWOT分析法 |
| 本章小结 |
| 第二章 M农商银行发展战略现状及存在的问题 |
| 第一节 M农商银行简介 |
| 一、M农商银行成立及发展历程 |
| 二、M农商银行组织结构及主要业务 |
| 第二节 M农商银行发展战略现状 |
| 一、M农商银行现有发展战略目标 |
| 二、M农商银行现有业务发展战略 |
| 三、M农商银行现有的主要职能战略 |
| 第三节 M农商银行发展战略存在的问题 |
| 一、M农商银行战略目标过于狭窄 |
| 二、M农商银行业务战略存在的问题 |
| 三、M农商银行职能战略存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第三章 M农商银行发展战略环境分析 |
| 第一节 M农商银行发展战略的宏观环境分析 |
| 一、政治环境 |
| 二、经济环境 |
| 三、社会环境 |
| 四、技术环境 |
| 第二节 M农商银行发展战略的微观环境分析 |
| 一、M农商银行发展战略的机遇和挑战 |
| 二、M农商银行发展战略的优势和劣势 |
| 本章小结 |
| 第四章 M农商银行发展战略的调整 |
| 第一节 M农商银行发展战略定位及目标的调整 |
| 一、战略定位的调整 |
| 二、战略目标的调整 |
| 第二节 M农商银行业务战略调整 |
| 一、创建以客户为中心的新型客户关系 |
| 二、创新以科技为导向的金融产品 |
| 三、拓宽以中间业务创新为方向的业务渠道 |
| 第三节 M农商银行职能战略调整 |
| 一、充分运用互联网拓展营销渠道 |
| 二、加强农商银行人才队伍建设 |
| 三、推动创新技术应用与产品开发 |
| 本章小结 |
| 第五章 M农商银行发展战略实施的保障 |
| 第一节 M农商行发展战略实施的组织保障 |
| 第二节 M农商行发展战略实施的人力保障 |
| 一、建立绩效管理模式 |
| 二、注重员工培训和职业生涯发展规划 |
| 第三节 M农商银行发展战略实施的技术保障 |
| 一、推进金融科技 |
| 二、培养科技复合型人才 |
| 第四节 M农商银行发展战略实施的制度保障 |
| 一、成本控制制度 |
| 二、信息反馈制度 |
| 三、绩效考核制度 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
（4）五峰土家族自治县产业扶贫的困境与出路（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.4 研究思路、方法与技术路线 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.2 理论基础 |
| 3 五峰土家族自治县产业扶贫措施及效果分析 |
| 3.1 五峰土家族自治县实施产业扶贫的必要性 |
| 3.2 五峰土家族自治县产业扶贫现状 |
| 3.3 五峰产业扶贫的具体措施 |
| 3.4 五峰产业扶贫的成效 |
| 4 五峰土家族自治县产业扶贫模式发展中的困境及原因 |
| 4.1 产业扶贫发展中的困境 |
| 4.2 产业扶贫困境的原因 |
| 5 提升五峰土家族自治县产业扶贫的对策 |
| 5.1 科学推进政策实施 |
| 5.2 优化资金使用效能 |
| 5.3 加强扶贫人才建设 |
| 5.4 组建产业扶贫联合体 |
| 5.5 推进开发式扶贫 |
| 6 结论和展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 :五峰土家族自治县产业扶贫访谈题纲 |
| 附录二 :攻读公共管理学位期间发表的部分科研成果 |
| 致谢 |
（5）小额贷款公司信贷业务转型研究 ——以H公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 关于小额贷款的研究 |
| 1.2.2 关于小额贷款公司的研究 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路及方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 小额贷款的定义与发展 |
| 2.1.1 小额贷款公司的定义和性质 |
| 2.1.2 小额贷款公司的主要特点 |
| 2.1.3 小额贷款公司的发展历史 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 信贷配给理论 |
| 2.2.2 金融理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.3 我国小额贷款公司发展情况 |
| 3 H小额贷款公司业务转型内外部环境分析 |
| 3.1 H小额贷款公司发展现状 |
| 3.1.1 H小额贷款公司概况 |
| 3.1.2 H小额贷款公司业务情况分析 |
| 3.1.3 H小额贷款公司的资源与能力分析 |
| 3.2 H小额贷款公司业务转型的PEST分析 |
| 3.2.1 政治环境 |
| 3.2.2 经济环境 |
| 3.2.3 社会环境 |
| 3.2.4 技术环境 |
| 3.3 H小额贷款公司业务转型的SWOT分析 |
| 3.3.1 机会分析 |
| 3.3.2 威胁分析 |
| 3.3.3 优势分析 |
| 3.3.4 劣势分析 |
| 3.4 H小额贷款公司竞争力分析 |
| 3.4.1 供应者的议价能力 |
| 3.4.2 购买者的议价能力 |
| 3.4.3 现有竞争者的竞争力 |
| 3.4.4 潜在竞争者的竞争力 |
| 3.4.5 替代品的竞争力 |
| 4 H小额贷款公司业务转型的战略制定 |
| 4.1 H小额贷款公司业务转型的目标与任务 |
| 4.1.1 业务转型战略目标制定原则 |
| 4.1.2 业务转型战略目标 |
| 4.2 H小额贷款公司的战略选择与制定 |
| 4.2.1 H小额贷款公司的战略选择 |
| 4.2.2 H小额贷款公司的战略制定 |
| 4.3 H小额贷款公司业务转型的战略内容 |
| 4.3.1 应用互联网技术开展网络贷款业务 |
| 4.3.2 结合电子商务开展消费金融服务 |
| 4.3.3 与创业孵化园合作开展创业融资服务 |
| 4.3.4 采用产融互动模式获得更广泛的发展 |
| 5 H小额贷款公司业务转型战略实施建议 |
| 5.1 H小额贷款公司业务转型战略实施建议 |
| 5.1.1 及时根据经营环境变化进行业务调整 |
| 5.1.2 加强风险控制,完善风险管理体系 |
| 5.1.3 转变经营理念,适应市场变化 |
| 5.1.4 完善业务模式,提升业务竞争力 |
| 5.1.5 加强业务创新,研发新产品和服务 |
| 5.1.6 强化内部管理,完善激励机制 |
| 5.2 H小额贷款公司业务转型战略实施保障措施 |
| 5.2.1 公司战略层面的保障措施 |
| 5.2.2 公司经营管理层面的保障措施 |
| 5.2.3 公司业务操作层面的保障措施 |
| 5.3 H小额贷款公司业务转型战略实施需注意的问题 |
| 5.3.1 遵守法律,合规经营 |
| 5.3.2 高瞻远瞩,稳定发展 |
| 5.3.3 打造文化,塑造灵魂 |
| 5.3.4 居安思危,保持活力 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 不足之处与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）局部不均衡视角下农户融资困境及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 0.1 研究背景及意义 |
| 0.1.1 研究背景 |
| 0.1.2 研究意义 |
| 0.2 文献综述 |
| 0.2.1 针对农户借贷需求端的研究 |
| 0.2.2 针对农户借贷供给端的研究 |
| 0.3 研究方法 |
| 0.3.1 实证分析与规范分析相结合的方法 |
| 0.3.2 定性分析与定量分析相结合 |
| 0.3.3 问卷调查法 |
| 0.4 论文主要内容及框架 |
| 0.4.1 研究思路 |
| 0.4.2 研究框架 |
| 0.5 论文的研究特色与不足 |
| 1 相关概念和理论基础 |
| 1.1 相关概念 |
| 1.1.1 农户 |
| 1.1.2 农户融资 |
| 1.1.3 融资困境 |
| 1.1.4 农村金融 |
| 1.2 农户借贷的局部不均衡分析 |
| 1.2.1 局部不均衡 |
| 1.2.2 局部不均衡对农户融资的影响 |
| 2 农户融资困境的现状及原因分析 |
| 2.1 农户融资困境的现状分析 |
| 2.1.1 农村信用社小额信贷的情况 |
| 2.1.2 农户融资贷款的分析 |
| 2.2 农户融资困境的原因分析 |
| 2.2.1 基于农户角度分析融资困境 |
| 2.2.2 基于农村信用社角度分析农村融资困境 |
| 3 样本地区农户需求层面实证分析 |
| 3.1 样本地区经济特征 |
| 3.2 样本地区农户的基本特征 |
| 3.2.1 受教育程度 |
| 3.2.2 不同家庭的生产经营类型 |
| 3.2.3 收入与支出情况 |
| 3.2.4 样本农户信贷需求情况 |
| 3.3 样本描述性统计 |
| 3.3.1 建立模型 |
| 3.3.2 变量选择 |
| 3.3.3 检验结果 |
| 3.3.4 结果分析 |
| 4 样本地区农村信用社供给层面实证分析 |
| 4.1 样本地区农村信用社情况 |
| 4.2 变量选择 |
| 4.3 模型建立 |
| 4.4 农村信用社贷款供给的显着影响因素实证分析 |
| 4.5 结果分析 |
| 5 缓解农户融资困境的对策 |
| 5.1 国家层面 |
| 5.1.1 政府制定相关政策，减轻农户贷款的压力 |
| 5.1.2 国家规范民间借贷，营造稳定农村金融秩序 |
| 5.1.3 加大对农村地区的金融补贴，减轻金融二元化效应 |
| 5.2 金融机构层面 |
| 5.2.1 金融机构扩大农户消费性信贷的种类 |
| 5.2.2 提高金融机构的金融服务水平和服务质量 |
| 5.2.3 金融机构适当降低农户申请贷款的条件 |
| 5.3 农户层面 |
| 5.3.1 农户提高自己的受教育水平 |
| 5.3.2 农户提高自己的生产经营能力 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（7）河北省扶贫小额信贷问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| （一） 选题的背景和意义 |
| 1. 选题的背景 |
| 2. 选题的意义 |
| （二） 研究思路和方法 |
| 1. 研究思路 |
| 2. 研究方法 |
| （三） 国内外研究现状 |
| 1. 国外研究现状 |
| 2. 国内研究现状 |
| （四） 本文的可能创新之处及不足 |
| 1. 本文的可能创新之处 |
| 2. 本文的不足之处 |
| 一、扶贫小额信贷概述及相关理论分析 |
| （一） 扶贫小额信贷概述 |
| 1. 扶贫小额信贷的涵义 |
| 2. 扶贫小额信贷的特点 |
| （二） 扶贫小额信贷的相关理论分析 |
| 1. 金融排斥理论 |
| 2. 贫困恶性循环理论 |
| 3. 不完全竞争市场理论 |
| 4. 博弈论 |
| 二、河北省扶贫小额信贷发展历程、现状及存在问题分析 |
| （一） 河北省扶贫小额信贷的发展历程 |
| 1. 第一阶段（80 年代初-90 年代初） |
| 2. 第二阶段（1993 年-1996 年） |
| 3. 第三阶段（1996 年-2010 年） |
| 4. 第四阶段（2010 年-） |
| （二） 河北省扶贫小额信贷现状分析 |
| 1. 扶贫成果明显 |
| 2. 扶贫小额信贷模式多元化 |
| 3. 全方位多角度的有力担保 |
| 4. 扶贫小额信贷来源不断扩大 |
| 5. 实现金融服务贫困县全覆盖 |
| （三） 河北省扶贫小额信贷存在的问题 |
| 1. 扶贫任务依然艰巨 |
| 2. 扶贫资金依然不足 |
| 3. 金融生态环境有待完善 |
| 4. 贫困户金融知识匮乏 |
| 三、河北省扶贫小额信贷创新模式的案例分析 |
| （一） 阜平扶贫小额信贷模式 |
| 1. 阜平“政银保”模式 |
| 2. 阜平扶贫小额信贷模式取得的成效 |
| 3. 阜平扶贫小额信贷模式存在的问题 |
| （二） 隆化县扶贫小额信贷模式 |
| 1. 隆化“政银企户保”五位一体模式 |
| 2. 隆化扶贫小额信贷模式取得的成效 |
| 3. 隆化扶贫小额信贷模式存在的问题 |
| （三） 威县扶贫小额信贷模式 |
| 1. 威县资产收益型产业扶贫模式 |
| 2. 威县扶贫小额信贷模式取得的成效 |
| 3. 威县扶贫小额信贷模式存在的问题 |
| 四、河北省扶贫小额信贷模式中的博弈分析 |
| （一） 中央政府和地方政府之间的博弈分析 |
| （二） 地方政府和小额信贷供给方之间的博弈分析 |
| （三） 小额信贷供给方与贫困农户之间的博弈分析 |
| 五、国内外扶贫小额信贷模式的实践经验 |
| （一） 国内扶贫小额信贷模式案例分析 |
| 1. 甘肃省的“政银合作”扶贫模式 |
| 2. 浙江省的“丽水模式” |
| 3. 贵州省“产金互促 541”模式 |
| （二） 国外扶贫小额信贷模式案例分析 |
| 1. 孟加拉国的乡村银行 |
| 2. 印尼人民银行村银行部 |
| 3. 印度小额信贷证券化模式 |
| （三） 国内外扶贫小额信贷模式的经验启示 |
| 1. 政府支持，财政引导 |
| 2. 多方协作，规避风险 |
| 3. 强调小额信贷机构可持续发展 |
| 六、完善河北省扶贫小额信贷的策略建议 |
| （一） 强化正规金融机构的扶贫职能 |
| 1. 完善正规金融机构组织体系 |
| 2. 创新完善金融产品 |
| 3. 提高员工综合素质 |
| （二） 引导非正规金融机构积极参与扶贫 |
| 1. 明确其法律地位,融入监管范围 |
| 2. 加快利率自由化进程 |
| 3. 保障非正规金融机构的资金来源 |
| （三） 完善扶贫小额信贷风险防范机制 |
| 1. 健全信用制度 |
| 2. 完善信贷担保体系 |
| 3. 大力发展农业保险 |
| 4. 加强贷后监管 |
| 5. 完善风险补偿基金 |
| （四） 完善政府金融服务工作机制 |
| 1. 强化工作联动机制 |
| 2. 完善脱贫评估制度 |
| 3. 加大扶贫工作宣传 |
| 4. 建立群众参与机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 攻读学位期间取得的科研成果清单 |
（8）中国邮政储蓄银行农村小额信贷问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的创新及局限性 |
| 第二章 中国邮政储蓄银行农村小额信贷业务现状与特点 |
| 2.1 中国邮政储蓄银行农村小额信贷业务现状 |
| 2.2 中国邮政储蓄银行农村小额信贷业务发展特点 |
| 2.2.1 速度较快 |
| 2.2.2 市场占比小 |
| 2.2.3 潜力巨大 |
| 第三章 国外小额信贷案例 |
| 3.1 孟加拉乡村银行 |
| 3.1.1 孟加拉乡村银行概况 |
| 3.1.2 孟加拉乡村银行的目标 |
| 3.1.3 孟加拉乡村银行的经营策略 |
| 3.1.4 孟加拉乡村银行的成功经验 |
| 3.2 印尼人民银行乡村服务站 |
| 3.2.1 印尼人民银行乡村服务站概况 |
| 3.2.2 印尼人民银行乡村服务站的目标 |
| 3.2.3 印尼人民银行乡村服务站的经营策略 |
| 3.2.4 印尼人民银行乡村服务站的成功经验 |
| 3.3 印度小额贷款公司 |
| 3.3.1 印度小额贷款公司的信贷危机 |
| 3.3.2 印度小额贷款公司危机产生的原因 |
| 3.3.3 印度小额贷款公司信贷危机的教训 |
| 3.4 其他国家小额信贷成功经验 |
| 第四章 中国邮政储蓄银行农村小额信贷分析 |
| 4.1 中国农村小额信贷市场参与者特征分析 |
| 4.1.1 中国邮政储蓄银行的特征 |
| 4.1.2 其他农村小额信贷机构的特征 |
| 4.1.3 农户的特征 |
| 4.1.4 监管者的特征 |
| 4.2 中国邮政储蓄银行在农村小额信贷市场上的行为决策 |
| 4.2.1 邮储银行与农村地区其他小额信贷机构的博弈 |
| 4.2.2 邮储银行与农户的博弈 |
| 4.2.3 邮储银行与监管者之间的博弈 |
| 第五章 中国邮政储蓄银行农村小额信贷政策建议 |
| 5.1 发挥中国邮政储蓄银行的比较优势 |
| 5.2 推动中国邮政储蓄银行的金融创新 |
| 5.3 营造良好的农村金融环境 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 发表论文和参与科研项目 |
| 致谢 |
（10）漳州农村信用社小额信贷现状与发展对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 本课题研究的背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 本课题研究的思路、内容、方法和技术路线 |
| 1.3.1 基本思路 |
| 1.3.2 基本内容 |
| 1.3.3 主要方法 |
| 1.3.4 研究步骤、技术路线 |
| 1.4 本课题研究的意义和创新 |
| 1.4.1 本课题研究的意义 |
| 1.4.2 主要创新点 |
| 1.5 我国农村信用社小额信贷的基本概况 |
| 1.5.1 我国农村信用社小额信贷的历史沿革 |
| 1.5.2 农信社小额信贷的主要特点 |
| 1.5.3 我国农村信用社小额信贷的基本要求 |
| 1.6 小额信贷的核心机制及其理论依据 |
| 1.6.1 团体贷款的作用机制 |
| 1.6.2 动态激励的作用机制 |
| 1.6.3 分期还款制度的作用机制 |
| 1.6.4 担保替代的作用机制 |
| 1.7 国际范围内小额信贷的发展趋势 |
| 1.7.1 从小额信贷到微型金融 |
| 1.7.2 从福利主义到制度主义 |
| 1.7.3 正在形成关于小额信贷（行业）监管原则的共识意见 |
| 第二章 漳州农村信用社开展农户小额信贷业务的实证分析 |
| 2.1 漳州市小额信贷的实践 |
| 2.1.1 漳州市概况 |
| 2.1.2 漳州市小额信贷的实践回顾 |
| 2.2 变动趋势及原因分析 |
| 2.3 漳州农村信用社小额信贷使农户增收情况 |
| 2.3.1 样本地区经济社会状况 |
| 2.3.2 样本地区农户小额信贷运行概况 |
| 2.3.3 农户小额信贷的绩效评价 |
| 2.4 漳州农村信用社小额信贷的主要做法和取得的成效 |
| 2.4.1 立足特色农业 |
| 2.4.2 延伸服务范畴 |
| 第三章 国际小额信贷运作模式经验借鉴 |
| 3.1 国际上两种较成功的农户小额信贷模式 |
| 3.1.1 印尼BRI 模式 |
| 3.1.2 孟加拉国乡村银行的运行特征 |
| 3.1.3 小额信贷运作模式成功范例BRI、GB 模式比较 |
| 3.1.4 国外成功经验对漳州农村信用社农户小额信贷业务发展的启示 |
| 第四章 漳州农村信用社小额信贷的SWOT 分析 |
| 4.1 漳州农村信用社小额信贷发展的优势（strength） |
| 4.1.1 漳州农村信用社发展农户小额信贷更具优势 |
| 4.1.2 漳州农村信用社与农户相辅相成 |
| 4.1.3 漳州农信社小额信贷使传统的惠农政策由“输血”变“造血” |
| 4.1.4 漳州农信社小额信贷提供一种“普惠性”的金融服务 |
| 4.1.5 区位优势 |
| 4.1.6 漳州农业基础设施日臻完善 |
| 4.2 漳州农村信用社小额信贷发展的劣势（weakness） |
| 4.2.1 对农户小额信贷的认识不足 |
| 4.2.2 漳州农信社小额信贷的操作机制不完善 |
| 4.2.3 信用等级评定不严格，缺乏谨慎态度 |
| 4.2.4 相关政策措施不到位 |
| 4.2.5 农村资金需求仍无法有效的满足 |
| 4.3 漳州农村信用社小额信贷发展的机遇（opportunity） |
| 4.3.1 农村金融的逐渐发展为小额信贷在农村生存创造良好环境 |
| 4.3.2 国家加强为小额信贷在农村的发展提供广阔市场 |
| 4.3.3 海西建设对漳州农村金融的发展是一个难得的机会 |
| 4.4 漳州农村信用社小额信贷发展的威胁（threat） |
| 4.4.1 缺乏针对小额信贷的法律框架与有效监管 |
| 4.4.2 漳州农村信用社小额信贷的不确定性高 |
| 4.4.3 农村小额信贷可持续性差 |
| 4.4.4 竞争对手增强 |
| 第五章 解决漳州农村信用社小额信贷问题的策略与建议 |
| 5.1 加强宣传，提高全社会对农户小额信贷的认识 |
| 5.1.1 加强漳州农村信用社的认识能力，切实做好发放工作 |
| 5.1.2 提高漳州农户对漳州农村信用社小额信贷的认识 |
| 5.2 完善漳州农村信用社小额信贷的操作机制 |
| 5.2.1 扩大漳州农信社农户小额信贷种类，延伸小额信贷领域 |
| 5.2.2 实行灵活的贷款期限 |
| 5.2.3 适当扩大漳州农村信用社小额信贷的额度 |
| 5.2.4 建立农户小额信贷的保障机制，降低小额信贷的风险 |
| 5.3 严格规范小额信贷的发放 |
| 5.4 加强管理创新，建立小额信贷的保护政策 |
| 5.4.1 合理界定信用社小额信贷的利率 |
| 5.4.2 通过多种渠道积极组织资金，有效解决小额资金不足问题 |
| 5.4.3 理顺信用社小额信用贷款的外部环境 |
| 5.5 引导其他资金进入，建立多层次体系 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 附表1 |
| 致谢 |
四、推广农户小额信用贷款为何欲速则不达（论文参考文献）
- [1]家庭农场生成、经营绩效及其成长要素的研究 ——基于吉林省样本的分析[D]. 田雨露. 吉林农业大学, 2021
- [2]中国普惠金融发展区域差异研究[D]. 孙英杰. 辽宁大学, 2020(01)
- [3]M农村商业银行发展战略研究[D]. 蔡碧. 黑龙江大学, 2020(05)
- [4]五峰土家族自治县产业扶贫的困境与出路[D]. 马洁. 三峡大学, 2019(06)
- [5]小额贷款公司信贷业务转型研究 ——以H公司为例[D]. 黄玲. 西南财经大学, 2019(07)
- [6]局部不均衡视角下农户融资困境及对策研究[D]. 黄丹丹. 辽宁大学, 2018(01)
- [7]河北省扶贫小额信贷问题研究[D]. 李罕. 河北师范大学, 2017(10)
- [8]中国邮政储蓄银行农村小额信贷问题研究[D]. 杨晓荣. 天津商业大学, 2011(09)
- [9]浅谈当前农户小额信用贷款存在的问题及对策[J]. 卢毅. 科技创新导报, 2010(11)
- [10]漳州农村信用社小额信贷现状与发展对策研究[D]. 吴俊光. 福建农林大学, 2010(04)
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